Was passiert mit der Kreditkarte meines Geschäfts, wenn das Geschäft schließt?

ByDr. J. K. Hartmann

Der Einzelhandel, wie wir ihn kannten, könnte vorbei sein. Im Jahr 2020 wurden mehr als 12.200 Geschäfte dauerhaft geschlossen, eine Zahl, die durch die COVID-19-Pandemie wahrscheinlich noch verschärft wurde.

Aber was passiert, wenn Sie eine Geschäftskreditkarte von einem Geschäft haben, das schließt oder umstrukturiert wird? Kannst du es behalten? Wird die Karte auch geschlossen? Was ist mit Ihren Belohnungen?

Wird das Unternehmen endgültig geschlossen?

In manchen Fällen entscheidet sich ein Unternehmen dazu, nur leistungsschwache Einzelhandelsstandorte zu schließen oder den Betrieb auf den Online-Handel zu verlagern. In beiden Fällen bleibt Ihr Kreditkartenkonto möglicherweise geöffnet, obwohl der Besuch eines Einzelhandelsgeschäfts umständlich oder unmöglich sein kann, wenn alle Geschäfte in Ihrer Nähe geschlossen sind. Wenn Sie einen Einzelhändler nicht besuchen können und gezwungen sind, online zu bestellen, müssen Sie möglicherweise für den Versand Ihrer Kreditkartenkäufe aufkommen, was die Kosten für den Einkauf bei diesem Einzelhändler erhöht.

In schlimmeren Fällen könnte ein Einzelhändler beschließen, seine Geschäfte endgültig zu schließen. Während einige Unternehmen aus der Insolvenz hervorgehen und ihre Geschäftstätigkeit weiterführen, bedeutet die Insolvenz für viele das Ende der Fahnenstange. In diesem Fall ist Ihre Kreditkarte höchstwahrscheinlich unbrauchbar.

Notiz

Während ein Insolvenzantrag bedeutet, dass das Unternehmen in Schwierigkeiten steckt, bedeutet dies nicht immer, dass es endgültig seine Türen schließt. In manchen Fällen kann es sein, dass das Unternehmen seinen Betrieb fortsetzt, aber leistungsschwache Standorte schließt oder den Betrieb auf andere Weise anpasst.

Können Sie Ihre Kreditkarte weiterhin verwenden?

Möglicherweise können Sie Ihre Geschäftskreditkarte weiterhin verwenden, wenn der Einzelhändler lediglich einige Filialen schließt oder auf den Online-Shop umstellt. Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Kreditkarte in Partnergeschäften zu verwenden, sofern diese geöffnet bleiben.

Wenn ein Einzelhändler eine Umstrukturierung durchführt, können sich die Kreditkarte Ihres Geschäfts und sein Prämienprogramm ändern, abhängig von der Vereinbarung zwischen dem Einzelhändler und seinem Finanzierungspartner. Der Kartenaussteller kann Ihre bestehende Karte durch eine andere Version der Karte ersetzen, Sie werden möglicherweise aufgefordert, eine aktualisierte Version der Kreditkarte zu beantragen, oder Sie werden aufgefordert, eine völlig neue Karte bei einem anderen Händler zu beantragen. 

Gymboree meldete beispielsweise 2019 Insolvenz an und wurde an The Children’s Place verkauft. Gymboree ist auch heute noch im Geschäft, aber seine Website bewirbt die My Place-Kreditkarte – dieselbe, die auch The Children’s Place bewirbt – und nicht eine Gymboree-Kreditkarte.

Bevor Sie die neue Karte beantragen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass sich ein neuer Kreditantrag auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, da er zu einer erneuten Bonitätsabfrage führt. Wenn Sie genehmigt werden, wird ein Konto mit jüngerer Kreditwürdigkeit in das „Kreditalter“ Ihrer Kreditwürdigkeit einbezogen, was sich wahrscheinlich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit verringert.

Leider kann es bei einer endgültigen Ladenschließung dazu kommen, dass Ihr Kreditkartenkonto komplett gelöscht wird und Sie damit keine neuen Einkäufe mehr tätigen können.

Wichtig

Achten Sie auf Post von Ihrem Kartenaussteller. Kreditkartenherausgeber sind verpflichtet, Kunden schriftlich über Zinssatz- oder andere wesentliche Änderungen der Kartenvereinbarung zu informieren.

Was passiert mit Ihrem Guthaben?

Auch wenn Sie möglicherweise Ihre Geschäftskreditkarte für Einkäufe im Einzelhandelsgeschäft verwendet haben, befindet sich Ihr Kreditkartensaldo nicht tatsächlich beim Einzelhändler. Stattdessen ist Swip Health einem externen Kreditkartenaussteller geschuldet, der mit dem Geschäft zusammengearbeitet hat. (Die Kreditkarten von Target werden beispielsweise von der TD Bank verwaltet, und die Beziehung ist so bedeutsam, dass die Target Corporation sie in ihren Finanzberichten vermerkt.)

Diese Regelung bedeutet, dass bei einer Geschäftsauflösung Ihr ausstehender Betrag nicht gelöscht wird. Die ursprünglichen Kreditkartenbedingungen bleiben in Kraft und der Kreditkartenaussteller stellt Ihnen weiterhin jeden Monat den ausstehenden Betrag in Rechnung, so als ob das Geschäft noch geöffnet wäre. Ihre monatliche Mindestzahlung bleibt weiterhin fällig und Ihnen werden jeden Monat Zinsen auf den unbezahlten Restbetrag berechnet.

Was passiert mit Belohnungen?

Wenn Ihr Kartenkonto geschlossen wird, verlieren Sie gemäß den Kontobedingungen wahrscheinlich alle Prämien, die Sie verdient haben. Im Vorfeld könnten die Einlösungen Ihrer Prämien begrenzt sein und die Möglichkeiten zum Verdienen von Prämien eingeschränkt (oder ganz wegfallen) sein.

Ein weiterer Haken: Bei vielen Kreditkarten von Geschäften können Sie Ihre Prämien nur für Neukäufe einlösen. Wenn die Prämien nicht ausreichen, um den gesamten Einkauf abzudecken, müssen Sie den Rest möglicherweise nur wenige Tage vor Ladenschluss mit Ihrer Karte bezahlen.

Notiz

Wenn Sie im Zuge einer Ladenauflösung nach Rabatten suchen, ist möglicherweise eine andere Prämienkreditkarte die bessere Option als die Prämienkarte des Geschäfts.

Was passiert mit der Kreditwürdigkeit?

Ihre Kreditwürdigkeit könnte durch die Ladenschließung beeinträchtigt werden, aber es hängt vom Schicksal Ihrer Kreditkarte ab und davon, ob Sie ein Guthaben bei sich haben. Ihre Kreditwürdigkeit wird am stärksten beeinträchtigt, wenn Ihr Kartenkonto mit einem Saldo geschlossen wird. Ein Nullsaldo schützt Sie jedoch nicht vor Bonitätsschäden. Der verfügbare Kredit, der in Ihre Gesamtkreditauslastung einbezogen wurde und Ihrer Punktzahl wahrscheinlich einen Schub gegeben hat, wird geringer sein.Bleibt der Betrag, den Sie auf Ihren anderen Guthabenkonten schulden, gleich, verschlechtert sich dieses Verhältnis.

Wenn die geschlossene Karte zu Ihren ältesten Kreditkarten gehört, wird sie irgendwann aus Ihrer Kreditauskunft entfernt und trägt nicht mehr zu Ihrem Kreditalter bei, ein Faktor, der 15 % Ihres FICO-Scores ausmacht.

Das Fazit

Das Schicksal Ihres Geschäftskreditkartenkontos liegt möglicherweise außerhalb Ihrer Kontrolle, Sie können jedoch dennoch proaktiv sein. Wenn Sie erfahren, dass der Händler hinter einer von Ihnen geführten Geschäftskreditkarte in Schwierigkeiten steckt, wenden Sie sich online oder telefonisch an den Kundendienst, um Einzelheiten zu Änderungen der Kartenbedingungen oder Prämienangebote zu erfahren. Wenn Ihre Karte gesperrt ist, können Sie den Restbetrag schnell abbezahlen, um den Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit so gering wie möglich zu halten.