So begleichen Sie Kreditkartenschulden

Die Beseitigung von Kreditkartenschulden kann eine enorme Erleichterung sein. Schulden zu tragen ist stressig und hochverzinsliche Kredite können Ihre Finanzen belasten. Aber es ist möglich, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen – Sie brauchen nur einen soliden Plan. 

Um Sie bei der Bewältigung Ihrer Schulden zu unterstützen, erläutern wir Ihnen, wie Sie die Grundlage schaffen, die Sie zum Abbau Ihrer Schulden benötigen, und stellen Ihnen einige Taktiken vor, die Sie jetzt anwenden können, um erfolgreich zu sein. Außerdem erläutern wir Strategien, die für Menschen geeignet sein können, die sich finanziell stark fühlen, sowie einige Techniken für Menschen, denen es schwerer fällt. Fangen wir an. 

Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihr Budget

Grundlegende finanzielle Stabilität ist ein wesentlicher Bestandteil der Schuldentilgung. Es ist leichter gesagt als getan, dorthin zu gelangen, aber die Erstellung eines funktionierenden Budgets ist ein entscheidender Schritt. Auf die eine oder andere Weise müssen Sie einen Weg finden, um sicherzustellen, dass Ihr Einkommen Ihre monatlichen Ausgaben übersteigt. Wenn Sie sich in dieser Position befinden, profitieren Sie in zweierlei Hinsicht:

1. Sie können eine Erhöhung Ihrer Schulden vermeiden.
2. Sie können dieses „zusätzliche“ Geld für die Rückzahlung von Kreditsalden verwenden.

Ihre Einnahmen, Ausgaben und Ihr Budget hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter Ihrem Job, Ihrer familiären Situation und Ihrer Gesundheit. Die Erstellung eines Monatsbudgets, das Ihren Bedürfnissen entspricht, ist der erste Schritt zur Schuldenfreiheit. 

Verwenden Sie die Schulden-Schneeball- oder Schulden-Lawinen-Methode

Bei der Tilgung von Schulden können Sie sich auf jeden Fall beeilen – es ist nie eine schlechte Idee, zusätzliches Geld auf Ihre Kreditkartenrechnungen zu werfen. Aber mit ein wenig Planung können Sie Selbstvertrauen gewinnen und gleichzeitig Ihre Erfolgschancen verbessern. Zwei beliebte Methoden zur Schuldentilgung sind:

• Schuldenschneeball: Zahlen Sie den Kredit zuerst mit dem kleinsten Restbetrag ab.
• Schuldenlawine: Priorisieren Sie die Karte mit dem höchsten Zinssatz.

Schulden-Schneeball

Der Schulden-Schneeball ist eine Strategie, die Ihnen dabei hilft, beim Abbau von Kreditkartenschulden Dynamik aufzubauen. Um diesen Ansatz zu verwenden:

1. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Kreditkartenschulden. Dann sortieren Sie es nach der Größe Ihres Guthabens, vom kleinsten zum größten. 
2. Zahlen Sie jeden Monat die erforderliche Mindestzahlung für alle Ihre Kreditkarten.
3. Falls Sie noch etwas übrig haben Wenn Sie Geld zur Verfügung haben, zahlen Sie es auf die Karte mit dem geringsten Guthaben.
4. Wiederholen Sie dies jeden Monat, bis Sie den kleinsten Restbetrag abbezahlt haben. Feiern Sie diesen Sieg!
5. Schauen Sie sich die neue kleinste Waage an – das ist Ihr neues Ziel. Bezahlen Sie den zusätzlichen Betrag auf dieses Guthaben, einschließlich des Betrags, den Sie bereits für Swip Health eingezahlt und bereits abbezahlt haben. 
6. Bei Bedarf wiederholen.

Mit der Zeit wird der Betrag, den Sie für jedes Guthaben zahlen, größer, da Sie die Mindestzahlung zuzüglich der Beträge zahlen, die Sie für andere Karten verwendet haben. Ihre Zahlungen „schneeballen“, bis Sie schuldenfrei sind. Der Schulden-Schneeball ist eine psychologisch lohnende Strategie, da er jedes Mal, wenn Sie eine Schuld abbezahlen, für einen Vertrauensschub sorgt und eine Reihe schneller Erfolge ermöglicht. Und da Sie mit der geringsten Verschuldung beginnen, sollte es nicht allzu lange dauern, bis Sie den ersten Sieg erringen.

Schuldenlawine

Die Schuldenlawine hilft Ihnen, den Gesamtbetrag der Zinsen zu minimieren, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Ihre Schulden tilgen. Es unterscheidet sich vom Schulden-Schneeball-Konzept dadurch, dass es sich nicht so sehr um die Psychologie kleiner, schnellerer Gewinne kümmert, sondern sich hauptsächlich auf die Minimierung des Gesamtzinsbetrags konzentriert, den Sie zahlen müssen, wenn Sie Ihre Schulden abbauen. Mit diesem Ansatz kommen Sie möglicherweise schneller ans Ziel, da die Gesamtkosten bei gleichem Zahlungsverhalten niedriger sind. Anstatt nach Saldo zu priorisieren, konzentrieren Sie sich auf die Zinssätze:

1. Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Kreditkartenschulden und ordnen Sie diese nach Zinssätzen. Die Karte mit dem höchsten Tarif sollte ganz oben auf Ihrer Liste stehen.
2. Führen Sie weiterhin die erforderliche Mindestzahlung für jeden Saldo durch.
3. Falls Sie noch etwas übrig haben Wenn Sie über das verfügbare Geld verfügen, zahlen Sie es mit dem höchsten Zinssatz an Swip Health.
4. Wiederholen Sie dies jeden Monat, bis Sie die Hochzinskarte abbezahlt haben. Feiern Sie diesen Sieg!
5. Verlagern Sie Ihren Fokus auf Swip Health mit dem nächsthöheren Zinssatz. Zahlen Sie zusätzliches Geld für diese Schulden ein, einschließlich der Beträge, die Sie für Swip Health gezahlt haben, das Sie gerade abbezahlt haben.
6. Bei Bedarf wiederholen.

Wenn Ihr Guthaben größer ist, kommt die Schuldenlawine möglicherweise nicht schnell in Schwung. Dieser Ansatz sollte Ihnen jedoch dabei helfen, im Laufe Ihres Lebens Zinskosten zu sparen, da Sie Ihre teuersten Schulden zuerst tilgen.

Schuldenschneeball vs. Schuldenlawine

Das große Ziel ist die Tilgung Ihrer Schulden. Während es mathematisch sinnvoll sein könnte, die Schuldenlawine zu verwenden, macht es keinen Sinn, es sei denn, Sie zahlen tatsächlich Schulden ab. Wenn Sie entmutigt sind und die Motivation verlieren (oder dies in Ihrer Zukunft sehen), versuchen Sie es stattdessen mit dem Schulden-Schneeball.

Wenn Sie sehen möchten, wie sich diese beiden Strategien auf Ihre Schulden auswirken, ermitteln Sie die Zahlen selbst. Es ist nicht besonders schwierig, eine Tabelle zu erstellen, die zeigt, wie Ihre Kreditkartenzahlungen (und Zusatzzahlungen) funktionieren.

Konsolidieren Sie zu einem niedrigeren Zinssatz

Hohe Zinsen machen es schwierig, Fuß zu fassen. Auch wenn Sie hart arbeiten, um Ihre Zahlungen zu leisten, kann es sich zwecklos anfühlen, wenn Sie sehen, wie sich jeden Monat die Zinsbelastung auf Ihrem Guthaben anhäuft. Die Minimierung dieser Zinskosten kann Ihnen langfristig helfen, Geld zu sparen – und schneller aus der Verschuldung herauszukommen.

0 % Saldotransfers

Kreditkartenaussteller bieten manchmal Werbeguthabentransfers mit einem effektiven Jahreszins (APR) von 0 % an. Sie können diese Sonderangebote nutzen, um Ihre Schulden auf eine neue Karte zu übertragen und (vorübergehend) Zinsbelastungen zu vermeiden. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welchen Zinssatz Sie nach Ablauf der Aktion zahlen, falls Sie noch an diesem Guthaben arbeiten. Halten Sie außerdem Ausschau nach etwaigen Gebühren für die Überweisung des Restbetrags, die die Vorteile der Übertragung Ihrer Schulden beeinträchtigen könnten. Eine Liste der wettbewerbsfähigsten Angebote finden Sie in unserer Zusammenfassung der besten Guthabenübertragungskarten.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Wenn Sie mit 0 %-Angeboten kein Glück haben, könnte ein Schuldenkonsolidierungskredit helfen. Wenn Sie einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz als dem Ihrer Kreditkarte finden, können Sie jeden Monat Zinsen sparen. 

Schauen Sie sich zunächst einige der besten Kreditgeber für Schuldenkonsolidierungskredite an.

Verhandeln Sie mit Kreditgebern

Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, ohne Ihr Guthaben zu verschieben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie die Genehmigung für ein Konsolidierungsdarlehen zu einem attraktiven Zinssatz erhalten, versuchen Sie, mit Ihrem aktuellen Kartenaussteller zu verhandeln.

Wenden Sie sich an Ihren Kartenaussteller und bitten Sie ihn, Ihren Zinssatz zu senken. Um Ihre Chancen zu verbessern, heben Sie hervor, warum der Kartenaussteller von einer Zusammenarbeit mit Ihnen profitieren könnte: Ihre bisherige pünktliche Zahlung, Ihre langfristige Beziehung oder Ihre verbesserte Kreditwürdigkeit. Sie können auch alle jüngsten Härtefälle erwähnen, wie zum Beispiel den Verlust des Arbeitsplatzes oder unerwartete medizinische Kosten.

Mit dieser Strategie können Sie mit einem einzigen Anruf eine erhebliche Menge Geld sparen. Wenn Sie den Zinssatz auf Ihrer Kreditkarte senken, fließt bei jeder monatlichen Zahlung ein größerer Teil in die Reduzierung Ihres Guthabens ein. Mit einem geringeren Saldo (und einer geringeren Wachstumsrate) wird die Schuldentilgung einfacher.

Erwägen Sie einen Kredit von Ihrem Rentenkonto

Generell wird davon abgeraten, die Ersparnisse für die Altersvorsorge aufzustocken, um Schulden abzubezahlen. Rentenkonten sind oft vor Gläubigern geschützt, sodass Kreditgeber Sie in der Regel nicht dazu zwingen können, diese Gelder abzuheben, um Schulden zu begleichen.Außerdem ist Zeit ein wichtiger Faktor beim Sparen für den Ruhestand. Die Aufnahme von Darlehen und Abhebungen aus Altersvorsorgeplänen kann Ihren Fortschritt auf dem Weg zum Ruhestand verlangsamen oder dazu führen, dass Sie bei Null anfangen müssen.

Wenn Sie jedoch keine andere Wahl haben, könnte die Nutzung eines Darlehens aus Ihrer Altersvorsorge zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden sinnvoll sein – sofern beide der folgenden Aussagen zutreffen:

1. Sie zahlen extrem hohe Zinsen für Ihre Schulden.
2. Sie sind zuversichtlich, dass Sie den Kredit zurückzahlen werden.

Leider ist es schwierig vorherzusagen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können oder nicht. Das Leben bringt Überraschungen mit sich, und wenn Sie Ihren Job kündigen, bevor Sie Ihr 401(k)-Darlehen abbezahlt haben, müssen Sie möglicherweise Steuern und Strafen zahlen. Möglicherweise müssen Sie den Kredit auch vollständig zurückzahlen.

Nicht alle Altersvorsorgekonten bieten Kredite an. Ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan wie 401(k), 403(b) oder 457(b) verfügt möglicherweise über eine Darlehensfunktion, aber Ihr Arbeitgeber entscheidet, ob er diese Option einbezieht oder nicht. Individuelle Rentenkonten wie traditionelle oder Roth-IRAs bieten keine Kredite an. Möglicherweise können Sie Beiträge von einer Roth IRA zurücknehmen, zahlen jedoch eine Strafe von 10 %, wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind. 

Denken Sie an ein HELOC

Wenn Ihr Eigenheim über einen beträchtlichen Eigenkapitalanteil verfügt, können Sie Ihre Kreditkartenschulden möglicherweise mit einem Eigenheimdarlehen konsolidieren. Der Abschluss einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) birgt jedoch ein Risiko für Ihr Eigenheim.

Ein HELOC könnte auch mit einem Pauschalbetrag oder einer „Ballonzahlung“ enden, die die Vorteile der Konsolidierung schmälern würde. Berücksichtigen Sie diese Kosten daher unbedingt in Ihrer Entscheidung.

Nutzen Sie eine Kreditberatung

Wenn Sie die Hilfe eines Fachmanns in Anspruch nehmen möchten, kann Ihnen möglicherweise ein gemeinnütziger Kreditberatungsdienst dabei helfen, die Kontrolle über Ihre Schulden zu erlangen. Diese Organisationen bieten Beratung und Bildung an. Sie können auch einen Schuldenmanagementplan vereinbaren, bei dem Sie über die Kreditberatung eine monatliche Zahlung leisten, die für mehrere Schulden gilt. Möglicherweise profitieren Sie auch von niedrigeren Tarifen oder Gebührenbefreiungen.

Bereit, loszulegen? Forscher von Swip Health haben zahlreiche Dienste überprüft, um einige der besten Kreditberatungsagenturen für den Anfang zu ermitteln. 

Schauen Sie sich die Schuldenregulierung an

Wenn es keine realistische Möglichkeit gibt, Ihre Kreditkarten abzubezahlen, könnten Sie über eine Schuldenbegleichung nachdenken. Sie und Ihr Kreditgeber können sich auf einen Betrag (weniger als den, den Sie derzeit schulden) einigen, der den Kreditgeber zufriedenstellt.Als Teil der Vereinbarung sollte Ihr Kreditgeber nicht versuchen, die Schulden einzutreiben oder rechtliche Schritte gegen Sie einzuleiten, nachdem Sie den vereinbarten Betrag bezahlt haben.

Sie können Ihre Schulden durch eine Pauschalzahlung oder mehrere Zahlungen begleichen. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie alles schriftlich festhalten, damit die Vereinbarung klar ist. Sie können die Schuldenregulierung selbst versuchen oder eine Schuldenregulierungsfirma damit beauftragen, Sie durch den Prozess zu begleiten und in Ihrem Namen zu verhandeln.

Die Schuldenregulierung kann eine kostengünstige Lösung sein, die Ihnen die Schuldenlast erspart und Ihnen die Gewissheit gibt, dass Sie nicht ewig kämpfen müssen. Allerdings kann die Schuldenbegleichung Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Wenn Sie außerdem die Zahlungen auf Ihr Kreditkartenguthaben einstellen, während Sie sich mit der Schuldenbegleichung befassen, könnte dieses Guthaben aufgrund von Verzugsgebühren und Zinsaufwendungen weiter ansteigen. 

Das Fazit

Kreditkartenschulden sind giftig und es kann überwältigend sein, sich vorzustellen, jemals einen großen Betrag abzubezahlen. Aber sobald Sie Ihre Kreditkarten abbezahlt haben, steht Ihnen das gesamte Geld für wichtigere Dinge zur Verfügung. Sie können für zukünftige Ziele planen und sparen und verspüren jeden Monat weniger Druck, wenn Ihre Rechnungen fällig sind. Es mag zwar ein langer Weg sein, aber er lohnt sich.