So funktioniert die Income-Investing-Strategie

Wenn Sie mit einer Wertpapierfirma zusammenarbeiten, um ein Portfolio zu erstellen, werden Sie gebeten, die Strategie auszuwählen, die Sie verwenden möchten. Sie können aus einer bereits vorhandenen Checkliste auswählen, die Strategien wie Kapitalerhalt, inflationsbereinigter Kapitalerhalt, Wert, Wachstum, hohes Wachstum, Spekulation und Einkommen umfassen kann. Dies wird als Anlagemandat bezeichnet und Ihre Portfoliomanager werden daran arbeiten, gemäß dem Mandat zu investieren.

Einkommensinvestitionen sind eine Art Anlagestrategie, die darauf abzielt, Gelder zu erwirtschaften, von denen Sie leben können. Es gibt viele Arten von Aktien, Anleihen, ETFs oder anderen Anlageinstrumenten, die für diese Strategie verwendet werden können. Wenn Sie vorhaben, zu investieren, um eine Nebeneinnahmequelle zu erwirtschaften, erfahren Sie hier, wie die Strategie funktioniert und welche Methoden Sie anwenden können.

Das Ziel des Einkommensinvestierens

Die Ertragsinvestitionsstrategie beinhaltet den Aufbau eines Portfolios von Vermögenswerten, sodass die Bestände das höchstmögliche jährliche passive Einkommen erwirtschaften. Der Hauptgrund dafür, dass Anleger Ertragsportfolios für ihre Kunden erstellen, besteht darin, ihnen einen ständigen Strom zusätzlicher Barmittel zur Verfügung zu stellen.

Stellen Sie sich einen Lehrer vor, der 40.000 $ pro Jahr verdient, und dessen Ehepartner, der als Immobilienmakler 55.000 $ pro Jahr verdient. Ihr gemeinsames Einkommen vor Steuern beträgt 95.000 US-Dollar. Angenommen, eine Großtante stirbt und sie verdienen 1 Million Dollar. Wenn sie sich für eine Einkommensstrategie entscheiden, die beispielsweise eine jährliche Auszahlung von 4 % vorsieht, können sie mit ihrem Portfolio jedes Jahr Einnahmen in Höhe von 40.000 US-Dollar erzielen, was ihr Gesamteinkommen auf 135.000 US-Dollar erhöht.

Die 1 Million US-Dollar würden als eine Art Familienstiftung dienen und ähnlich wie ein College-Fonds verwendet werden. Es handelt sich um Geld, das niemals ausgegeben wird, sondern ausschließlich dazu verwendet wird, Gelder zu produzieren, die für andere Zwecke ausgegeben werden können. Diese Strategie ist bei Rentnern weit verbreitet, die in einer Zeit, in der sie nicht mehr oder nur sehr wenig arbeiten, zusätzliches Geld benötigen, um ihre Lebenshaltungskosten zu finanzieren.

Angesichts des Aufstiegs der Gig Economy kann diese Strategie für eine jüngere und wachsende Bevölkerung relevant sein, die Jobs mit volatilen und unvorhersehbaren Einkommen annimmt. Die Einnahmen aus dem Portfolio können zum Bezahlen von Rechnungen, zum Kauf von Lebensmitteln, zur Bezahlung der Gesundheitsfürsorge, zur Unterstützung wohltätiger Zwecke, zur Deckung der Studienkosten für ein Familienmitglied oder zu jedem anderen Zweck verwendet werden, den der Anleger für angemessen hält.

Arten von Beteiligungen in einem Ertragsportfolio

Die Zusammensetzung jedes Einkommensportfolios variiert, das heißt, es kann eine breite Palette von Vermögensarten in unterschiedlichen Beträgen umfassen. Dennoch müssen alle Anleger sicherstellen, dass ihr gesamtes Vermögen vielfältig ist.

Blue-Chip-Aktien

Die meisten Portfolios mit Ertragsstrategie enthalten sichere Blue-Chip-Aktien. Diese stammen von großen Unternehmen mit einer soliden Erfolgsbilanz bei der Ausschüttung von Dividenden. Walmart und Disney sind Beispiele für Blue-Chip-Aktien.Auch diese Portfolios sind eher konservativ und verfügen über Bilanzen, die eine Geschichte der Aufrechterhaltung oder Erhöhung der Dividenden pro Aktie widerspiegeln, selbst in schwierigen Zeiten.

Anleihen

Auch Anleihen und andere festverzinsliche Wertpapiere können zum Einsatz kommen. Dies hängt von den steuerlichen Merkmalen des Kontos ab. Wenn Sie beispielsweise mit einer Roth IRA oder einer anderen Steuerbehörde zusammenarbeiten, macht es keinen Sinn, steuerfreie Anleihen zu halten. Diese Art von Konto eignet sich besser, um versteuerte Vermögenswerte zu Ihren Gunsten zu behandeln.

Immobilie

Immobilien, unabhängig davon, ob Sie ein Grundstück besitzen oder einen Real Estate Investment Trust (REIT) besitzen, sind ebenfalls ein üblicher Vermögenswert, den Sie in einem Ertragsanlageportfolio verwenden. REITs bergen ein höheres Risiko als die meisten anderen Vermögenswerte im Portfolio, da sie Marktveränderungen unterliegen. Allerdings ist ein gewisses Maß an Risiko nicht schlecht, wenn es andere Vermögenswerte ausgleichen können. Wenn ein Investor weiß, was er tut, und zum richtigen Zeitpunkt Immobilien kauft, kann ein REIT viel Vermögen schaffen.

MLPs

Master Limited Partnerships (MLPs) sind eine einzigartige Art von börsennotierten Kommanditgesellschaften, die wie Aktien an einer Börse gekauft werden können. Unternehmen im Besitz von MLPs zahlen keine Bundes- oder Landeseinkommenssteuer. Stattdessen müssen die Anleger, die diese Vermögenswerte halten, die auf ihren Anteil am Einkommen geschuldeten Steuern zahlen.Aufgrund der Steuerersparnis neigen MLPs dazu, höhere Dividenden auszuschütten, was sie zu einer klugen Wahl für Ertragsanlageportfolios macht.

Kasse

Bargeldreserven und Zahlungsmitteläquivalente werden selten zum Geldverdienen verwendet. Vielmehr dient diese Zuteilung als Liquiditätspuffer bzw. -reserve. Zu den großen Versionen gehören FDIC-versicherte Giro- und Sparkonten sowie US-Schatzwechsel. Sie können jedoch in einem Ertragsportfolio verwendet werden, wenn das Ziel darin besteht, eine gewisse Sicherheit des Kapitals zu gewährleisten.

Ein Portfolio mit konservativer Ertragsstrategie sollte über genügend Barmittel verfügen, um die Ausschüttungen von mindestens einem Jahr aufrechtzuerhalten, für den Fall, dass die anderen Vermögenswerte keine Ausschüttungen mehr auszahlen. Geldmarktkonten, Geldmarkt-Investmentfonds und andere verzinsliche Konten können großartige Orte zum Parken überschüssiger Mittel sein.

Vor- und Nachteile von Einkommensinvestitionen

Der klare Vorteil dieser Strategie besteht darin, dass Sie eine zusätzliche Einnahmequelle erschließen. Das Einkommen kann bescheiden sein. Dennoch können Sie sich größtenteils darauf verlassen. Außerdem erfordert es wenig bis gar keine Arbeit. Wenn Sie es zu anderen Einnahmequellen hinzufügen, können Sie Ihren monatlichen Cashflow steigern und das Leben erheblich einfacher machen.

Der einzige Nachteil besteht darin, dass Sie die Vorteile des Zinseszinses verlieren. Das liegt daran, dass das Einkommen, das Sie erzielen, in Ihrer Tasche landet und nicht für mehr Verdienst eingesetzt wird. Angenommen, Sie bauen ein Portfolio mit einem Anfangswert von 100.000 US-Dollar auf, das eine jährliche Auszahlung von 5 % bringt. Über einen Zeitraum von 10 Jahren werden Sie 50.000 US-Dollar verdienen. Wenn die Auszahlungen reinvestiert statt abgehoben würden, würden Sie im gleichen Zeitraum 62.889 $ verdienen.

Abschließend sei darauf hingewiesen, dass es für einen Anleger mit Ertragsstrategie viel schwieriger ist, das gesamte Spektrum an Instrumenten zu nutzen. Eine latente Steuerschuld liegt beispielsweise vor, wenn Sie Ihr Kapital nicht investieren, um weiterhin Zinsen zu erhalten. Es kann Ihnen die Zahlung hoher Steuern ersparen, wenn Sie Geld abheben oder überweisen.