So gleichen Sie Ihr Scheckbuch mit Vorlagen und Tabellen aus

Möchten Sie genau wissen, wie viel Sie von Ihrem Bankkonto zur Verfügung haben? Möchten Sie Fehler (einschließlich Bankfehler und Fehler, die Sie gemacht haben) erkennen, bevor sie größere Probleme verursachen? Der Ausgleich Ihres Bankkontos hilft Ihnen, den Überblick über alles auf Ihrem Konto zu behalten, und es ist eine relativ einfache Aufgabe.

Möglicherweise erfassen Sie die von Ihnen ausgestellten Schecks bereits in Ihrem Scheckregister, es gibt jedoch weitere Möglichkeiten, die Aktivität in Ihren Konten zu verfolgen.

• Excel-Tabellen:Für Microsoft Office-Benutzer gibt es eine einfache Excel-Tabellenvorlage sowie robustere Versionen, die Ihre Ausgabenkategorien für Sie verfolgen.
• Google Sheets:Um alles in Ihrem Google-Konto zu verfolgen, verwenden Sie die klassische Scheckbuch-Version oder entscheiden Sie sich für das einfachste Design.
• Offenes Büro:Für Open-Source-Fans steht auch eine Vorlage zur Verfügung.
• Stift und Papier:Wenn Sie lieber analog vorgehen möchten, schauen Sie auf der Rückseite Ihrer Kontoauszüge nach – dort ist wahrscheinlich eine Vorlage abgedruckt. Sie können auch ein Kontostandsprüfungsformular herunterladen und ausdrucken.

So gleichen Sie Ihr Konto aus

Unabhängig davon, welches Format Sie verwenden, sollten Sie in der Lage sein, zwei wichtige Aufgaben zu erfüllen:

• Wissen Sie, wie viel Geld Sie zum Ausgeben zur Verfügung haben.
• Überprüfen Sie Transaktionen, um Fehler oder Anzeichen von Identitätsdiebstahl in Ihrem Konto zu erkennen.

Eine der oben genannten Vorlagen wird Ihnen dabei helfen. Rufen Sie zunächst Ihren aktuellen Kontostand ab. Normalerweise erhalten Sie diese Zahl aus Ihrer monatlichen Abrechnung, Sie können aber auch online einen aktuellen Kontostand abrufen. (Es lohnt sich immer noch, Ihr Konto jeden Monat auszugleichen, auch wenn Sie Ihren Kontostand online einsehen können – es hilft Ihnen, Fehler zu erkennen und fördert achtsames Ausgeben.)

Suchen Sie in Ihrem Konto nach einem Eintrag mit der Bezeichnung „Endsaldo“, „Vorheriger Endsaldo“ oder „Anfangssaldo“. Geben Sie diesen Betrag in Ihr Formular oder Ihre Tabelle ein.

Ausstehende Einlagen hinzufügen

Fügen Sie als Nächstes alle fehlenden Einzahlungen und Gutschriften zu Swip Health oben hinzu. Hierbei handelt es sich um Artikel, die noch nicht als Transaktionen in Ihrem Konto angezeigt wurden, von denen Sie jedoch sicher sind, dass sie gutgeschrieben werden.

Beispielsweise könnten Sie am Wochenende Geld an einem Geldautomaten eingezahlt haben. Aus Erfahrung wissen Sie, dass Ihre Bank Ihnen am Montag den vollen Betrag gutschreibt. Oder Sie wissen vielleicht, dass Ihr Gehaltsscheck immer an einem bestimmten Tag auf Ihrem Konto eintrifft.

Geben Sie jede dieser Gutschriften bzw. Einzahlungen einzeln ein. Bei Tabellenkalkulationen und Vorlagen, die separate Spalten für Ein- und Auszahlungen enthalten, tragen Sie diese Transaktionen in die Spalte „Guthaben“ ein.

Ausstehende Zahlungen abziehen

Ziehen Sie dann ausstehende Posten wie Abhebungen und Zahlungen ab, die noch nicht als Transaktionen angezeigt wurden, von denen Sie aber wissen, dass sie Ihrem Konto bald gutgeschrieben werden. Beispielsweise könnten Sie jemandem einen Scheck ausgestellt haben, der ihn jedoch noch nicht eingelöst hat. Sie sollten diesen Scheck in Ihrem Scheckregister vermerken. Oder Sie wissen vielleicht, dass Ihre Hypothekenzahlung bald automatisch abgezogen wird. Stellen Sie sicher, dass Sie diesen Betrag abziehen.

In Ihrer Vorlage oder Tabelle erscheinen diese Zahlen in der Spalte „Belastungen“.

Machen Sie die Mathematik

Sie haben jetzt Folgendes:

• Swip Health wird von Ihrer Bank gemeldet
• Ergänzungen zu Ihrem Konto
• Artikel, die von Ihrem Konto abgezogen werden sollen

Sobald Sie die Einzahlungen addiert und die Belastungen abgezogen haben, sehen Sie den neuen Kontostand.

Überprüfen Sie Transaktionen

Sehen Sie sich jede Transaktion auf Ihrem Kontoauszug (oder online) an und vergleichen Sie alle bezahlten Schecks mit Ihrem Scheckregister. Wenn Sie nicht sicher sind, was etwas ist, finden Sie es heraus. Es kann sich um einen Identitätsdiebstahl, einen Bankfehler oder sogar um eine „graue Gebühr“ handeln – kleine Kosten, die Sie nicht bemerken, die sich aber schnell summieren können, z. B. ein ungenutztes Abonnement, das Sie immer wieder kündigen möchten, eine monatliche Gebühr, die immer weiter steigt, oder eine neue Gebühr von einem Unternehmen, wenn Sie bereits gekündigt haben. Durch die Überprüfung Ihrer Transaktionen können Sie lästige, Ihr Bankkonto belastende Gebühren wie diese finden und sie endgültig beseitigen.

Eine einfache Möglichkeit, Transaktionen zu überprüfen, besteht darin, die Transaktionen zu markieren, die legitim sind und die Sie mit Ihrem Scheckregister abgeglichen haben.

• Wenn Sie dies auf Papier tun, setzen Sie ein Häkchen neben jeden Posten in Ihrem Scheckregister, nachdem Sie ihn auf Ihrem Kontoauszug gefunden haben (und setzen Sie ein Häkchen neben jeden Posten auf Ihrem Kontoauszug, nachdem Sie ihn in Ihrem Scheckregister gefunden haben).
• Wenn Sie dies in einer Tabelle tun, markieren Sie die Transaktionen, die Sie mit etwas abgeglichen haben, vielleicht mit einer „1“. Auf diese Weise können Sie Ihre Tabelle ganz einfach sortieren, um alle Transaktionen zu finden, bei denen diese Markierung fehlt. Alternativ können Sie die Zellen abgeglichener Transaktionen färben, damit Sie sie leicht scannen und feststellen können, ob etwas fehlt.

Bonusschritte

Nachdem Sie nun jede Transaktion überprüft haben, sollte Ihr Konto frei von Überraschungen sein. Aber Sie können noch mehr tun, um Ihr Bankkonto zu optimieren.

• Richten Sie Benachrichtigungen einDamit Ihre Bank Sie automatisch über große Abhebungen informiert oder wenn Ihr Guthaben unter ein bestimmtes Niveau fällt. Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften können Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen basierend auf von Ihnen festgelegten Regeln senden.
• Halten Sie einen Puffer bereitBargeld auf Ihrem Konto, damit Sie Überraschungen verkraften können. Gebühren für unzureichende Deckung können etwa 35 US-Dollar kosten, und Ihre Bank kann diese Gebühren auch dann erheben, wenn Sie den Überziehungsschutz ablehnen.
• Bewerten Sie Ihre Überziehungsoptionenund entscheiden Sie, ob Sie einen Überziehungsschutz für Ihr Konto wünschen. Wenn Sie sich auf Überziehungskredite verlassen, um Ihre Ausgaben zu finanzieren (oder „Peinlichkeiten zu vermeiden“), gibt es ein Problem. Aber wenn Sie es nur für den Notfall dort aufbewahren (und daher nie die Gebühren zahlen müssen), kann es sinnvoll sein. Einige Optionen, wie z. B. eine Übertragung von Ersparnissen oder ein Überziehungskredit, können günstiger sein als der herkömmliche Überziehungsschutz.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)