Vor- und Nachteile von Debit- und Kreditkarten

Das Bezahlen mit Plastik ist einfach, aber es ist wichtig, den richtigen Kartentyp zu wählen. Sie können sowohl Debitkarten als auch Kreditkarten für fast alles verwenden: alltägliche Ausgaben, Online-Einkäufe und sogar das Bezahlen von Rechnungen. Berücksichtigen Sie die Vor- und Nachteile der einzelnen Kartentypen, bevor Sie sich für eine entscheiden.

Vor- und Nachteile von Debitkarten

Debitkarten sind mit Ihrem Girokonto verknüpft. Wenn Sie eines verwenden, wird das Geld sofort vom verknüpften Konto abgebucht. Diese Karten haben Vor- und Nachteile.

Sie verhindern Schulden, aber die Mittel gehen zur Neige

Für viele liegt der Vorteil von Debitkarten darin, dass man sich bei der Nutzung nicht verschuldet. Sie begrenzen die Ausgaben auf das, was auf Ihrem Girokonto verfügbar ist. Es fallen auch nicht jeden Monat Zinsen an. Wenn Ihnen jedoch das Geld ausgeht, wird die Karte abgelehnt, es sei denn, Sie entscheiden sich für ein Überziehungsschutzsystem. In diesem Fall übernimmt die Bank die Zahlung für die Transaktion.Wenn Sie dies nicht tun und eine ungeplante Ausgabe anfällt, ist zu diesem Zeitpunkt möglicherweise nicht genug Geld auf Ihrem Konto, um einen Kauf zu tätigen.

Sie erheben keine Jahresgebühren, es fallen jedoch andere Gebühren an

Auch die Verwendung von Debitkarten ist kostengünstig. Sie erheben oft nicht die Jahresgebühren, die bei manchen Kreditkarten anfallen. Darüber hinaus bieten viele Banken kostenlose Girokonten ohne Verwaltungsgebühren an. Ein weiterer Vorteil: Wenn Sie Bargeld an einem Geldautomaten benötigen, können Sie es in der Regel kostenlos mit Ihrer Debitkarte an Geldautomaten Ihrer Bank beziehen. Bei der Nutzung von Geldautomaten anderer Banken können jedoch Geldautomatengebühren anfallen.

Bei einigen Girokonten (die Sie für eine Standard-Debitkarte benötigen) fallen Wartungsgebühren an, wenn Sie keinen Anspruch auf eine Befreiung haben, aber ein Girokonto ist praktisch eine Notwendigkeit. Eine Kreditkarte ist es nicht. Wenn Sie sich für einen Überziehungsschutz anmelden, fallen Überziehungsgebühren an. Wenn es Ihnen schwer fällt, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, könnten Ihnen erhebliche Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt werden.

Sie eignen sich gut für kleine Anschaffungen, erschweren jedoch große Anschaffungen

Händler zahlen Gebühren für die Abwicklung Ihrer Zahlungen, und die Gebühren für Debitkarten sind in der Regel viel niedriger als die Kreditkartengebühren (obwohl es Ausnahmen gibt).Aus diesem Grund verlangen einige Händler, dass Sie bei Verwendung einer Kreditkarte Mindesteinkaufsbeträge einhalten, beispielsweise einen Mindestbestellwert von 10 $. Im Gegensatz dazu können Sie bei der Verwendung einer Debitkarte häufig Swipe-Gebühren vermeiden und so die Kosten für Ihre Lieblingsgeschäfte niedrig halten.

Einer der Nachteile von Debitkarten besteht jedoch darin, dass Sie bei einem größeren Einkauf gezwungen sind, sofort Geld auszugeben, da das Geld sofort vom Konto abgebucht wird. Kreditkartenausgaben sind Kredite, sodass Sie den geliehenen Betrag nicht sofort zurückzahlen müssen. Dies erleichtert die Verwaltung großer Einkäufe.

Sie sind leicht zu bekommen, erfordern jedoch eine PIN

Debitkarten sind einfacher zu bekommen, wenn Sie über eine schlechte (oder keine) Bonität verfügen. Wenn Sie ein Girokonto haben, können Sie auch eine Debitkarte bekommen. Sie müssen sie nicht wie eine Kreditkarte separat beantragen.

Im Gegensatz dazu müssen Sie eine Kreditkarte separat beantragen und einige Karten sind auf Personen mit hoher Bonität beschränkt. Wenn Sie eine Karte von einer anderen Bank als der Bank erhalten, bei der Sie Ihre Bankgeschäfte tätigen, ist diese auch nicht mit einem Bankkonto verknüpft, was Ihre Finanzen komplexer macht. Sie haben oft einen weiteren Benutzernamen und ein Passwort, eine weitere Kartennummer, die gestohlen werden kann, und eine zusätzliche Zahlung, die Sie jeden Monat bezahlen müssen, um den Überblick zu behalten.

Einer der Nachteile von Debitkarten besteht jedoch darin, dass sie das Bezahlen für den Verbraucher etwas weniger bequem machen. Anders als bei einer Kreditkarte können Sie eine Debitkarte nicht einfach durchziehen; Sie müssen außerdem eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) eingeben, um zu verhindern, dass andere Ihre Karte stehlen und missbrauchen.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Mit Kreditkarten können Sie sich Geld von einem Finanzdienstleistungsunternehmen leihen, um Artikel oder Dienstleistungen zu bezahlen. Wenn Sie eine Karte verwenden, bezahlt der Kartenaussteller den Empfänger in Ihrem Namen, und Sie zahlen später dem Kartenaussteller die Zahlung zurück. Diese Karten sind zwar praktisch, haben aber auch Nachteile.

Sie sind weniger riskant, aber es kommt zu Verlusten

Mit einer Kreditkarte haben Sie zwischen dem Kauf und der Fälligkeit Ihrer Zahlung Zeit. So haben Sie mehr Zeit, Fehler zu bemerken und zu bestreiten, während Ihr Girokonto intakt bleibt. Wenn Sie (oder Diebe mit Ihrer Karte und PIN) eine Debitkarte verwenden, wird das Geld sofort von Ihrem Girokonto abgebucht.

Auch Kreditkarten bieten Schutz vor Betrug. Allerdings bieten die meisten Debitkarten heute eine freiwillige „Null-Haftungs“-Deckung an.Darüber hinaus können Sie mit Kreditkarten immer noch Geld (wenn auch in geringem Umfang) verlieren. Bei Kreditkarten können Sie durch Betrug nicht mehr als 50 US-Dollar verlieren, bei Debitkarten ist Ihre Haftung jedoch nach Bundesgesetz potenziell unbegrenzt.

Sie können Kredit aufbauen oder ihm schaden

Wenn Sie ein Kreditkartenkonto offen halten, können Sie eine solide Bonitätshistorie aufbauen oder Ihre Kreditwürdigkeit in gutem Zustand halten. Debitkarten haben keinen Einfluss auf Ihr Guthaben. Einige eingefleischte Debitkartennutzer mögen sagen, dass ihnen die Kreditwürdigkeit egal ist, weil sie nie einen Kredit aufnehmen müssen, aber diese Werte sind wichtig. Vielleicht möchten Sie eines Tages einen Kredit aufnehmen (z. B. um ein Haus oder ein Auto zu kaufen), und es ist schwierig, bei Null anzufangen.

Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig abbezahlen, fallen für Sie keine Zinsen an. Wenn Sie jedoch mit Zahlungen in Verzug geraten, könnte Ihre Kreditwürdigkeit sinken, was bei Debitkarten im Allgemeinen nicht möglich ist.

Sie bieten Prämien an, aber Debitkarten haben ihre Vorteile

Wenn Sie durch Boni einen Anreiz erhalten, bieten Kreditkarten insgesamt bessere Prämien als Debitkarten in Form von Anmeldeboni, Rabatten, Cashback und Reisepunkten. Einige Kreditkarten bieten sogar erweiterte Garantien für die von Ihnen gekauften Artikel sowie eine begrenzte Reiseversicherung.

Während die durchschnittliche Debitkarte solche Prämien nicht bietet, bietet eine kleine Untergruppe von Debitkarten, die mit „Prämien“-Girokonten verknüpft sind, einige dieser Vorteile. Es gibt beispielsweise mehrere Cashback-Debitkarten auf dem Markt.

Sie haben hohe Limits, fördern aber übermäßige Ausgaben

Bei Kreditkarten gelten häufig Limits, die höher sind als der Bargeldbetrag, den Sie auf Ihrem Girokonto aufbewahren. Dadurch müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Limit aufgrund von Autorisierungen und Sperrungen erreicht wird. Sie werden weniger Probleme haben, Ihre Karte für Mietwagen, Hotels, Tanken an der Zapfsäule und Restaurants zu verwenden, die alle über Vorautorisierungssperren verfügen, die Gelder für mehrere Tage sperren.

Wenn Sie Schwierigkeiten bei der Budgetierung haben, können Sie Ihr Kreditlimit leicht ausreizen, was Sie noch weiter in die Schuldenfalle treibt und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Im Gegensatz dazu können Sie mit einer Debitkarte nur das Geld ausgeben, das Sie haben, wodurch der Kaufdrang gebremst werden kann.

Wann sollte ich Kredit statt Lastschrift verwenden?

Für viele Einkäufe eignet sich eine Kreditkarte am besten. Wenn Sie online oder persönlich einkaufen, schützt Sie eine Kreditkarte auf verschiedene Arten, die eine Debitkarte nicht bieten kann (einschließlich der Absicherung Ihres Girokontos, erweiterter Garantien und mehr). Der Schlüssel besteht darin, das Kartenguthaben jeden Monat vollständig abzubezahlen, um Finanzierungskosten zu vermeiden.

Eine Debitkarte eignet sich besser für Bargeldabhebungen und hilft, Mehrausgaben und Schulden zu vermeiden. Für Bargeldabhebungen am Geldautomaten ist Ihre Debitkarte die beste Option. Sie halten die Gebühren auf einem Minimum und es ist unwahrscheinlich, dass Ihre Karteninformationen gestohlen werden, wenn Sie sich an sichere Geldautomaten halten.

Wenn eine Kreditkarte Sie dazu verleitet, einen Berg Schulden aufzunehmen, bleiben Sie bei einer Debitkarte. Aber letztendlich müssen Sie die Kontrolle über Ihre Ausgaben behalten. Wenn Sie das nicht tun, werden Sie Möglichkeiten finden, mehr auszugeben, als Sie sollten, unabhängig davon, was sich in Ihrem Portemonnaie befindet.

Prepaid-Debitkarten

Wenn Sie sich nicht zwischen den beiden Kartentypen entscheiden können, ziehen Sie eine Zwischenoption in Betracht: eine Prepaid-Debitkarte.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Debitkarten sind Prepaid-Debitkarten nicht an ein Girokonto gebunden. Stattdessen laden Sie Geld auf die Karte, und wenn Sie es verwenden, wird das Geld von der Karte abgebucht. Ebenso wie Debitkarten verhindern Prepaidkarten, dass Sie sich verschulden, da Sie nur das Guthaben ausgeben können, das Sie auf die Karte geladen haben. Sobald das Geld aufgebraucht ist, funktioniert die Karte nicht mehr.

Wie Kreditkarten verhindern auch Prepaid-Debitkarten, dass Ihr primäres Girokonto der Öffentlichkeit zugänglich gemacht wird. Wenn ein Fehler auftritt oder jemand Ihre Kartennummer stiehlt, steht nur das Geld zur Verfügung, das Sie auf die Karte geladen haben. Sie werden jedoch nicht in der Lage sein, diese Mittel (die Sie möglicherweise benötigen) auszugeben, und es kann ein langsamer und schwieriger Prozess sein, die Mittel zu ersetzen. Dennoch bieten Prepaid-Debitkarten viele der Vorteile von Debitkarten und Kreditkarten, was sie zu einer guten Option für diejenigen macht, die die Vorteile beider nutzen möchten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)