Tipps zur Auswahl einer Budget-Software

Flexible Budgetkategorien

Kategorien helfen bei der Definition von Einnahmen und Ausgaben in Haushaltssoftware. Sie bilden die Grundlage, auf der Sie Ihr Budget aufbauen. Mit der Software, die Sie in Betracht ziehen, sollten Sie Kategorien ändern können, indem Sie den Namen bearbeiten, irrelevante Kategorien löschen und eigene hinzufügen. Vermeiden Sie Budgetsoftware, die Sie an vorgegebene Einnahmen- und Ausgabenkategorien festlegt und keine Änderungen zulässt.

In der Software weisen Sie den Transaktionen, die Sie im Laufe des Monats tätigen, Kategorien zu. Es ist wichtig, diese Kategoriezuweisungen ernst zu nehmen. Je genauer der Budgetbericht ist, desto nützlicher ist er. Wenn Sie detailliertere Berichte wünschen, sollten Sie Transaktionen in Unterkategorien aufteilen können.

Anpassbare Einnahmen- und Ausgabengrenzen

Jeder hat schwankende Ausgaben. Im Winter sind die Heizkosten in der Regel höher. Das genaue monatliche Einkommen einer Person kann je nach Hochsaison in der Branche steigen oder fallen. Wenn Sie mit schwankenden Einnahmen arbeiten müssen, benötigen Sie eine Budgetsoftware, die Sie nicht dazu zwingt, den gleichen monatlichen Einkommensbetrag einzugeben.

Eine gute Option für die Verwaltung von Einnahmen oder Ausgaben, die sich monatlich ändern, ist die Verwendung einer Umschlagbudget-Software. Die Umschlagbudgetierung wurde entwickelt, um schwankende Ausgaben zu bewältigen. Software, die nach diesem Prinzip arbeitet, überträgt ungenutzte Gelder in Ausgabenkategorien auf den nächsten Monat. Die Umschlagbudget-Software verteilt die Gehaltsschecks außerdem automatisch auf die Budgetkategorien, um widerzuspiegeln, wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten.

Einfache Budgetberichte

Die von Ihnen gewählte Budgetsoftware sollte über einige einfache Berichte verfügen, die Ihnen zeigen, wie gut Sie Ihr Budget auf monatlicher, vierteljährlicher und jährlicher Basis einhalten. Wenn Sie Ihre Ausgaben genau im Auge behalten möchten, stellen Sie sicher, dass die Software wöchentliche Berichte oder ein Echtzeit-Dashboard bietet, über das Sie auf einen Blick Berichte zu wichtigen Budgetkategorien erhalten. Einfache Berichte zeigen den budgetierten Betrag, die tatsächlichen Ausgaben und die Differenz zwischen beiden. Sie sollten den Zeitrahmen für diesen Bericht ändern können.

Es ist wichtig, Software mit einem einfachen Budgetbericht zu finden. Gelegentlich möchten Sie jedoch möglicherweise detailliertere Berichte, und eine gute Budgetsoftware sollte diese Option bieten. Wenn Sie Budgetberichte ausdrucken möchten, achten Sie auch auf diese Option, da einige Softwareprogramme nur Bildschirmberichte anbieten.

Finanzielle Informationssicherheit

Die Datenverschlüsselung ist ein Muss, wenn Sie Konten mit der Budgetsoftware verknüpfen. Die einzige Art von Software, die dies nicht tut, ist die Software, bei der Sie Transaktionen manuell eingeben müssen. Lesen Sie die Datenschutz- oder Sicherheitserklärung für preisgünstige Software, um mehr darüber zu erfahren, wie auf Ihre Daten zugegriffen wird und ob diese durch Verschlüsselung geschützt sind.

Sicherheit ist kein ProblemWenn Sie Konten mit generischen Namen wie „Checking“ oder „MasterCard“ einrichten, haben diese generischen Konten keinen Zugriff auf Ihre Kontonummern oder persönlichen Daten. Selbst wenn Ihr Budget-Software-Konto gehackt wird, besteht also keine Möglichkeit, Ihre Identität zu stehlen. Der Nachteil besteht darin, dass diese generischen Konten nicht so praktisch sind, da sie nicht über die Anmeldeinformationen verfügen, um Transaktionsdaten automatisch herunterzuladen.

Passwörter sind möglicherweise nicht erforderlich für einige preisgünstige Desktop-Software. Wenn die von Ihnen verwendete Software für den Zugriff kein Passwort erfordert, richten Sie einen Passwortschutz für Ihren Computer ein. Ihr Computer sollte beim Starten und nach dem Ruhezustand nach Ihrem Passwort fragen. Online-Budgetsoftware sollte immer ein Passwort erfordern. Benutzen Sie keine Online-Finanzsoftware ohne Passwort!

Möglichkeit zum Exportieren Ihrer Daten

Mit den meisten Budgetierungssoftware können Sie Ihre Daten in eine CSV-Datei exportieren, die problemlos von Tabellenkalkulationsprogrammen wie Excel gelesen werden kann. Diese Funktion ist besonders wichtig, wenn Sie befürchten, dass Sie die Software langfristig nicht nutzen werden. Wenn Sie sich entscheiden, zu einer anderen Budget- oder persönlichen Finanzsoftware zu wechseln, können Sie durch die Speicherung Ihrer Daten im CSV-, QIF- oder einem anderen Format stundenlange Dateneingabe einsparen.

Tabellenkalkulationen sind zwar bei Gelegenheitsbudgetierern weniger verbreitet, können jedoch ein wichtiges Werkzeug für Menschen sein, die sich ernsthaft mit Finanzanalysen befassen. Wenn das auf Sie zutrifft, sollten Sie den Exportoptionen einer Software besondere Aufmerksamkeit schenken.

Einfache Einrichtung

Das mag Sie überraschen, aber eine einfache Einrichtung ist nicht so wichtig wie die anderen oben genannten Funktionen. Sobald das Budget festgelegt ist, sollten Sie bis auf kleinere Anpassungen hier und da nicht mehr daran arbeiten müssen. Auch wenn die Ersteinrichtung etwas umständlich ist, wird dies wahrscheinlich keinen Einfluss auf Ihr langfristiges Erlebnis mit der Software haben.

Allerdings könnte ein zu verwirrender Onboarding-Prozess dazu führen, dass Sie Fehler machen, die später zu Problemen führen können. Der beste Weg, die Benutzerfreundlichkeit einer preisgünstigen Software zu ermitteln, besteht darin, die verfügbaren kostenlosen Testangebote zu nutzen. Wenn Sie das Software-Setup nicht vollständig verstehen, ist es möglicherweise an der Zeit, zu einer anderen App zu wechseln.