Schritte, die Sie fünf Jahre vor der Pensionierung unternehmen müssen

Es gibt einen sicheren Weg, ein Ereignis stressig zu machen: Sich unvorbereitet darauf einzulassen. Wenn Sie innerhalb von fünf Jahren in den Ruhestand gehen, zögern Sie nicht. Fünf Jahre scheinen eine lange Zeit zu sein, aber sie vergehen schnell. Untersuchungen zeigen, dass diejenigen, die mindestens fünf Jahre im Voraus planen, einen glücklicheren Ruhestand haben.

Es gibt nichts zu verlieren und viel zu gewinnen, wenn Sie die folgenden fünf Schritte zur kurzfristigen Altersvorsorge so schnell wie möglich unternehmen.

Erhöhen Sie die Barreserven

Die Beantragung von Renten und Sozialversicherungen sowie die Einrichtung von Abhebungen aus IRAs und 401(k)-Plänen erfordern Zeit und Papierkram. Die Dinge können sich verzögern und Sie erhalten Ihren ersten Rentenscheck möglicherweise nicht rechtzeitig. Daher sollten Sie auf den einen oder anderen möglichen Fehler auf dem Weg vorbereitet sein.

Bereiten Sie sich auf Verzögerungen vor, indem Sie zusätzliche Bargeldreserven in sicheren Anlagen wie Spar-, Giro- und Geldmarktkonten bereithalten. Der Betrag, den Sie zurückstecken müssen, beläuft sich auf die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten.

Schätzen Sie, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen

Um zu entscheiden, ob Sie genug haben, um in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie eine genaue Schätzung der von Ihnen ausgegebenen Geldbeträge und der Höhe Ihres monatlichen Einkommens erstellen. Dies ist der wichtigste Schritt bei der Altersvorsorge, den Sie unternehmen können.

Notieren Sie Ihren aktuellen Nettolohn und Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben. Beachten Sie auch variable Kosten wie Hobbys, Heimwerkerarbeiten und Fahrzeugreparaturen.

Notieren Sie als Nächstes das monatliche Einkommen, das aus Renten, Sozialversicherungen und IRA- oder 401(k)-Abhebungen verfügbar sein wird. Liegt diese Zahl in der Nähe Ihres aktuellen Take-Home-Gehalts? Wenn nicht, haben Sie vier Möglichkeiten: Im Ruhestand weniger ausgeben, jetzt mehr sparen, ein paar Jahre länger arbeiten oder eine höhere Rendite auf Ihre Investitionen erzielen.

Ein wichtiger Schritt in diesem Prozess, der oft übersehen wird, ist die Festlegung eines Planungshorizonts oder der Anzahl der Jahre, die Sie für die Finanzierung Ihres Ruhestands benötigen, und die Berücksichtigung der Auswirkungen der Inflation in diesen Jahren. Wenn Sie diese Berechnungen nicht selbst durchführen können, wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater, der Ihnen hilft. Im Idealfall treten Sie nur einmal in den Ruhestand, daher ist es ratsam, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Bewerten Sie steuerliche Konsequenzen

Wenn Sie glauben, dass Sie in ein paar Jahren in einer niedrigeren Steuerklasse landen könnten, sollten Sie schon jetzt darauf achten, die steuerlich absetzbaren Beiträge zu maximieren. Denken Sie über einen Umzug nach? Wenn Sie verheiratet sind, können Kapitalgewinne aus dem Verkauf Ihres Hauses bis zu 500.000 US-Dollar (250.000 US-Dollar, wenn Sie Single sind) steuerfrei sein, vorbehaltlich der geltenden IRS-Vorschriften.

Haben Sie Unternehmensaktien, die diversifiziert werden müssen? Planen Sie den Steuerbetrag ein, den Sie in dem Jahr schulden, in dem Sie die Aktie verkaufen, oder verteilen Sie den Verkauf über mehrere Kalenderjahre.

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Zuzusehen, wie Ihr Portfolio steigt und dann wieder sinkt, macht nie Spaß. Letztendlich ist es egal, wie Sie dorthin gekommen sind, solange Sie genug Geld haben.

Wenn man jedoch im Ruhestand ist, ist das eine andere Geschichte. Wenn Sie regelmäßig Abhebungen aus einem Portfolio vornehmen, hat die Volatilität einen viel größeren Einfluss. Rentenplaner nennen es „Sequenzrisiko“. Die Reduzierung der Höhen und Tiefen kann die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Geld über die gesamte Lebenserwartung reicht, erheblich erhöhen.

Nehmen Sie sich Zeit, um herauszufinden, welcher Anlagemix die gewünschte Rendite bei einem für Sie angemessenen Risikoniveau erzielt. Das Risiko-Rendite-Verhältnis Ihres Portfolios hat Einfluss darauf, wie viel Einkommen Sie erzielen und wie lange es anhält.

Bilden Sie sich weiter

Obwohl es ratsam ist, professionellen Rat einzuholen, ist die Wahrheit, dass sich niemand so sehr um Ihr Geld kümmern wird wie Sie. Nehmen Sie sich die Zeit, sich über die Altersvorsorgeplanung und -anlage zu informieren.

Sie möchten mehr über Anlageansätze erfahren, die sich auf die Ausschüttungsphase im Ruhestand auswirken, da diese sich deutlich von der Ansparphase unterscheidet. Gehen Sie Ihre Planung unvoreingenommen und mit dem Ziel an, Ihr Einkommen zu sichern. Das wird Sie dazu veranlassen, angemessenere Entscheidungen zu treffen, als sich nur auf die Erzielung der höchsten Rendite zu konzentrieren.

Einige abschließende Vorschläge: Besuchen Sie einen Investmentkurs am örtlichen Community College, nehmen Sie an einem Online-Investmentkurs teil, lesen Sie Bücher und nutzen Sie das Internet zum Lernen. Sie haben einen erheblichen Teil Ihres Lebens damit verbracht, dieses Geld zu verdienen. Jetzt ist es an der Zeit zu erfahren, wie es für Sie funktionieren kann.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)