So überprüfen Sie die Referenzen Ihres Finanzberaters

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, vertrauen Sie ihm einen wesentlichen Teil Ihrer Zukunft an. Es stehen so wichtige Dinge wie Ihre finanzielle Stabilität im Ruhestand oder die Fähigkeit Ihrer Kinder, eine Hochschule zu besuchen, auf dem Spiel. Aus diesem Grund ist es wichtig, jeden Finanzexperten sorgfältig zu prüfen, bevor Sie mit ihm zusammenarbeiten, insbesondere da Titel wie „Finanzplaner“ häufig frei verwendet werden, obwohl sie über keine Zertifizierung verfügen. Verlassen Sie sich nicht einfach auf ihr Wort; Machen Sie niemals Geschäfte mit einem Finanzplaner, Finanzberater, Anlageberater oder Makler, ohne zuvor dessen Beschwerdeprotokoll und seine Referenzen überprüft zu haben. Das ist relativ einfach zu bewerkstelligen und lohnt sich.

Fragen Sie, welche Agentur (oder welche Agenturen) ihr Geschäft beaufsichtigen

Jeder seriöse Finanzplaner oder -berater unterliegt der Aufsicht von mindestens einer von zwei Aufsichtsbehörden. Sie müssen wissen, welche, damit Sie deren Legitimität bestätigen können.

Wenn Sie fragen, welche Behörde ihre Aufsicht übernimmt, sollte die Antwort entweder FINRA oder die SEC (oder eine entsprechende Behörde auf Landesebene) lauten. FINRA steht für Financial Industry Regulatory Authority. „SEC“ steht für die Securities and Exchange Commission.

  • Lautet die Antwort FINRA, verfügt der Berater über eine Art Wertpapierlizenz oder möglicherweise über mehrere Lizenzen. Sie können die BrokerCheck-Funktion auf der FINRA-Website nutzen, um zu sehen, ob Beschwerden vorliegen.
  • Wenn die Antwort die SEC ist, können Sie die Suchfunktion für Anlageberater der SEC auf der Website der SEC nutzen, um sowohl den Berater als auch das Unternehmen, für das er arbeitet, zu überprüfen.

Wenn Sie Beschwerden oder andere Informationen finden, die nicht mit den Behauptungen des Beraters übereinstimmen, sollte das für Sie ein sofortiges Warnsignal sein, Ihre Suche fortzusetzen.

Notiz

Einige Finanzberater oder Finanzberatungsfirmen sind möglicherweise bei beiden Aufsichtsbehörden doppelt registriert.

Fragen Sie nach, welche Berufsbezeichnungen sie tragen

FINRA verfügt über eine hilfreiche Seite, die Ihnen helfen soll, die verschiedenen Berufsbezeichnungen zu verstehen, die ein Berater tragen kann. Auf der Seite finden Sie jede Benennung mit einem Link zu der Organisation, die die Benennung ausstellt. Auf dieser Seite können Sie sich zu einer Organisation durchklicken, überprüfen, ob der Berater wirklich über die von ihm angegebenen Qualifikationen verfügt, und mehr darüber erfahren, was diese Qualifikationen bedeuten.

Sie sollten nach Finanzplanern suchen, die die Bezeichnung CFP® (Certified Financial Planner) tragen. Sie können dies direkt beim Certified Financial Planner Board of Standards, der Zertifizierungsstelle für alle CFPs, überprüfen. Leider gibt es viele dokumentierte Fälle, in denen unehrenhafte Personen Anmeldeinformationen verwenden, die sie nicht haben. Sie möchten keine Geschäfte mit jemandem machen, der der Meinung ist, dass diese Art der Täuschung in Ordnung ist, insbesondere wenn es um etwas so Wichtiges wie Ihre finanzielle Zukunft geht.

Es gibt auch andere gültige Beraterqualifikationen, die für die Bereiche Steuern, Investitionen, Versicherungen und Altersvorsorge gelten, wie zum Beispiel ein CPA, CFA, ChFC und RMA oder RICP.

Notiz

Lizenzen und Qualifikationen sind wichtig, aber es ist auch wichtig, einen Berater zu engagieren, der Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Menschen wie Ihnen hat. Lernen Sie, Ihrem potenziellen Finanzberater die richtigen Fragen zu stellen, z. B. wie er vergütet wird, welche Prognosen er für die Marktleistung hat und wie er seinen idealen Kunden beschreiben würde.

Andere Online-Ressourcen

Sie können auch viele Arten von Online-Suchmaschinen speziell für Finanzplaner verwenden, die nur Berater auflisten, die eine grundlegende Hintergrundüberprüfung bestanden haben. Dies bedeutet, dass ihre Referenzen überprüft wurden und keine große Anzahl von Beschwerden vorliegen.

Bei den meisten Online-Suchmaschinen können Sie Ihre Suche dann nach geografischem Standort, Fachgebieten oder Vergütungsmethode eingrenzen. Sparen Sie nicht mit solchen Hintergrundüberprüfungen. Fünfzehn bis zwanzig Minuten online verbrachte Zeit sind eine lohnende Investition, wenn Sie jemanden einstellen, der sich um Ihre Finanzen kümmert.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Ist mein Finanzberater ein Treuhänder?

Ihr Finanzberater ist möglicherweise ein Treuhänder, aber nicht alle Berater sind es. Am besten fragen Sie direkt nach, ob Ihr Berater als Treuhänder auftritt oder nicht. Registrierte Anlageberater sind an die Treuepflicht gebunden, andere Arten von Beratern jedoch nicht, und es kann nie schaden, dies noch einmal zu überprüfen.

Wie finde ich einen zertifizierten Finanzplaner in meiner Nähe?

Eine einfache Möglichkeit, einen CFP zu finden, besteht darin, mit Ihrer Bank zusammenzuarbeiten. Viele Finanzinstitute bieten Finanzplanungsdienste an oder helfen Ihnen, einen Berater zu finden. Es gibt auch spezielle Suchmaschinen, die Ihnen bei der Suche nach Beratern nach Zertifizierung, Honorarstruktur oder Fachgebiet helfen können.