Deckt die Mieterversicherung Lagereinheiten ab?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie Ihr Haus vermieten, wissen Sie wahrscheinlich, dass eine Mieterversicherung Sie und Ihr Eigentum vor den Kosten eines Unfalls schützen kann. Der Schutz Ihrer Mieterversicherung endet nicht immer an Ihrer Wohnungstür. Normalerweise ist Ihr Hab und Gut auch dann versichert, wenn Sie nicht zu Hause sind – etwa wenn Sie auf Reisen sind oder einen Gegenstand im Auto zurücklassen.

Wenn Sie zu Hause etwas mehr Platz benötigen und sich dazu entschließen, einen Lagerraum für einige Ihrer Habseligkeiten zu mieten, sind diese Gegenstände dann weiterhin durch Ihre Mieterversicherung abgedeckt?

In den meisten Fällen ja. Sie müssen jedoch damit rechnen, dass die Deckungssumme für Artikel in Lagereinheiten begrenzt ist. Erfahren Sie mehr über den Mieterversicherungsschutz für eingelagerte Gegenstände und welche Optionen zum Schutz Ihrer eingelagerten Gegenstände zur Verfügung stehen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Mieterversicherung deckt persönliches Eigentum, Nutzungsausfall (z. B. Umzug während Reparaturarbeiten am Haus) und persönliche Haftpflicht ab.
  • Die persönliche Eigentumsversicherung schützt Gegenstände sowohl in Ihrem Zuhause als auch anderswo, einschließlich der Gegenstände, die Sie in einem Lagerraum aufbewahren.
  • Ihre Mieterversicherung kann Deckungsgrenzen für außerhalb Ihres Hauses gelagertes Eigentum festlegen. Diese Grenzwerte stellen in der Regel einen Prozentsatz Ihres persönlichen Eigentumsschutzes dar.
  • Gewerbliche Selfstorage-Einrichtungen bieten häufig Versicherungen speziell für die dort gelagerten Gegenstände an.
  • Sie können Ihr eingelagertes Hab und Gut schützen, indem Sie Ihren gesamten Mieterversicherungsschutz erhöhen oder über einen Drittanbieter eine separate Selfstorage-Mieterversicherung abschließen.

Was deckt die Mieterversicherung ab?

Die Mieterversicherung soll Mieter vor finanziellen Verlusten nach bestimmten Unfällen schützen. Sie funktioniert ähnlich wie eine Hausratversicherung, nur dass sie nicht das physische Gebäude, in dem Sie wohnen, abdeckt – die Versicherung Ihres Vermieters deckt das Gebäude selbst ab.

Eine übliche Mieterpolice umfasst drei Hauptversicherungsarten:

  • Persönliches Eigentum: Dieser Versicherungsschutz trägt dazu bei, die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihrer Gegenstände zu decken, die bei einem versicherten Unfall verloren gehen. Wenn beispielsweise ein Brand in Ihrer Wohnung Ihren Fernseher zerstört, sollte Ihre Mieterversicherung dabei helfen, die Kosten für den Kauf eines neuen Fernsehers zu decken.
  • Nutzungsausfall: Die meisten Mieterversicherungen tragen dazu bei, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, wenn Ihr Haus nicht mehr bewohnbar ist, z. B. wenn nach einem Brand Reparaturen erforderlich sind. Auch als zusätzliche Lebenshaltungskostendeckung bezeichnet, hilft sie dabei, Kosten wie vorübergehende Unterbringung oder Verpflegung zu decken, während Sie nicht in Ihrem Zuhause leben können.
  • Persönliche Haftung: Diese Art der Haftpflichtversicherung schützt Sie vor den Kosten für Verletzungen oder Sachschäden, wenn jemand bei Ihnen zu Hause verletzt wird. Es hilft auch dabei, die Kosten der Rechtsverteidigung zu decken, wenn Sie nach einem Unfall verklagt werden.

Gegenstände außerhalb Ihres Zuhauses, wie z. B. Besitztümer in Ihrem Auto oder Reisegepäck, sind in der Regel durch den Teil Ihrer Mieterversicherung für persönliches Eigentum abgedeckt. Dieser Versicherungsschutz umfasst im Allgemeinen auch die Gegenstände, die Sie in einer Lagereinheit aufbewahren. Der Versicherungsschutz für Gegenstände außerhalb Ihres Hauptwohnsitzes ist jedoch begrenzt.

Deckungsgrenzen für das Eigentum von Lagereinheiten

Mieterversicherungspolicen beschränken den Versicherungsschutz für verlorene, gestohlene oder beschädigte Gegenstände außerhalb Ihres gemieteten Zuhauses. Die Deckungsgrenze beträgt in der Regel einen Dollarbetrag oder einen Prozentsatz Ihrer gesamten persönlichen Sachversicherung, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Nehmen wir an, Ihre Mieterversicherung deckt bis zu 1.000 US-Dollar oder 10 % Ihres persönlichen Eigentumslimits (je nachdem, welcher Betrag höher ist) bei einer Police mit einer Deckungssumme von 50.000 US-Dollar ab. Ein Dieb bricht in Ihre Lagereinheit ein und stiehlt alles darin. Der Wert Ihrer gestohlenen Gegenstände betrug 10.000 US-Dollar, Sie melden also einen Schadensersatzanspruch bei der Mieterversicherung an. Ihre Police zahlt nur bis zu 10 % Ihres Versicherungsschutzes, also 5.000 US-Dollar.

Notiz

Wie bei anderen Versicherungsarten müssen Sie eine Selbstbeteiligung zahlen, bevor Ihre Mieterversicherung zur Deckung von Verlusten beiträgt.

Abdeckung für andere Arten der Lagerung

Was passiert, wenn Ihr persönliches Eigentum außerhalb Ihres Hauses, aber nicht in einer Selfstorage-Einrichtung gelagert wird?

Die gute Nachricht ist, dass die Mieterversicherung Ihr Hab und Gut grundsätzlich überall auf der Welt abdeckt. Für Gegenstände, die nicht bei Ihnen zu Hause gelagert werden, müssen Sie weiterhin mit einer Deckungsgrenze rechnen.

Wenn Sie Gegenstände in einem Lagerbereich vor Ort aufbewahren – etwa in einem Gartenschuppen oder im Keller eines Apartmentkomplexes –, sollten Sie Ihre Police überprüfen, um festzustellen, ob Deckungsgrenzen gelten. Ihre Police betrachtet diese Bereiche möglicherweise als Teil Ihres Wohnsitzes, d. h. des Ortes, an dem Sie im Sinne Ihrer Police wohnen, und schreibt keine Deckungsgrenzen vor.

Ist Ihre Lagereinheit abgedeckt?

Obwohl viele Hausratversicherungen Ihr Hab und Gut bis zu einer bestimmten Grenze abdecken, ist es immer eine gute Idee, Ihre Police zu überprüfen. Lesen Sie die Police Ihres Mieters sorgfältig durch, um Informationen zu den versicherten Räumlichkeiten, Wohnräumen und zum Schutz des persönlichen Eigentums zu erhalten.

Notiz

Ihr Versicherungsvertreter kann Ihnen mit konkreten Antworten darauf helfen, was in Ihrer Mietpolice abgedeckt ist und was nicht.

Alternative Möglichkeiten zur Lagerraumversicherung

Sie haben andere Möglichkeiten, wenn Ihre Grundversicherung nicht ausreichend Deckung für die von Ihnen eingelagerten Gegenstände bietet. Zwei gängige Alternativen zur Grundmieterversicherung für Lagerräume sind:

  • Versicherung für Selfstorage-Mieter
  • Erhöhte Deckungsgrenzen

Self-Storage-Mieterversicherung

Ihr Lagerhaus bietet Ihnen möglicherweise eine Versicherungspolice an, wenn Sie sich für die Anmietung einer Einheit anmelden. Sie können eine Self-Storage-Mieterversicherung auch bei Drittanbietern abschließen, die auf die Versicherung von Lagereinheiten spezialisiert sind.

Diese Policen sind völlig unabhängig von Ihrer bestehenden Mieterversicherung. Wie bei jeder Versicherungspolice sollten Sie die Kosten und den Versicherungsschutz berücksichtigen, z. B. Selbstbehalte, monatliche Prämien und welche Unfälle von der Police abgedeckt werden.

Erhöhen Sie die Deckungsgrenzen für persönliches Eigentum

Der einfachste Weg, Ihren Lagerraumschutz mithilfe Ihrer aktuellen Mieterpolice zu erhöhen, besteht darin, Ihr Versicherungslimit zu erhöhen. Wenn Ihre Mieterversicherung Ihre eingelagerten Gegenstände bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Limits abdeckt, erhöht die Erhöhung dieses Limits auch die Deckungssumme für eingelagerte Gegenstände.

Angenommen, Ihre Police deckt eingelagerte Gegenstände bis zu 10 % Ihrer Deckungssumme ab. Ihr Deckungslimit beträgt 50.000 US-Dollar, sodass gelagerte Gegenstände bis zu 5.000 US-Dollar abgedeckt sind. Wenn Sie Ihr Versicherungslimit auf 100.000 US-Dollar erhöhen, sind Ihre Artikel bis zu 10.000 US-Dollar versichert.

Notiz

Hochwertige Gegenstände, die Sie möglicherweise einlagern – wie Schmuck, Sammlerstücke oder teure Kameraausrüstung – sind im Rahmen Ihrer Grundversicherung möglicherweise nicht ausreichend geschützt.

Benötige ich eine Lagerraumversicherung?

Ihre Mieterversicherung sollte Ihre eingelagerten Sachen abdecken – bis zu einer bestimmten Grenze. Je nachdem, was Sie einlagern, kann die Police Ihres Mieters ausreichend sein. Sie können den Wert Ihrer gelagerten Gegenstände ermitteln, indem Sie sie in Ihr Hausinventar aufnehmen.

Wenn Ihre eingelagerten Gegenstände mehr wert sind als Ihr aktueller Versicherungsschutz, sollten Sie über eine zusätzliche Deckung nachdenken. 

Notiz

Beachten Sie beim Abschluss einer Lagerraumversicherung die Versicherungsgrenzen. Einige Policen bieten möglicherweise einen geringeren Versicherungsschutz als der begrenzte Versicherungsschutz Ihrer Mieterversicherung.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie hoch ist die Lagerraumversicherung?

Die Versicherungspolicen für Mieter belaufen sich im Durchschnitt auf 15 bis 30 US-Dollar pro Monat und umfassen in der Regel auch den Versicherungsschutz für Ihre Gegenstände, die nicht zu Hause gelagert werden.Die Versicherung von Lagereinheiten durch einen privaten Lagerversicherungsträger kann von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein, aber viele kosten in etwa das gleiche wie eine Mieterversicherung.

Was passiert, wenn mein Eigentum in einer Lagereinheit beschädigt wird und ich keine Versicherung habe?

Ohne Versicherung sind Ihre gelagerten Gegenstände wahrscheinlich ungeschützt. In Ihrem Lagervertrag sollte angegeben werden, wie viel Risiko Sie übernehmen, wenn Sie Ihre Gegenstände in der Einrichtung lagern. Lesen Sie Ihren Mietvertrag sorgfältig durch, um herauszufinden, ob es Situationen gibt, in denen Ihre Gegenstände durch die Versicherung der Lagereinrichtung abgedeckt sind, oder ob Sie alle Risiken der Lagerung von Gegenständen auf dem Grundstück übernehmen. 

Wo kann ich eine Lagerraumversicherung abschließen?

Wenn Sie über eine Mieterversicherung verfügen, sind Ihre eingelagerten Gegenstände möglicherweise bereits bis zu einer bestimmten Grenze versichert. Lagereinrichtungen bieten in der Regel auch eine Mieterversicherung an, wenn Sie sich zum ersten Mal für die Anmietung einer Lagereinheit anmelden. Wenn dies bei Ihrer Einrichtung nicht der Fall ist, können Sie dort nach Empfehlungen für Anbieter von Lagerraumversicherungen fragen.