Sollten Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, um Geld zu sparen?

Durch die Erhöhung Ihres Selbstbehalts sparen Sie zwar etwas Geld bei Ihren Versicherungskosten, allerdings entspricht der Betrag, den Sie sparen, möglicherweise nicht Ihren Vorstellungen. Ihr Selbstbehalt wirkt sich direkt darauf aus, wie viel Sie im Schadensfall ausgezahlt bekommen. Sie können jedoch Tausende von Dollar sparen, wenn Sie Ihren Selbstbehalt mit der richtigen Strategie erhöhen.

Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen, um herauszufinden, ob Sie durch die Wahl einer höheren Selbstbeteiligung Geld sparen können.

Sollten Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen?

Wenn Sie über das nötige Geld verfügen und bereit sind, für den Schaden aus einem Schadensfall aufzukommen, können Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, um Kosten zu sparen. Wenn Sie es sich leisten können, nehmen Sie die Ersparnisse, die Ihnen Ihre Versicherung gewährt, und beginnen Sie jetzt mit dem Sparen. Sie sollten jedoch nicht den Fehler machen, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen, um ein paar Dollar pro Monat zu sparen, bevor Sie die langfristigen Auswirkungen berücksichtigt haben. 

Das ist die kurze und einfache Antwort, aber möglicherweise reichen die Informationen nicht aus, um jedem eine schlüssige Antwort darauf zu geben, was er tun sollte. Dieser ausführliche Überblick soll Ihnen helfen, die Auswirkungen einer Erhöhung Ihres Selbstbehalts zu verstehen, einschließlich der Möglichkeiten, wie Sie dadurch kurz- und langfristig Geld sparen (oder Geld kosten) können.

Wo Sie Ihre Selbstbehaltsinformationen finden

Um mit den Grundlagen zum Selbstbehalt einer Versicherung zu beginnen, müssen Sie zunächst wissen, wie hoch Ihr Selbstbehalt derzeit ist. Diese Informationen finden Sie auf der Deklarationsseite Ihrer Versicherungspolice. Manchmal haben unterschiedliche Deckungen unterschiedliche Selbstbehalte. Ihre Erdbebenversicherung kann beispielsweise von Ihrer Wasserschaden- oder Überschwemmungsversicherung abweichen.

Woran Sie denken müssen, bevor Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen

Das Schwierigste an einer Versicherung ist: Je weniger Geld Sie haben, desto wichtiger ist eine Versicherung, die Sie schützt, falls etwas schief geht. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das Geld für die Bezahlung Ihrer Versicherung aufzubringen, sollten Sie es sich vielleicht zweimal überlegen, ob Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen möchten. Hier sind drei Dinge zu beachten.

Die tatsächlichen Kosten Ihrer Versicherung

Eine erhöhte Selbstbeteiligung bietet einen prozentualen Rabatt auf die Versicherungskosten. Wenn Sie nur 300 US-Dollar für Ihre Versicherung ausgeben, benötigen Sie einen erheblichen prozentualen Rabatt, um echte Einsparungen zu erzielen – insbesondere im Vergleich zu den Kosten für die Geltendmachung eines Anspruchs mit hoher Selbstbeteiligung.

Möchten Sie beispielsweise im Schadensfall wirklich einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar zahlen, um 30 US-Dollar pro Jahr zu sparen? Was wäre, wenn Sie in einem Jahr 100 US-Dollar sparen würden? Sie müssen rechnen, um zu sehen, ob die Einsparungen sinnvoll sind. Je höher Ihre Versicherungskosten sind, desto mehr sparen Sie durch die Erhöhung der Selbstbeteiligung.

Warum Sie versichert sind

Wenn Sie in einer stabilen finanziellen Situation sind und kleinere Angelegenheiten wahrscheinlich selbst erledigen würden (ohne einen Anspruch geltend zu machen), kann es sinnvoll sein, einen höheren Selbstbehalt abzuschließen. Wenn Sie zum Beispiel niemals einen Anspruch auf weniger als 1.000 US-Dollar für Ihr Auto geltend machen würden, weil Sie es sich leisten können, es selbst zu bezahlen, dann ist eine höhere Selbstbeteiligung von 1.000 US-Dollar finanziell sehr sinnvoll.

Wenn Sie sich jedoch Sorgen um Ihre Fähigkeit machen, unerwartete Kosten in beliebiger Höhe zu decken, ist es besser, jedes Jahr ein paar Dollar mehr in die Versicherung zu zahlen, um eine Selbstbeteiligung zu erhalten, die Sie sich leisten können. Sobald Sie anfangen, etwas zu sparen, können Sie das Problem erneut prüfen und eine Erhöhung Ihres Selbstbehalts in Erwägung ziehen. 

Wie oft stellen Sie Versicherungsansprüche?

Wenn Sie glauben, dass Sie nie einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen, können Sie ein Risiko eingehen, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. „Risiko“ ist hier das Stichwort. Sie haben vielleicht noch nie in Ihrem Leben einen Anspruch geltend gemacht, aber Sie wissen nie, wann Sie dies tun müssen. Denken Sie daran, dass der Selbstbehalt die direkten finanziellen Auswirkungen darstellt, die Sie persönlich zu akzeptieren bereit sind, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. 

Wenn Sie in der Vergangenheit zu viele Versicherungsansprüche geltend gemacht haben, besteht eine gute Chance, dass Sie bereits viel Geld für die Versicherung zahlen. Wenn Sie mehr Ansprüche geltend machen, wenn dies nicht notwendig ist, erhöhen sich Ihre gesamten Versicherungskosten. Daher kann es sich lohnen, einen höheren Selbstbehalt in Anspruch zu nehmen, um kleinere Schadensfälle zu vermeiden. Wenn Sie hohe Prämien zahlen, sollten Sie immer mit der Versicherungsgesellschaft verhandeln, um herauszufinden, wie Sie einen besseren Preis finden können. 

Wenn Sie nie Versicherungsansprüche geltend machen und sich einen höheren Selbstbehalt leisten können, sollten Sie über eine Erhöhung Ihres Selbstbehalts nachdenken. Jedes Jahr, wenn Sie es vermeiden, einen Anspruch geltend zu machen, wird das zusätzliche Geld aus der höheren Selbstbeteiligung in Ihrer Tasche und nicht in der der Versicherungsgesellschaft stecken.

Angenommen, Sie schließen einen höheren Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar ab, um 100 US-Dollar bei Ihren jährlichen Versicherungskosten zu sparen. Nach fünf Jahren haben Sie keinen Anspruch mehr geltend gemacht und 500 US-Dollar gespart. Darüber hinaus können Sie nach fünf Jahren ohne Schadensfall Anspruch auf einen Schadensfreiheitsrabatt haben und so noch mehr Geld bei Ihren Versicherungskosten sparen.

Um wie viel kann eine Erhöhung des Selbstbehalts Ihre Versicherungskosten senken?

Sie möchten die Kosten für eine Hausratversicherung, eine Eigentumswohnungsversicherung oder eine Kfz-Versicherung senken, aber wie stark wird sich ein höherer Selbstbehalt auf Ihre Versicherungskosten auswirken? 

Wie hoch ist der Rabatt für die Erhöhung Ihres Selbstbehalts?

Je nachdem, wie hoch Sie die Selbstbeteiligung erhöhen, können Sie mit einer Prämienersparnis von etwa 5 bis 10 % rechnen. Je stärker Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, desto höher wird der prozentuale Rabatt.

Beispielsweise können Sie damit rechnen, zwischen 15 % und 30 % bei der Kollisions- und Vollkaskoversicherung Ihres Autos zu sparen, wenn Sie Ihren Selbstbehalt von 200 $ auf 500 $ erhöhen. Wenn Sie auf 1.000 US-Dollar steigen, könnten Sie möglicherweise 40 % sparen.

Die gleiche Logik gilt für die Hausratversicherung. Abhängig von Ihrer Versicherungsgesellschaft könnte eine Erhöhung Ihres Selbstbehalts von 500 $ auf 1.000 $ Ihre Versicherungskosten um bis zu 25 % senken.Mit der Zeit können Sie möglicherweise Tausende sparen, indem Sie Ihre Selbstbehalte strategisch erhöhen und kleine Schadensfälle vermeiden.

Wie viel können Sie sich leisten, um Ihren Selbstbehalt zu erhöhen?

Die Erhöhung Ihres Selbstbehalts ist nur eine Möglichkeit, bei der Hausratversicherung, der Kfz-Versicherung oder jeder anderen Art von Versicherung Geld zu sparen. Dies ist eine beliebte Option für Leute, die sparen möchten, weil es am einfachsten ist im Augenblick. Während Sie jedoch sofort Geld bei Ihrer Prämie sparen, kann eine Erhöhung Ihres Selbstbehalts langfristig Geld kosten, wenn Sie es sich nicht leisten können, einen Anspruch geltend zu machen.

Wenn Sie einen Notfallfonds speziell für Autounfälle oder ähnliche Ereignisse eingerichtet haben, ist das ganz einfach: Der Selbstbehalt, den Sie sich leisten können, entspricht der Höhe Ihres Notfallfonds. Wenn Sie jedoch über ein gemischtes Sparkonto verfügen, das neben anderen Notfallfonds auch Autounfallfonds umfasst, kann es schwieriger sein, herauszufinden, wie viel Sie als Selbstbehalt zahlen könnten.

Beispiel für eine schiefgelaufene hohe Selbstbehaltsersparnis

Betrachten Sie dieses Beispiel als Beispiel dafür, wie hohe Selbstbehalte Sie auf lange Sicht mehr Geld kosten können.

Sie schließen einen höheren Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar ab und sparen 100 US-Dollar pro Jahr bei Ihren Versicherungskosten. Sie sind zufrieden, weil Sie davon ausgehen, dass Sie dadurch 100 US-Dollar pro Jahr sparen. Nach fünf Jahren haben Sie keinen Anspruch mehr geltend gemacht und insgesamt 500 US-Dollar gespart.

Im sechsten Jahr müssen Sie dann einen Anspruch geltend machen. Sie haben 500 $ gespart, aber das ist nur die Hälfte der 1.000 $ Selbstbeteiligung, die Sie jetzt aufbringen müssen. Sie stecken nicht nur mitten in einem stressigen Versicherungsanspruch, sondern machen sich auch Sorgen darüber, wie Sie sich die Selbstbeteiligung leisten können. Möglicherweise wäre es besser gewesen, mehr für den Tarif mit niedrigerer Selbstbeteiligung zu zahlen.

Andere Möglichkeiten, bei Ihrer Versicherung Geld zu sparen

Wenn Sie immer noch auf der Suche nach Möglichkeiten sind, bei Ihrer Hausratversicherung Geld zu sparen, sollten Sie sich die Möglichkeiten Ihres Hausratversicherungsschutzes ansehen und herausfinden, ob Sie die richtige Police für Ihre Bedürfnisse haben. Versicherungsunternehmen konkurrieren aktiv um Kunden, daher kann es sich lohnen, sich nach Ihrer Versicherung umzusehen oder mit Ihrer Kfz- oder Hausversicherungsgesellschaft zu verhandeln.

Ihre Versicherungspolice sollte sich an Ihre Bedürfnisse anpassen

Eine Versicherungsgesellschaft, die vor fünf Jahren gut auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten war, ist heute möglicherweise nicht die beste Firma, um Sie zu versichern.

Manchmal lohnt es sich, eine Strafe für die Kündigung bei einer Versicherungsgesellschaft zu zahlen, um bei einer neuen Versicherungsgesellschaft ein besseres Versicherungsangebot zu erhalten. Möglicherweise brauchen Sie nur Ihre Versicherungsgesellschaft anzurufen und ihr mitzuteilen, dass Sie bereit sind, sich umzuschauen – sie hat möglicherweise neue Ideen, wie Sie Geld sparen können, damit sie Sie nicht als Kunden verlieren.

Erfahren Sie mehr über Ihre Selbstbehaltsbefreiungen

Der Selbstbehaltsverzicht bei einer Hausrat- oder Eigentumswohnungsversicherung ist eine Klausel, die im Falle eines großen Schadens auf den Selbstbehalt verzichtet.

Jede Versicherungsgesellschaft wird einen anderen Ansatz verfolgen, wenn es darum geht, ob sie eine Selbstbehaltsbefreiung anbietet, und es ist möglicherweise nicht einfach zu sagen, wie diese auf Sie zutrifft. Auch wenn Ihr Plan Verzichtserklärungen enthält, kann es sein, dass diese in einem ausführlichen Teil Ihrer Versicherungspolice versteckt sind. Wenn Sie besser wissen, wann die Befreiung von der Selbstbeteiligung gilt, können Sie sich möglicherweise problemlos für einen Plan mit höherer Selbstbeteiligung anmelden. Der beste Weg, dies zu klären, besteht darin, direkt Ihren Versicherungsvertreter zu fragen, ob in Ihrer Versicherungspolice eine Selbstbehaltsbefreiung vorgesehen ist und wenn ja, wann diese in Kraft tritt.

Einige Policen können beispielsweise einen Selbstbehaltsverzicht für Verluste über 10.000 US-Dollar vorsehen. Andere Policen können einen sehr hohen Schwellenwert haben, bevor die Selbstbehaltsbefreiung in Kraft tritt, wie z. B. Großschäden oder Verluste über 50.000 US-Dollar. Wenn Sie sich nur gegen einen größeren Schaden wie einen Brand versichern, kann es sinnvoll sein, diese Verzichtserklärungen voll auszunutzen und einen höheren Selbstbehalt anzustreben.

Selbstbehaltsbefreiung bei der Kfz-Versicherung

Kfz-Versicherungspolicen verkaufen auch Selbstbehaltsbefreiungen. Anders als bei Hausratversicherungen erhöhen Selbstbehaltsbefreiungen jedoch im Allgemeinen die Kosten der Kfz-Versicherung. Selbstbehaltsbefreiungen sind zwar nett, Sie müssen jedoch sicherstellen, dass dadurch keine zusätzlichen Kosten entstehen, die die Vorteile überwiegen.

Nutzen Sie Ihren erhöhten Selbstbehalt, um Geld zu sparen

Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie es sich leisten können, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen und 10 % oder 40 % bei der Versicherung zu sparen, sollten Sie erwägen, die eingesparten Versicherungskosten auf ein Bankkonto für einen Notfallfonds einzuzahlen. Wenn Ihre Ersparnisse wachsen, können Sie Ihren Selbstbehalt entsprechend erhöhen und so noch mehr bei der Versicherung sparen.

Das Fazit

Sie können Hunderte (wenn nicht Tausende) Dollar bei Ihrer Versicherung sparen, indem Sie eine Strategie entwickeln, die Ihre finanzielle Situation mit abzugsfähigen Beträgen in Einklang bringt. Bitten Sie Ihren Versicherungsvertreter, Ihre Versicherungsoptionen zu beurteilen und einige Optionen zum Geldsparen zu empfehlen. Recherchieren Sie immer gut und vergessen Sie nicht, dass Sie möglicherweise weniger zahlen und mehr bekommen, wenn Sie zu einer neuen Versicherungsgesellschaft wechseln.