Was ist der Unterschied zwischen Vermögensverwaltung und Vermögensverwaltung?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie Hilfe bei Ihren Finanzen benötigen, stehen Ihnen verschiedene Dienstleister zur Verfügung. Aber die von ihnen verwendeten Begriffe erklären möglicherweise nicht klar, was sie tun, sodass Sie unsicher sind, was Sie erwartet. 

Vermögensverwalter und Vermögensverwalter klingen ähnlich, doch es gibt oft Unterschiede in dem, was diese Finanzdienstleistungsunternehmen ihren Kunden bieten. In den meisten Fällen bieten Vermögensverwalter ganzheitliche Finanzberatung in mehreren Bereichen an, während sich Vermögensverwalter auf die Anlageverwaltung konzentrieren.

Was ist der Unterschied zwischen Vermögensverwaltung und Vermögensverwaltung?

  Vermögensverwaltung Vermögensverwaltung
Serviceangebot Hauptsächlich Investmentmanagement Umfassende Finanzberatung
Treuhänderstatus Kann ein Treuhänder sein oder auch nicht Es handelt sich eher um einen Treuhänder, aber prüfen Sie dies unbedingt.
Vergütungsmodell In der Regel Provisionen oder Gebühren basierend auf dem verwalteten Vermögen In der Regel werden Gebühren für das verwaltete Vermögen erhoben, Pauschalgebühren oder Stundensätze

Verfügbare Dienste

Vermögensverwalter verwalten in erster Linie Gelder für Kunden. Wenn Sie Gelder haben, die Sie anlegen möchten, kann ein Vermögensverwalter alles von der Kontoeröffnung über die Auswahl der Anlagen bis hin zur Platzierung von Geschäften übernehmen. Während dieses Prozesses hilft ein Vermögensverwalter den Kunden in der Regel dabei, ihr Risikoniveau zu verstehen, und wählt Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und andere Anlageinstrumente aus, die möglicherweise geeignet sind. Zu den zusätzlichen Dienstleistungen können auch grundlegende Steuerverluste, sozial verantwortliches Investieren und andere investitionsbezogene Aufgaben gehören.

Notiz

Ein Vermögensverwalter kann ein Finanzberater sein, der persönlich mit Ihnen zusammenarbeitet, oder ein institutionelles Unternehmen, das Produkte wie Investmentfonds und ETFs anbietet.

Vermögensverwaltung geht über Investitionen hinaus und betrachtet Ihre Finanzen im Großen und Ganzen. Laut Todd Pouliot, einem Accredited Investment Fiduciary (AIF) von Gateway Financial, LLC, konzentriert sich die Vermögensverwaltung auf Dinge wie:

  • Risikomanagement und Versicherungsschutz
  • Haftungsfragen
  • Ruhestandsplanung
  • Möglichkeiten zur Altersvorsorge am Arbeitsplatz
  • Aktienoptionen
  • Nachfolgeplanung
  • Nachlassplanung
  • Vertrauensmanagement
  • Steuerplanung
  • Andere Themen

„Man muss das Gesamtbild sehen“, sagt Pouliot.

Treuhänderstatus

Wenn Sie mit einem Finanzexperten zusammenarbeiten, ist es wichtig, Ihre Beziehung zu verstehen. Ein Treuhänder ist gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln, Interessenkonflikte offenzulegen und zu verwalten sowie andere Anforderungen zu erfüllen.Laut Curtis Bailey, einem Certified Financial Planner (CFP) bei Quiet Wealth Management, sind Vermögensverwalter eher Treuhänder, aber Vermögensverwalter können bei der Zusammenarbeit mit Ihnen als Treuhänder fungieren oder auch nicht.

Notiz

Normalerweise ist es am besten, mit jemandem im Rahmen einer Treuhandvereinbarung zusammenzuarbeiten. Bevor Sie sich an einen Vermögensverwalter oder Vermögensverwalter wenden, fragen Sie ihn gerne, ob er mit Ihnen als Treuhänder zusammenarbeiten möchte.

Vergütungsmodelle

Wenn es um Ihr Geld geht, müssen Sie verstehen, wie viel Sie zahlen und wer eine Entschädigung erhält. Vermögensverwalter erhalten oft eine Vergütung basierend auf dem Geldbetrag, den Sie bei ihnen investieren, obwohl es Ausnahmen gibt. Bei dieser Vergütung kann es sich um eine Provision aus dem von Ihnen investierten Geld oder um eine jährliche Gebühr handeln, die auf Ihr verwaltetes Vermögen erhoben wird.

Vermögensverwalter berechnen Ihnen möglicherweise auch eine Rechnung auf der Grundlage des von ihnen verwalteten Geldbetrags, es stehen jedoch auch andere Vergütungsmodelle zur Verfügung. Sie können beispielsweise eine jährliche Pauschalgebühr, Gebühren basierend auf der Komplexität Ihrer finanziellen Situation, Stundensätze oder andere Arten von Gebühren zahlen.

Was ist das Richtige für mich?

Wenn Sie nur Hilfe bei der Verwaltung Ihrer Investitionen benötigen, bietet ein Vermögensverwalter möglicherweise alles, was Sie brauchen. In diesem Fall können Sie andere Aspekte Ihrer Finanzen selbst verwalten oder separate Berater beauftragen, beispielsweise Anwälte für Nachlassplanung oder Finanzplaner, die nur Beratung anbieten. Laut Michael Caligiuri, einem Certified Financial Planner (CFP) von Caligiuri Financial, LLC, können Sie damit rechnen, höhere Gebühren zu zahlen, wenn Sie einen Vermögensverwalter beauftragen. Denn Sie haben Zugang zu einem Finanzexperten, der Sie in einer Vielzahl von Finanzthemen berät. Wenn Sie in nicht investitionsbezogenen Bereichen keine Beratung benötigen, müssen Sie diese Kosten möglicherweise nicht bezahlen.

Notiz

Vermögensverwaltung kann ideal für diejenigen sein, die eine umfassende Finanzberatung wünschen. Anstatt sich ausschließlich auf Investitionen zu konzentrieren, untersucht ein Vermögensverwalter mehrere Aspekte Ihres Finanzlebens – und weist möglicherweise auf Probleme hin, die Ihnen bisher nicht bewusst waren. 

Ein Vermögensverwalter kann Anlageverwaltung anbieten, aber Sie können auch Ratschläge zur Integration Ihrer Anlagen in alles andere in Ihrem Leben erwarten. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise Hilfe bei der Verwaltung Ihrer Steuern, der Finanzierung der Ausbildung eines Enkelkindes und der Erstellung eines detaillierten Altersvorsorgeplans. Jemand, der nur Anlageverwaltungsdienstleistungen anbietet, weckt möglicherweise den Wunsch nach mehr.

Weitere Informationen

Manchmal sind Namen und Titel verwirrend oder irreführend. Die US-Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchanges Commission) befürwortet keine Berufsbezeichnungen im Finanzbereich und warnt Anleger außerdem davor, sich allein auf die Berufsbezeichnung eines Fachmanns zu verlassen, um dessen Fachwissen zu bestimmen.

Notiz

Der Titel eines Finanzunternehmens ist möglicherweise eher ein Marketinginstrument als ein verlässlicher Indikator für die Dienstleistungen, die Sie erwarten können. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich über jeden Finanzdienstleister zu informieren, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, und Fragen zu stellen. 

Bailey weist darauf hin, dass sich einige Vermögensverwalter hauptsächlich auf die Anlageverwaltung konzentrieren und möglicherweise nicht in der Lage sind, mit Ihnen umfassende Fragen zu klären. In der Zwischenzeit finden Sie möglicherweise Vermögensverwalter, die Sie bei der Bewältigung einer Vielzahl von Finanzthemen unterstützen können. 

Pamela Horack, zertifizierte Finanzplanerin (CFP) bei Pathfinder Planning, LLC, weist darauf hin, dass diese Begriffe für Menschen in der Finanzdienstleistungsbranche möglicherweise interessanter sind als für Verbraucher. „Kunden wollen nur wissen, welchen Mehrwert Sie ihnen bieten“, sagt sie.

Neben Vermögensverwaltern und Vermögensverwaltern könnten auch andere Dienstleister für Ihre Bedürfnisse geeignet sein. Beispielsweise kann ein Finanzplaner oder Finanzberater alle Themen ansprechen, bei denen Sie Hilfe benötigen.Einige Firmen verwenden möglicherweise alternative Titel, bieten jedoch Dienstleistungen an, die dem oben beschriebenen Vermögensverwaltungsmodell entsprechen. Um die richtige Lösung zu finden, recherchieren Sie den Hintergrund, die Berufsbezeichnungen und den beruflichen Werdegang eines Finanzprofis. All diese Informationen können Ihnen viel darüber verraten, mit wem Sie zusammenarbeiten.

Das Fazit

Sowohl Vermögensverwaltungs- als auch Vermögensverwaltungsdienste können Ihnen bei Ihren Finanzen helfen. Wenn Sie jedoch Beratung zu einem breiten Themenspektrum wünschen, haben Sie möglicherweise bessere Chancen bei einem Vermögensverwaltungsanbieter. Vermögensverwalter bieten in der Regel Anlageverwaltung an und können auch zusätzliche Dienstleistungen anbieten. Allerdings sagen Ihnen Titel nicht immer alles, was Sie wissen müssen. Stellen Sie also Fragen und lesen Sie Ihren Servicevertrag durch, um genau zu verstehen, was Sie bekommen.

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