Warnsignale für zu hohe Schulden: So erkennen Sie, dass Sie überfordert sind

ByDr. J. K. Hartmann
Frau erledigt Haushaltsfinanzen.

Die Nutzung von Krediten und Schulden kann ein wirksames Instrument sein, mit dem Sie ein Haus oder ein Fahrzeug kaufen, Kinder aufs College schicken und sogar einen Hebel für andere Anschaffungen schaffen können. Wenn Sie jedoch zu viele Schulden anhäufen, kann dies ein ernstes Problem für Ihre Finanzen darstellen.

Ein Hindernis besteht darin, mit der Rückzahlung Ihrer Schulden Schritt zu halten. Nur weil Sie es sich leisten können, diese Zahlungen in Ihr Budget einzupassen, könnten Sie dennoch eine zusätzliche Belastung für Ihre Finanzen darstellen.

Darüber hinaus kann Geld, das zur Schuldentilgung verwendet wird, nicht anderswo verwendet werden. Das heißt, wenn Sie jeden Monat Geld für Kreditkarten oder andere unnötige Schulden ausgeben, entziehen Sie anderen Bereichen Ihres Budgets Geld, das Sie für den Vermögensaufbau und die Zukunftsplanung verwenden können.

Sie fragen sich, ob Sie zu viele Schulden haben? So erkennen Sie Folgendes:

10 Warnsignale dafür, dass Sie zu viele Schulden haben

Es kann schwierig sein, tatsächlich zu erkennen, wann Ihre Schuldensituation einen kritischen Punkt erreicht hat. Wenn eines dieser 10 Schuldenwarnzeichen auf Sie zutrifft, ist es an der Zeit, innezuhalten und Maßnahmen zur Behebung des Problems zu ergreifen:

  1. Sie haben keine Ersparnisse.Wenn Sie kein Geld angespart haben, könnte das daran liegen, dass Ihre Schulden Sie davon abhalten, einen Notfallfonds aufzubauen. Und wenn Sie zur Deckung einer unerwarteten Ausgabe auf eine Kreditkarte zurückgreifen müssen, kann das Fehlen von Ersparnissen Ihre Schulden weiter erhöhen.
  2. Sie leisten jeden Monat nur die Mindesteinzahlung auf Ihre Kreditkarte.Zu hohe Schulden könnten dazu führen, dass Ihr Budget knapp wird und Sie jeden Monat nur das Nötigste für Ihre Karten bezahlen können. Dies kann nicht nur dazu führen, dass Sie für immer an Kreditkartenschulden gebunden bleiben, sondern Ihre Schulden können auch teurer werden, wenn Sie jeden Monat hohe Zinsen zahlen müssen.
  3. Sie tätigen weiterhin mehr Einkäufe mit Ihren Kreditkarten, während Sie versuchen, diese abzubezahlen.Mit Ihrer Karte neue Schulden anzuhäufen, während Sie versuchen, sie abzubezahlen, ist eine gute Möglichkeit, schnell nichts zu erreichen. Wenn Sie nur den Mindestbetrag bezahlen, können Sie beim Hinzufügen neuer Einkäufe zu Swip Health keine großen Fortschritte erzielen.
  4. Sie verfügen über mindestens eine Kreditkarte, deren Kreditlimit nahe, bei oder darüber liegt.Für Kreditkarten gelten Limits, und wenn eine oder mehrere Ihrer Karten ausgeschöpft sind, ist das ein Warnsignal dafür, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu verwalten. Schlimmer noch: Der Besitz mehrerer maximal ausgezahlter Karten kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

  5. Gelegentlich kommen Sie mit der Zahlung von Rechnungen, Kreditkarten oder anderen Ausgaben zu spät.Eine verspätete Zahlung ist ein Zeichen dafür, dass Ihr Budget nicht ausreicht, weil ein zu großer Teil Ihres Einkommens durch Kreditkartenzahlungen verschlungen wird. Darüber hinaus kann verspätete Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen.
  6. Sie wissen nicht einmal, wie hoch Ihre Gesamtverschuldung tatsächlich ist.Wenn Sie nicht wissen, wie hoch Ihre Schulden sind, kann das ein Zeichen dafür sein, dass Sie möglicherweise keine Ausgaben mehr tätigen. Oder Sie wissen, dass es ein Schuldenproblem gibt, sind aber nicht bereit, sich damit auseinanderzusetzen.
  7. Sie verwenden Bargeldvorschüsse von Ihren Kreditkarten, um andere Rechnungen zu bezahlen.Bargeldvorschüsse können Ihnen helfen, schnell an Geld zu kommen, wenn Sie es brauchen, aber wenn Sie Peter ausrauben, um Paul zu bezahlen, ist das ein klares Zeichen dafür, dass Ihre Schulden außer Kontrolle geraten. Schlimmer noch: Bargeldvorschüsse sind mit hohen Gebühren und Zinssätzen verbunden.
  8. Sie lassen Schecks platzen oder überziehen Ihre Bankkonten.Eingelöste Schecks oder häufige Überziehungen können darauf hindeuten, dass Sie Ihre Schuldenzahlungen und Ausgaben nicht effektiv verwalten können. Sie machen sich im Grunde noch mehr Schulden, wenn die Bank Ihnen Gebühren für Überziehungen oder unzureichende Deckung berechnet, um die Lücke auf Ihrem Konto zu schließen.

  9. Ihnen wurde der Kredit verweigert.Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber möchten Geld an Personen leihen, von denen sie wissen, dass die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass sie es zurückzahlen. Wenn Sie eine zu hohe Schuldenlast haben, kann dies zu Kreditverweigerungen führen, da die Kreditgeber sich Sorgen um Ihre Zahlungsfähigkeit machen könnten.
  10. Sie belügen Freunde oder Familie über Ihre Ausgaben und Schulden.Schließlich ist die Zurückhaltung, anderen von Ihrer Kredit- oder Schuldensituation zu erzählen, ein Zeichen dafür, dass möglicherweise ein Problem vorliegt. Wenn Sie befürchten, für Ihre Schuldenlast beschämt oder verurteilt zu werden, neigen Sie vielleicht von Natur aus dazu, dies für sich zu behalten.

Handeln Sie jetzt, um Ihr Schuldenproblem in den Griff zu bekommen

Sie wissen vielleicht, dass Sie ein Schuldenproblem haben, aber manchmal ist es einfacher, es zu leugnen, als es anzugehen. Wenn Sie zu dieser Gruppe gehören, machen Sie sich wahrscheinlich immer noch Sorgen darüber, obwohl Sie es leugnen. Sie werden überrascht sein, wie sehr Sie Ihre Sorgen lindern, wenn Sie sich Ihrer Situation stellen und beginnen, Ihre Schuldenprobleme anzugehen.

Ja, das kann schmerzhaft sein und harte Arbeit erfordern, aber je früher Sie merken, dass Sie überfordert sind, desto eher können Sie mit positiven Veränderungen beginnen. Wenn Sie in der Zwischenzeit Änderungen an Ihren Ausgabe- und Schuldengewohnheiten hinauszögern, wird das Problem nur verlängert und verschlimmert.

Wenn Sie glauben, dass Sie das Problem nicht alleine lösen können, lassen Sie sich dadurch nicht davon abhalten, es ganz anzugehen: Es gibt Menschen da draußen, die bereit sind zu helfen. Erwägen Sie, mit einem gemeinnützigen Kreditberater oder einem Finanzberater zu sprechen. Sie können Ihnen Ratschläge geben, wie Sie im Rückstand aufholen, Ihre Ausgaben kontrollieren und einen Plan für die künftige Tilgung Ihrer Schulden erstellen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie berechnen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen?

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) kann eine nützliche Methode zur Messung Ihres Schuldenproblems sein. Um Ihre DTI-Quote zu berechnen, dividieren Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr gesamtes monatliches Einkommen. Je niedriger die Quote, desto tragfähiger ist Ihr Schuldenstand. Wenn Ihr DTI-Verhältnis größer als eins ist, erzielen Sie nicht genug Einkommen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Was passiert mit den Schulden, wenn man stirbt?

Verschiedene Arten von Schulden werden nach dem Tod des Kreditnehmers unterschiedlich gehandhabt. Bundesstudiendarlehen können beispielsweise nach dem Tod des Kreditnehmers erlassen werden. Andere Formen von Schulden werden während des Nachlassverfahrens beglichen, möglicherweise durch den Verkauf von Nachlassvermögen. Wenn jemand bei seinem Tod hohe Schulden hat, die den Wert seines Nachlasses übersteigen, kann es sein, dass alle Schulden, die über den Nachlasswert hinausgehen, nicht eingezogen werden.

Was sind gesicherte Schulden im Vergleich zu ungesicherten Schulden?

Gesicherte Schulden werden durch Vermögenswerte besichert, während unbesicherte Schulden nur durch das Rückzahlungsversprechen des Kreditnehmers besichert sind. Ein Autokredit ist ein Beispiel für besicherte Schulden, denn wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, kann der Kreditgeber das Auto nehmen, um Verluste auszugleichen. Eine Hypothek ist eine weitere Form der besicherten Schuld. Bei den meisten Kreditkarten handelt es sich um eine Form ungesicherter Schulden.