Die Verwendung einer Kreditkarte für Einkäufe ist eine großartige Möglichkeit, eine positive Bonitätshistorie aufzubauen und gleichzeitig möglicherweise Prämien für Ihre Ausgaben zu erhalten.
Werbeaktionen für Kreditkarten mit niedrigen Zinssätzen können sehr verlockend sein, aber wenn Sie nicht das Kleingedruckte lesen, könnten versteckte Gebühren oder unerwartete Zinserhöhungen auf Sie zukommen. Bei der Prüfung Ihrer Kreditkarte oder bei der Beantragung einer neuen Karte gibt es einige Dinge zu beachten.
Hier sind die vier wichtigsten Überlegungen, wenn es Ihr Ziel ist, versteckte Kreditkartengebühren zu vermeiden.
Inhaltsverzeichnis
1. Teaser-Preise
Eine der größten Gefahren, die es bei versteckten Kreditkartenkosten zu beachten gilt, sind Teaser-Tarife.
Diese Zinssätze werden in der Regel als Einführungszinssätze für eine neue Kreditkarte angeboten. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise per Post ein Angebot für eine Guthabenübertragungskarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 %.
Auch wenn dies scheinbar gute Angebote sind, müssen Sie bedenken, dass diese Tarife nicht ewig gültig sind. Die Gültigkeitsdauer der Teaser-Tarife beträgt in der Regel je nach Karte nur sechs bis 18 Monate.
Bevor Sie sich für eine Karte mit einem niedrigen Tarif anmelden, lesen Sie das Kleingedruckte, um herauszufinden, wie hoch der Standardtarif nach Ablauf des Teaser-Tarifzeitraums sein wird. Bei diesen Angeboten wird der Standardtarif fast nie eindeutig beworben, und das auch ganz gezielt, sodass Sie wahrscheinlich die vollständigen Geschäftsbedingungen durchsehen müssen, um das herauszufinden.
Wenn der Standard-Zins für Käufe oder Guthabentransfers viel höher ist und Sie denken, dass Sie irgendwann ein Guthaben haben werden, müssen Sie abwägen, ob es sich auf lange Sicht lohnt, sich einen niedrigen Einführungszinssatz zu sichern.
2. Gebühren für die Überweisung des Restbetrags
Wenn Sie die Vorteile von 0 %-Guthabentransfers nutzen, können Sie Ihre Kreditkartenschulden schneller begleichen und gleichzeitig Zinsen sparen. Der Haken daran ist, dass das Kreditkartenunternehmen zwar möglicherweise keine Zinsen für die Überweisung berechnet, Sie jedoch möglicherweise eine Gebühr für die Umschichtung von Guthaben von einer Karte auf eine andere zahlen müssen.
Die Gebühren für die Überweisung des Guthabens können bis zu 3 % des von Ihnen überwiesenen Betrags betragen, was sich bei der Überweisung eines großen Guthabens erheblich auf Ihre Schulden auswirken kann. Wenn Sie Swip Health vor der Tarifanpassung abbezahlen können und keine neuen Einkäufe tätigen, kann eine Restbetragsübertragung immer noch eine gute Idee sein, Sie müssen jedoch die zusätzlichen Kosten der Gebühr einkalkulieren.
3. Verspätungsgebühren und Tariferhöhungen
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, ist es wichtig, die monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten. Gleichzeitig können Sie durch pünktliche Zahlung hohe Verzugszinsen vermeiden.
Eine versäumte Zahlung kann bis zu 39 US-Dollar Verspätungsgebühr kosten und Ihr Zinssatz kann auf über 30 % steigen. Das schadet nicht nur finanziell, sondern kann auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und die Beschaffung zukünftiger Kredite schwieriger und kostspieliger machen.
Das Einrichten von Benachrichtigungen ist eine einfache Möglichkeit, die Fälligkeitstermine von Kreditkarten im Auge zu behalten. Sie können noch einen Schritt weiter gehen und jeden Monat automatische Zahlungen von Ihrem Girokonto einplanen, sodass Sie sich keine Sorgen über verspätete Zahlungen machen müssen.
Ein versteckter Kostenfaktor, der weitgehend außerhalb Ihrer Kontrolle liegt, ist eine allgemeine Zinserhöhung. Abhängig von den Zinssätzen und den Kreditmärkten können Banken ihre Standardzinssätze gelegentlich ohne oder ohne Vorwarnung erhöhen.
Sie können beispielsweise Ihr Kreditkartenunternehmen anrufen und nach einem niedrigeren Zinssatz fragen. Sie werden überrascht sein, dass Ihnen bei einer guten Zahlungshistorie durchaus ein niedrigerer Zinssatz angeboten werden kann.
4. Jährliche Mitgliedsbeiträge
Zu guter Letzt sind noch die Mitgliedsbeiträge zu beachten.
Während Ihre einzigen Kreditkartenoptionen manchmal mit jährlichen Gebühren verbunden sind, beispielsweise wenn Sie über keine oder nur eine geringe Bonitätshistorie verfügen, die das Unternehmen beurteilen kann, können jährliche Gebühren kostspielig sein. Überprüfen Sie unbedingt, ob für die Karte, die Sie in Betracht ziehen, eine Jahresgebühr anfällt.
Karten, die besondere Mitgliedschaftsvorteile wie Reiseprämien oder Cashback bieten, decken möglicherweise einen Teil der Kosten dieser Funktionen durch eine Jahresgebühr ab. Sie könnten ein paar schnelle Berechnungen durchführen und zu dem Schluss kommen, dass die Vergünstigungen immer noch die Kosten der Jahresgebühr überwiegen, aber es gibt genügend Kreditkarten ohne Gebühren, über die es sich zunächst einmal Gedanken machen könnte.
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