Was ist eine nicht zugelassene Versicherung?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Nicht zugelassene Versicherungdeckt Risiken ab, die zugelassene Versicherer nicht abdecken. Zugelassene Transportunternehmen verfügen über die Lizenz, in Ihrem Bundesstaat Versicherungen anzubieten. Ein nicht zugelassener Versicherer ist in Ihrem Bundesstaat nicht zugelassen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Unter einer nicht zugelassenen Versicherung versteht man einen Versicherer, der vom Staat nicht für die Bereitstellung einer Art oder Höhe des Versicherungsschutzes zugelassen ist.
  • Ein nicht zugelassener Versicherer muss sich beim Underwriting nicht an dieselben Regeln halten.
  • Zu den nicht zugelassenen Versicherungsarten gehören hochwertige Hausratversicherungen, Versicherungsschutz für Nicht-US-Bürger und Langzeitpflegepolicen.
  • Nicht zugelassene Versicherer sind nicht unbedingt instabil, Sie sollten sich jedoch immer über einen Versicherer informieren, bevor Sie eine Police abschließen.

Definitionen und Beispiele für nicht zugelassene Versicherungen

Unter einer nicht zugelassenen Versicherung versteht man einen Versicherer, der nicht über die staatliche Lizenz verfügt, eine bestimmte Art oder Höhe des Versicherungsschutzes anzubieten. Das bedeutet jedoch nicht, dass der Versicherer nicht im Staat tätig sein darf. Ein nicht zugelassener Versicherer kann den Versicherungsschutz über einen staatlich zugelassenen Makler verkaufen.

Ein nicht zugelassener Versicherer muss sich beim Underwriting nicht an dieselben Regeln halten. Sie müssen auch nicht die gleichen Tarife festlegen wie zugelassene Transportunternehmen.

Ein Beispiel für einen nicht zugelassenen Versicherer ist Lloyd’s of London. Lloyd’s ist in den meisten Teilen der USA ein nicht zugelassener Versicherer. Tatsächlich ist Lloyd’s nicht einmal eine Versicherungsgesellschaft. Es handelt sich um einen Versicherungsmarkt. Aber sie sind einer der größten Versicherungsanbieter der Welt. Auch Lloyd’s erhält Bestnoten als finanziell stabil.

  • Alternative Namen:Selbstbeteiligung und Überschussversicherung, E&S, Überschusslinien

So funktioniert die Nichtzulassungsversicherung

Eine nicht zugelassene Versicherung entspricht dem Bedarf an einer höheren Risikoabdeckung. Ohne eine nicht zugelassene Versicherung könnten viele Menschen keine Versicherung abschließen. Nach einer Pechsträhne sind sie möglicherweise nicht in der Lage, ein Haus zu kaufen oder sich nicht zu versichern.

Wenn Sie eine Versicherung jeglicher Art abschließen, muss diese Ihnen von einer lizenzierten Person oder Agentur verkauft werden. Für nicht zugelassene Versicherungen gelten weiterhin bestimmte Gesetze. Es unterliegt einfach nicht den Anmeldegebühren und anderen Regeln.

In den USA sind viele nicht zugelassene Versicherungsträger in einem oder mehreren Bundesstaaten als „zugelassen“ zugelassen. Dadurch ist es ihnen möglich, auch in anderen Staaten Geschäfte zu machen. Darüber hinaus haben viele zugelassene Versicherer nicht zugelassene Versicherer in ihrer Unternehmensfamilie.

Notiz

Der Staat gewährt Verbrauchern Schutz, die über eine zugelassene Versicherung verfügen. Der staatliche Garantiefonds bietet jedoch in der Regel keinen Schutz für Personen, die von nicht zugelassenen Versicherern abgedeckt werden.

Wenn Sie in Schwierigkeiten geraten und Hilfe mit einer nicht zugelassenen Versicherungspolice benötigen, sollten Sie sich zunächst immer an Ihren Makler oder Agenten wenden. Wenn dies fehlschlägt, wenden Sie sich an das Büro des State Insurance Commissioner. Wenn sie Ihnen weiterhelfen können, verweisen sie Sie möglicherweise an das State Surplus Lines Office.

Arten nicht zugelassener Versicherungen

Eine nicht zugelassene Versicherung kann für viele Arten von Versicherungsprodukten gelten. Einige Beispiele sind:

  • Hausratversicherung, wenn ein Gebiet als Hochrisikogebiet gilt (z. B. dort, wo die Gefahr von Tornados, Hurrikanen und Waldbränden hoch ist)
  • Berufshaftpflichtversicherung
  • Hochwertige Hausratversicherung
  • Versicherung für Personen, die die Standard-Versicherungskriterien nicht erfüllen (z. B. Personen mit zu vielen Schadensfällen)
  • Versicherung für Nicht-US-Bürger
  • Richtlinien zur Langzeitpflege

Vorteile einer nicht zugelassenen Versicherung

Da die Tarife nicht staatlich reguliert sind, müssen Versicherer ihre Tarife nicht einreichen.Darüber hinaus unterliegen die Vertragsformen und Produkte keiner staatlichen Regulierung.

Diese Versicherer können Optionen anbieten, die Staaten dabei helfen, den Versicherungsschutz in Märkten mit hohem Risiko auszuweiten. Dies kann Menschen helfen, die eine FAIR-Plan-Versicherung nutzen müssen. Hierbei handelt es sich um eine staatlich vorgeschriebene Versicherung, die Menschen, die in Hochrisikogebieten leben, Schutz bietet. Ein Teil dieser Deckung kann bei nicht zugelassenen Versicherern erfolgen.

Je nach Situation können die Tarife für eine nicht zugelassene Versicherung teurer sein. Sie bieten jedoch möglicherweise einen Versicherungsschutz an, den ein Standardversicherer nicht bieten würde.

Sind diese Versicherer risikoreicher?

Nicht zugelassene Versicherer sind nicht unbedingt riskant oder instabil. Sie sind möglicherweise besser für die Bewältigung großer Verluste gerüstet. Außerdem verfügen sie möglicherweise über mehr Erfahrung in Hochrisikoumgebungen als Standardversicherer.

Notiz

Sie sollten immer die finanzielle Stabilität eines Versicherers prüfen, unabhängig davon, ob er zugelassen ist oder nicht.

Nicht zugelassene Versicherer unterliegen nicht den örtlichen Regelungen zu Tariffragen. Es kann dem Versicherer ermöglichen, risikogerechte Tarife zu erheben. Dies wiederum kann ihnen helfen, einen Gewinn zu erzielen. Das könnte einige dieser Unternehmen stabiler machen.

In manchen Fällen hat ein nicht zugelassener Versicherer ein besseres Rating als ein zugelassener. Dies kann zeigen, dass sie besser in der Lage sind, mit Ansprüchen und Verlusten umzugehen.