Was ist eine ACH-Lastschrift?

Definition

Automatisiertes Clearinghouse (ACH)Zahlungen sind elektronische Zahlungen, bei denen Gelder direkt von Ihrem Girokonto abgebucht werden. Anstatt einen Scheck auszustellen oder eine Debit- oder Kreditkartentransaktion einzuleiten, bewegt sich das Geld automatisch.

Definition und Beispiele für ACH-Lastschriften

Alle Depotbanken wie Banken und Kreditgenossenschaften in den USA sind an das nationale automatisierte Clearinghouse-Netzwerk angeschlossen. Dieses Netzwerk ermöglicht es diesen Instituten, elektronische Ein- und Auszahlungen auf und von Kundenkonten einzurichten.

Wenn Sie eine ACH-Lastschriftzahlung von Ihrem Bankkonto vornehmen, veranlasst der Zahlungsempfänger eine elektronische Auszahlung direkt von Ihrem Konto. Bei dieser Transaktion sind keine Papierschecks oder Debitkarten erforderlich – die einzigen Informationen, die der Zahlungsempfänger benötigt, sind Ihr Bankkonto und Ihre Bankleitzahl.

So funktioniert die ACH-Lastschrift

Um mit ACH zu bezahlen, müssen Sie Ihren Rechnungssteller, z. B. Ihr Stromunternehmen, autorisieren, Geld von Ihrem Konto abzuheben. Dies geschieht in der Regel, nachdem Sie Ihr Bankkonto und Ihre Bankleitzahlen für Ihr Girokonto angegeben und Ihre Autorisierung durch die Unterzeichnung einer Vereinbarung mit Ihrem Rechnungssteller erteilt haben.

Automatische Zahlungen

Wenn Sie sich für automatische wiederkehrende Zahlungen entscheiden, wird Ihr Rechnungssteller jedes Mal, wenn Ihre Rechnung fällig ist, Geld von Ihrem Konto abbuchen. Beispielsweise können Sie einem Versorgungsunternehmen erlauben, Ihr Konto automatisch mit monatlichen Rechnungen zu belasten. Der Rechnungssteller leitet die Transaktion ein und Sie müssen nichts unternehmen. Dies ist hilfreich, wenn Sie häufig beschäftigt sind und vergessen, Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Zahlungen auf Abruf

Sie können auch eine Verknüpfung zwischen Ihrem Rechnungssteller und Ihrem Bankkonto einrichten, ohne automatische Zahlungen zu autorisieren. Dadurch haben Sie eine bessere Kontrolle über Ihr Konto und können Zahlungsbeträge nur dann überweisen, wenn Sie dies ausdrücklich erlauben.

Vor- und Nachteile der Verwendung von ACH Debit

Vorteile erklärt

• Leichtigkeit und Bequemlichkeit: Der Hauptvorteil von ACH ist die Bequemlichkeit. Sobald Sie es eingerichtet haben, müssen Sie nicht mehr daran denken, Zahlungen per Post zu verschicken. Wenn Sie keine Zahlungen verpassen, fallen Ihnen keine Gebühren an.
• Es ist nicht nötig, Schecks auszustellen: Mit ACH verbrauchen Sie weniger Schecks und müssen nicht mehr so ​​oft daran denken, diese zu bestellen.
• Sparen Sie Porto: Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht per Post verschicken, müssen Sie keine Briefmarken kaufen, und ACH-Zahlungen sind oft kostenlos (für einige fällt jedoch eine geringe Gebühr an).
• Einfachere Zahlungsverfolgung: Die Namen der Zahlungsempfänger erscheinen auf Ihrem Kontoauszug, sodass Sie die Transaktionen leicht verfolgen können. Sie vermeiden außerdem das Risiko, dass Zahlungen auf dem Postweg verloren gehen.
• Besser für die Umwelt: Die Verwendung von weniger Schecks, Briefmarken und Umschlägen führt zu einer geringeren Belastung der Umwelt.

Nachteile erklärt

• Weniger Kontrolle: Im Austausch für die Bequemlichkeit von ACH-Debitprogrammen geben Sie einen Teil der Kontrolle auf. Wenn Sie Zahlungen automatisieren, müssen Sie daran denken, online zu gehen und die Zahlung vor dem Auszahlungsdatum zu stoppen.
• Offenlegung privater Informationen: Sie übermitteln Informationen zu Ihrem Bankkonto, einschließlich Ihrer Kontonummer, die der Gegenpartei Zugriff auf Ihr Konto ermöglichen.
• Fehlergefahr: Ein Rechnungsfehler kann versehentlich dazu führen, dass Sie mehr bezahlen, als Sie sollten, und ein großer Fehler könnte Ihr Konto belasten, was dazu führt, dass Sie andere Zahlungen zurückweisen und Gebühren in die Höhe treiben.
• Mögliche Überziehung: Es kann sein, dass Sie Ihr Konto überziehen, wenn Sie nicht genügend Giroguthaben zur Deckung Ihrer automatischen Zahlungen vorrätig haben.
• Vergessen, Dienste zu kündigen:Sie vergessen möglicherweise, wofür Sie bezahlen, wenn die Rechnungen nicht tatsächlich eingehen, was möglicherweise dazu führt, dass Sie weiterhin Zahlungen für Dienste leisten, die Sie nicht mehr nutzen.

Ist die ACH-Lastschrift sicher?

Wenn Ihnen die Sicherheit am Herzen liegt, ist ACH eine sichere Zahlungsmethode. In mancher Hinsicht ist ACH sicherer als das Ausstellen von Schecks. Sie müssen Ihre Bankkontoinformationen nur einmal offenlegen, um ACH-Zahlungen einzurichten, während Papierschecks Ihre Informationen jedes Mal offenlegen, wenn Sie einen ausstellen. Auch Schecks können verloren gehen oder gestohlen werden, während ACH-Zahlungen Geld direkt von Ihrem Konto auf das Konto Ihres Rechnungsstellers überweisen.

Auch wenn Probleme selten sind, sind Sie durch Bundesgesetze geschützt, wenn in Ihrem Konto ACH-Fehler oder Betrug auftauchen. Der einzige Haken ist, dass Sie schnell handeln und diese Probleme innerhalb von 60 Tagen Ihrer Bank melden müssen.

Im Gegensatz zu Banküberweisungen erfolgen ACH-Zahlungen nicht sofort, sind unwiderruflich und schwer rückgängig zu machen. Das macht es für einen Betrüger schwieriger, an Ihr Geld zu kommen und über Nacht zu verschwinden. Für ACH-Zahlungen ist in der Regel auch ein US-Bankkonto erforderlich, was bedeutet, dass der Empfänger einen ausreichenden Ausweis vorlegen muss, damit die Strafverfolgungsbehörden ihn im Bedarfsfall finden können.