Tipps, die Ihnen helfen, zu verhindern, dass Ihnen vor Monatsende das Geld ausgeht

Zahltag. Ihr Girokonto ist voll. Endlich haben Sie Geld, um Ihren Kühlschrank aufzufüllen, die Schuhe zu kaufen, die Sie sich schon lange gewünscht haben, oder sich ein Abendessen im neuen Restaurant in der Stadt zu gönnen. Aber wenn Ihnen das Geld ausgeht, Sie am Zahltag etwas zu viel ausgeben und sich später im Monat Sorgen darüber machen, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen sollen, haben Sie ein Budget- und Cashflow-Problem. Möglicherweise müssen Sie Ihre Ausgabenstrategie anpassen.

Umgang mit einem monatlichen Gehaltsscheck

Ein monatlicher Gehaltsscheck kann die Mutter aller Herausforderungen sein. Eine Möglichkeit, damit umzugehen, besteht darin, Ihr Monatsbudget in wöchentliche Beträge aufzuteilen.

Überprüfen Sie die Fälligkeitsdaten aller Ihrer monatlichen Rechnungen, die Sie bezahlen müssen. Sie werden mit ziemlicher Sicherheit feststellen, dass sie nicht alle am Ersten des Monats zahlbar sind. Einige könnten am 15. oder 21. fällig sein.

Teilen Sie sie alle nach einem geeigneten Wochenplan auf: Woche eins, Woche zwei, Woche drei und Woche vier. Im Idealfall reicht Ihr monatlicher Gehaltsscheck aus, um alle Segmente abzudecken, wenn Sie Ihr Einkommen auch in Quartale aufteilen. Wenn die dritte Woche voller Rechnungen ist, die zweite jedoch relativ wenig, verschieben Sie eine der in der dritten Woche fälligen Rechnungen in die zweite Woche.

Was übrig bleibt, nachdem Sie diese regelmäßigen Rechnungen beglichen haben, können Sie in dieser Woche für Lebensmittel oder andere Dinge ausgeben. Es ist „nach eigenem Ermessen“. Mit anderen Worten, es liegt mehr oder weniger bei Ihnen. Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie Ihren Gürtel jeden Monat gelegentlich enger schnallen müssen, aber das passiert hoffentlich nicht jede Woche.

Dies funktioniert natürlich nur, wenn Sie am Ersten des Monats bezahlt werden und alle Ihre Rechnungen vom letzten Monat beglichen sind, oder wenn Sie für den Anfang einen Monat Ersparnisse beiseite gelegt haben. Vielleicht möchten Sie einen vorübergehenden Zweitjob annehmen, um einen ganzen Monat weiterzukommen, oder Sie nutzen Ihre Steuerrückerstattung oder einen Bonus, um schnell Geld anzusparen. 

Umgang mit einem halbmonatlichen Gehaltsscheck

Wenn Sie zweimal im Monat oder alle zwei Wochen bezahlt werden, gibt es wahrscheinlich Zeiten, in denen Sie kaum von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck kommen, und Zeiten, in denen Sie viel zusätzliches Geld haben. Die Lösung besteht darin, Geld von Ihrem Gehaltsscheck beiseite zu legen, wenn Sie Rechnungen bezahlennichtweil sie während des Gehaltsschecks abgedeckt werden müssen, wenn das Geld knapp ist.

Beispielsweise würden Sie mit jedem Gehaltsscheck die Hälfte Ihrer Miete oder Hypothekenzahlung und die Hälfte Ihrer Nebenkosten beiseite legen. Sie können das Geld automatisch auf ein Sparkonto überweisen lassen, sodass Sie es nicht sehen, wenn Sie wissen, dass Sie in Versuchung geraten, es auszugeben.

Ein einfaches Budgetbeispiel

Ein solides Budget sollte verhindern, dass Sie zu viel für Schuhe ausgeben, sodass Sie nicht in der letzten Woche jedes Monats Ramen-Nudeln essen müssen, unabhängig davon, wie oft Sie bezahlt werden.

Addieren Sie Ihr monatliches Take-Home-Gehalt, unabhängig davon, wie oft Ihr Arbeitgeber Ihnen einen Gehaltsscheck aushändigt, und berücksichtigen Sie alle zusätzlichen Einkommensquellen, die Sie möglicherweise haben. Vielleicht hast du gerade einen Nebenauftritt.

Zählen Sie nun Ihre Rechnungen zusammen, die Sie unbedingt bezahlen müssen. Dazu gehören in der Regel Ihre Miete oder Hypothek, Nebenkosten, geschätzte Steuerzahlungen, die nicht von Ihrem Gehalt einbehalten werden – sofern vorhanden – und Dinge wie Ihr Mobilfunktarif. Es handelt sich um Notwendigkeiten, Dinge, ohne die man nur schwer oder gar nicht leben kann, und um Verpflichtungen, aus denen man sich nicht einfach lösen kann, ohne dafür eine Strafe zu zahlen. Denken Sie an Versicherungsprämien, Mindestzahlungen per Kreditkarte und die Zahlung für Ihr Auto – Sie möchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit gesund bleibt. Wenn einige dieser Rechnungen vierteljährlich oder halbjährlich fällig sind, teilen Sie sie in monatliche Beträge auf.

Im Idealfall übersteigt Ihr Take-Home-Gehalt die von Ihnen zu zahlenden Rechnungen. Wenn nicht, oder wenn es unangenehm eng wird, schauen Sie noch einmal auf Ihre Rechnungen, die Sie bezahlen müssen, um zu sehen, wo Sie sparen können. Vielleicht können Sie auf diesen fantastischen Mobilfunktarif verzichten und für einen einfacheren Service bezahlen. Und brauchen Sie diesen ganzen Versicherungsschutz?

Die Idee besteht darin, eine ziemlich große Lücke zwischen dem Geld, das Ihnen zur Verfügung steht, und dem, was Sie damit machen müssen, zu schaffen. Alles, was SiewollenGeld auszugeben, muss sich aus dieser Differenz ergeben. Und vergessen Sie nicht Ihre Ersparnisse. Der Unterschied sollte so groß sein, dass Sie auch jeden Monat etwas Geld sparen können. Reduzieren Sie Ihre Spaßausgaben, wenn dies nicht der Fall ist.

Weitere Budgetierungsideen: Die Umschlagmethode

Eine weitere Möglichkeit ist die Umschlagmethode, insbesondere wenn Sie über Bargeld im Voraus verfügen.

Trennen Sie die Ausgaben, die Sie bar bezahlen können. Dabei handelt es sich in der Regel um Bedarfsartikel, wie z. B. den Kauf eines Mittagessens, anstatt es in braune Tüten einzupacken, aber auch Lebensmittel fallen in diese Kategorie. Bestimmen Sie, wie viel Sie jeweils realistischerweise benötigen, und weisen Sie dann jedem einen Umschlag zu, der genügend Bargeld enthält, um diese Ausgaben zu decken. Wenn das Geld im Umschlag weg ist, ist es weg. Möglicherweise müssen Sie es in einen braunen Beutel verpackengelegentlich.

Der 60 %-Ansatz

Diese Option erfordert etwas Disziplin und erfordert möglicherweise eine Verkleinerung oder andere Anpassungen. Richard Jenkins, ein ehemaliger Autor von MSN Money, schlägt vor, Ihre unbedingt zu zahlenden Ausgaben wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Autozahlungen, Versicherungen und Mindestkreditzahlungen auf 60 % Ihres Gehalts zu beschränken. Schluck. Das fühlt sich vielleicht eng genug an, aber Jenkins schlägt diese Lösung auch basierend auf Ihrem Brutto- und nicht Nettogehalt vor. Ihr Bruttolohn ist das, was Sie verdienenvorSteuern und andere obligatorische Abzüge werden vorgenommen.

Teilen Sie nun die restlichen 40 % in Viertel auf, jeweils 10 % für „Spaßgeld“, Altersvorsorge, Notfallsparen und langfristiges Sparen. Natürlich wird mindestens eine dieser Kategorien wahrscheinlich nicht ausreichen, wenn sie auf einem Bruttolohn von 1.000 US-Dollar pro Woche basiert, aber Sie nehmen nur 750 US-Dollar pro Woche mit nach Hause, zumindest wenn Sie in den ersten 60 % keine Steuern einrechnen. In diesem Fall muss möglicherweise ein Downsizing ins Spiel kommen – vielleicht tauschen Sie Ihr Auto gegen günstigere Räder ein.

Das 50/30/20-Budget

Senatorin Elizabeth Warren und ihre Tochter Amelia Warren Tyagi haben diese Methode entwickelt. Es ähnelt dem 60 %-Ansatz, weist jedoch leicht unterschiedliche Prozentsätze auf. Dieser Prozess beginnt mit Ihrem Nettolohn, der möglicherweise alles ist, womit Sie arbeiten müssen, sofern Sie nicht über andere Einkommensquellen verfügen. Die ersten 50 % fließen in den Bedarf, aber mit dem Warren-Plan können Sie 30 % für diskretionäre Ausgaben verwenden. Die restlichen 20 % sind für Ersparnisse und die Tilgung Ihrer Schulden vorgesehen.

Vergessen Sie nicht Ihren Notfallfonds

Ein Notfallfonds ist eine der besten Möglichkeiten, finanziellen Stress zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie auch im Notfall über genügend Geld verfügen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. Aber achten Sie darauf, dass Sie dieses Geld nicht ständig verschwenden, weil Sie zu viel für Schuhe oder Lebensmittel ausgegeben haben.

Ihr Notfallfonds soll dafür aufkommenrealNotfälle wie der Verlust des Arbeitsplatzes, eine Autoreparatur oder ein unerwarteter Krankenhausaufenthalt. Dadurch können Sie diese Kosten absorbieren, ohne alle anderen Teile Ihres Budgets zu beeinträchtigen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihren Notfallfonds so schnell wie möglich wieder auffüllen, wenn Sie ihn benötigen, damit Sie immer für alle Katastrophen gerüstet sind, die das Leben mit sich bringt.

Stellen Sie sicher, dass es sich nicht um ein Einkommensproblem handelt

Sie werden immer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben müssen, wenn Sie nicht genug Geld verdienen. Beheben Sie zunächst etwaige Einkommensdefizite, bevor Sie ein Budget zur Deckung aller Ihrer Rechnungen und Ausgaben festlegen. Diese Einkommensüberprüfung kann bedeuten, dass Sie den Job wechseln, einen zweiten Job oder einen Nebenjob annehmen, der Ihnen ein Einkommen bringt, oder dass Sie wieder zur Schule gehen, um in Zukunft einen besser bezahlten Job zu bekommen.

Und Kürzungen können – zumindest vorübergehend – genauso vorteilhaft sein wie mehr verdienen. Haben Sie ein zusätzliches Schlafzimmer? Vielleicht einen Mitbewohner aufnehmen.

Wenn Sie am Monatsende unter Druck geraten, wünschen Sie sich natürlich sofort finanzielle Entlastung. Wenn Sie jedoch noch heute mit der Umsetzung dieser Strategien beginnen, werden Sie mit jedem Gehaltsscheck, den Sie erhalten, positive Veränderungen und eine größere finanzielle Erleichterung feststellen.