Was ist Bankwesen?

Definition

Bankwesenist eine Branche, die Bargeld-, Kredit- und andere Finanztransaktionen für Privatkunden und Unternehmen gleichermaßen abwickelt. Das Bankwesen stellt die Liquidität bereit, die Familien und Unternehmen für Investitionen in die Zukunft benötigen, und ist einer der wichtigsten Treiber der US-Wirtschaft.

Definition und Beispiele des Bankwesens

Bankgeschäfte umfassen viele Aktivitäten, die über eine Reihe von Finanzinstituten durchgeführt werden können, die Einlagen von Privatpersonen und anderen Unternehmen entgegennehmen und dieses Geld dann verwenden, um Kredite anzubieten und zu investieren und Gewinne zu erzielen.

Banken können je nach Art ihrer Geschäftstätigkeit in bestimmte Kategorien eingeteilt werden. Geschäftsbanken bieten Dienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen an. Das Privatkundengeschäft bietet Kredit-, Einlagen- und Geldmanagement für Einzelpersonen und Familien. 

Community Banking

Gemeinschaftsbanken sind kleiner als Geschäftsbanken. Sie konzentrieren sich auf den lokalen Markt. Sie bieten einen persönlicheren Service und bauen Beziehungen zu ihren Kunden auf. 

Internetbanking

Internetbanking bietet diese Dienste über das World Wide Web an. Der Sektor wird auch als E-Banking, Online-Banking und Net-Banking bezeichnet. Die meisten anderen Banken bieten mittlerweile Online-Dienste an. Es gibt viele reine Online-Banken. Da sie keine Filialen haben, können sie Kosteneinsparungen an den Verbraucher weitergeben.

Spar- und Kreditbanking

Spar- und Kreditinstitute sind spezialisierte Bankinstitute, die zur Förderung bezahlbaren Wohneigentums gegründet wurden. Oftmals bieten diese Banken den Einlegern einen höheren Zinssatz an, wenn sie Geld für Hypotheken aufnehmen.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die in vielerlei Hinsicht ähnlich wie Standardbanken funktionieren, jedoch eine andere Struktur aufweisen. Kunden besitzen ihre Kreditgenossenschaften. Diese Eigentümerstruktur ermöglicht es ihnen, kostengünstige und individuellere Dienstleistungen anzubieten. Um Mitglied werden zu können, müssen Sie Mitglied des jeweiligen Mitgliedsgebiets sein. Das können Mitarbeiter von Unternehmen oder Schulen oder Einwohner einer geografischen Region sein. 

Investmentbanking

Das Investmentbanking findet Finanzmittel für Unternehmen durch Börsengänge oder Anleihen. Sie erleichtern auch Fusionen und Übernahmen. Zu den größten US-Investmentbanken gehören Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, J.P. Morgan Chase, Wells Fargo, Charles Schwab und Morgan Stanley.

Nach der Pleite von Lehman Brothers im September 2008, die den Beginn der globalen Finanzkrise Ende der 2000er Jahre einläutete, wurden Investmentbanken zu Geschäftsbanken.Dadurch konnten sie staatliche Rettungsgelder erhalten. Im Gegenzug müssen sie sich nun an die Vorschriften des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act halten.

Merchant Banking

Merchant Banking bietet ähnliche Dienstleistungen für kleine Unternehmen an. Sie bieten Mezzanine-Finanzierungen, Überbrückungsfinanzierungen und Unternehmenskreditprodukte an.

Scharia-Banking

Das Scharia-Banking entspricht dem islamischen Zinsverbot. Außerdem vergeben islamische Banken keine Kredite an Alkohol- und Glücksspielunternehmen.Der Kreditnehmer beteiligt sich am Gewinn des Kreditgebers, anstatt Zinsen zu zahlen. Aus diesem Grund mieden islamische Banken die riskanten Anlageklassen, die für die Finanzkrise 2008 verantwortlich waren.

So funktioniert Banking

Banken sind ein sicherer Ort, um überschüssiges Bargeld einzuzahlen und Geld über Produkte wie Sparkonten, Einlagenzertifikate und Girokonten zu verwalten. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sie.Banken zahlen den Sparern außerdem einen kleinen Prozentsatz des eingezahlten Betrags auf der Grundlage eines Zinssatzes.

Banken sind derzeit nicht verpflichtet, einen bestimmten Prozentsatz jeder Einlage vorrätig zu halten, die Federal Reserve kann dies jedoch ändern. Diese Regelung wird als Mindestreservepflicht bezeichnet. Sie verdienen Geld, indem sie für ihre Kredite höhere Zinsen verlangen als für Einlagen. 

Die Zentralbank

Ohne Zentralbanken wäre das Bankwesen nicht in der Lage, Liquidität bereitzustellen. In den Vereinigten Staaten ist das die Federal Reserve, aber die meisten Länder haben auch eine Art Zentralbank. In den USA verwaltet die Fed die Geldmenge, die Banken Kredite vergeben dürfen. Die Fed verfügt über vier Hauptinstrumente:

1. Offenmarktgeschäfte erfolgen, wenn die Fed Wertpapiere von ihren Mitgliedsbanken kauft oder verkauft. Wenn es Wertpapiere kauft, erhöht es die Geldmenge.
2. Die Mindestreservepflicht ermöglicht es einer Bank, bis zur Höhe ihrer Einlagen Kredite zu vergeben.
3. Der Leitzins der Fed legt ein Ziel für den Leitzins der Banken fest. Das ist der Tarif, den Banken ihren besten Kunden berechnen.
4. Das Diskontfenster ist für Banken eine Möglichkeit, Kredite aufzunehmen, um Liquidität und Stabilität zu gewährleisten.

Bemerkenswerte Ereignisse

Das Bankwesen erlebte eine Phase der Deregulierung, als der Kongress das Glass-Steagall-Gesetz aufhob. Dieses Gesetz hatte Geschäftsbanken daran gehindert, ultrasichere Einlagen für riskante Investitionen zu nutzen. Nach der Aufhebung verschwammen die Grenzen zwischen Investmentbanken und Geschäftsbanken. Einige Geschäftsbanken begannen, in Derivate zu investieren, beispielsweise in hypothekenbesicherte Wertpapiere. Als sie scheiterten, gerieten die Einleger in Panik. 

Eine weitere Deregulierungsänderung ergab sich aus dem Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act von 1994. Mit dem Gesetz wurden Beschränkungen für das zwischenstaatliche Bankgeschäft aufgehoben. Diese Aufhebung ermöglichte es großen Regionalbanken, national zu werden. Die großen Banken verschlangen die kleineren und konkurrierten miteinander um Marktanteile.

Bis zur Finanzkrise 2008 kontrollierte eine kleine Anzahl großer Banken den Großteil der Vermögenswerte des Bankensektors in den USA.Diese Konsolidierung führte dazu, dass viele Banken zu groß wurden, um scheitern zu können. Die Bundesregierung war gezwungen, sie zu retten. Andernfalls hätte das Scheitern der Banken die US-Wirtschaft selbst bedroht.