Was Sie vor dem Kauf einer Sofortrente wissen sollten

Eine Sofortrente ist ein Instrument zur Sicherung eines regelmäßigen Einkommens. Es wird am häufigsten verwendet, um ein gleichmäßiges Ruhestandseinkommen zu gewährleisten. Ob es jedoch für Ihre speziellen Bedürfnisse eine gute Wahl ist, hängt von Ihren Umständen ab. Erfahren Sie mehr über Sofortrenten und deren Funktionsweise.

Was ist eine Sofortrente?

Eine Annuität ist ein vertragliches Finanzprodukt, das von einer Versicherungsgesellschaft ausgegeben wird. In den meisten Fällen kauft eine Einzelperson eine Rente, das Geld verbleibt eine Zeit lang darin und zahlt dann jedes Jahr einen vereinbarten Betrag aus.

In manchen Fällen werden Renten über Jahre hinweg finanziert, bevor mit der Auszahlung begonnen wird. Eine Sofortrente wird jedoch in der Regel mit einer Einmalzahlung erworben und beginnt dann kurz nach dem Kauf mit der Auszahlung.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie verkaufen Ihr Haus und stecken den gesamten Betrag in eine Sofortrente. Sie hätten dann für eine bestimmte Anzahl von Jahren oder sogar für den Rest Ihres Lebens ein vereinbartes Einkommen. Sie hätten jedoch keine Möglichkeit, Ihr Geld anderweitig anzulegen oder auszugeben.

Was Sofortrenten bieten

Renten sind eine Form der Versicherung, und Versicherungen sind ein Instrument des Risikomanagements – keine Investition. Wenn Sie eine Sofortrente kaufen, versichern Sie ein bestimmtes Ergebnis und tätigen keine Investition. Das Ergebnis, das Sie erwerben, ist ein Einkommen auf Lebenszeit (oder für den von Ihnen gewählten Zeitraum). Der Schlüssel zum richtigen Einsatz einer Sofortrente liegt darin, zu verstehen, was Sie versichern und wie Sie die erbrachte Leistung bewerten.

Wenn Sie eine Sofortrente erwerben, schließen Sie einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft ab, um eine garantierte Einnahmequelle zu erwerben. Die Versicherungsgesellschaft berechnet die Höhe des monatlichen Einkommens, das sie bereitstellen kann, basierend auf mehreren Faktoren, darunter:

• Die Art der Rente (fest, variabel oder inflationsindexiert)
• Die Laufzeit der Rente, die Sie wählen (nur lebenslang, gemeinschaftlich lebenslang, befristet)
• Ihr Alter und Geschlecht (damit Ihre Lebenserwartung geschätzt werden kann)

Arten von Sofortrenten

Beim Kauf einer Sofortrente haben Sie mehrere Möglichkeiten. Möchten Sie Ihr Einkommen jetzt maximieren oder würden Sie eine geringere Auszahlung für Einkommen akzeptieren, das mit der Inflation steigen würde? Wenn Sie heute das meiste Einkommen wünschen, ist eine feste Auszahlungsoption am besten. Wenn Sie ein Einkommen wünschen, das mit der Inflation steigt, müssen Sie jetzt weniger Einkommen nehmen.

Möchten Sie eine feste, garantierte Auszahlung oder bevorzugen Sie eine variable Auszahlung, die das Potenzial hat, bei steigenden Märkten zu steigen? Bei einer variablen Auszahlung kann der monatliche Betrag einen garantierten Mindestbetrag haben, wobei ein Teil der Auszahlung an einen Börsenindex gebunden ist. Oder der gesamte Auszahlungsbetrag kann auf der zugrunde liegenden Wertentwicklung von Aktien- und Rentenfonds basieren.

Die genauen Auszahlungsoptionen variieren je nach Rentenversicherung. Prüfen Sie Ihre Optionen daher sorgfältig, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Rentenbedingungen

Wenn Sie eine Sofortrente kaufen, müssen Sie die Rentenlaufzeit wählen, die bestimmt, wie lange Ihr garantierter Einkommensstrom anhält. Bei einer befristeten Rente wird eine Einkommensquelle für eine bestimmte Anzahl von Jahren geschaffen, während eine lebenslange Rente ein garantiertes Einkommen für die gesamte Dauer Ihres Lebens bietet.

Es gibt auch Lebensgemeinschaften, die solange ausbezahlt werden, wie mindestens ein Renteninhaber am Leben ist. Es gibt auch Optionen, die eine Rückzahlung des Kapitals vorsehen. Wenn Sie also sterben, bevor der von Ihnen in das Produkt investierte Gesamtbetrag zurückgezahlt wurde, geht der verbleibende Restbetrag an Ihre Erben.

Je älter Sie sind, desto höher ist Ihr monatliches Einkommen. Versicherungsträger nutzen versicherungsmathematische Tabellen, um Ihre Lebenserwartung zu berechnen. Je älter Sie sind, desto weniger Lebensjahre wird erwartet. Daher sind die Auszahlungen höher, wenn Sie länger mit dem Kauf Ihrer Rente warten.

Sofortige Rentensätze

Viele Renten-Websites bieten sofortige Rentenauszahlungsraten. Dies ist nicht dasselbe wie die Rendite oder Rendite. Sie sollten keine sofortige Rentenauszahlungsrate oder eine berechnete Rendite verwenden, um sie mit anderen Investitionen zu vergleichen. Sie kaufen Renten für die Garantien, nicht für die Rendite. Je länger Sie leben, desto höher ist die Rendite der Rente. Sie können den Rentensatz eines Unternehmens mit dem eines anderen Unternehmens vergleichen, aber vergleichen Sie die Rentensätze nicht mit anderen Investitionen. Das ist ein Vergleich von Äpfeln mit Birnen.

Als Teil eines ganzheitlichen Altersvorsorgeplans bedeutet das monatliche Einkommen aus einer sofortigen Rente, dass weiteres Kapital, das Sie haben, für langfristiges Wachstum investiert werden kann. Mit der Zeit kann eine Sofortrente zu mehr Gesamtvermögen führen. Es schafft auch Sicherheit. Diese Gegenstände haben einen Wert, der nicht anhand der Rendite gemessen werden kann.

Ist eine Sofortrente das Richtige für Sie?

Hier sind vier Fragen, anhand derer Sie entscheiden können, ob dieses Produkt das Richtige für Sie ist.

1. Bevorzugen Sie Sicherheit und Garantien gegenüber riskanteren Optionen?
2. Werden weniger als 50 % Ihrer voraussichtlichen Ruhestandskosten durch garantierte Einkommensquellen wie Sozialversicherung und Renten gedeckt?
3. Bist du gesund? Glauben Sie, dass eine faire Chance besteht, dass Sie länger als die durchschnittliche Lebenserwartung leben?
4. Machen Sie sich Sorgen, dass Sie zu Beginn des Ruhestands zu viel ausgeben, dass Ihnen später das Geld ausgeht oder dass Sie Ihr zukünftiges Ich vor Fehlentscheidungen aufgrund eines kognitiven Verfalls schützen könnten?

Wenn Sie eine der oben genannten Fragen mit „Ja“ beantworten, kann eine sofortige Rente möglicherweise in Ihren Altersvorsorgeplan aufgenommen werden. Achten Sie darauf, Ihre Rentenkäufe über verschiedene Versicherungsträger und im Laufe der Zeit zu diversifizieren.

Was ist, wenn Sie die Rente nicht mehr möchten?

Bei den meisten Sofortrenten können Sie Ihre Meinung nach Abschluss des Vertrags nicht mehr ändern. Wenn Sie zum Beispiel seit zwei Jahren Ihr Einkommen beziehen und plötzlich Ihre Meinung ändern, können Sie das Einkommen nicht kündigen und den verbleibenden Pauschalbetrag zurückerhalten.

Wenn Sie entschieden haben, dass Sie unbedingt über einen Pauschalbetrag verfügen müssen, können Sie möglicherweise ein externes Unternehmen finden, das Ihnen Ihre Einnahmequelle zu einem ermäßigten Preis abkauft.