Können Sie eine Lebensversicherung für jemand anderen abschließen?

Eine Lebensversicherung kann dazu beitragen, Ihren Angehörigen finanzielle Sicherheit zu bieten, wenn Sie sterben, und Sie kann Sie schützen, wenn jemand, von dem Sie finanziell abhängig sind, stirbt. Während der Abschluss einer Lebensversicherung für sich selbst üblich ist, können Sie in manchen Fällen auch eine Lebensversicherung abschließen, die eine andere Person versichert.

Dafür müssen aber bestimmte Kriterien erfüllt sein. Einer davon ist, dass Sie nachweisen müssen, dass Sie ein versicherbares Interesse an der versicherten Person haben, bevor die Lebensversicherungsgesellschaft den Antrag genehmigt. Sie benötigen auch deren Zustimmung. Das bedeutet, dass Sie nicht für jeden eine Lebensversicherung abschließen können.

Erfahren Sie mehr über den Prozess des Abschlusses einer Lebensversicherung für eine andere Person und darüber, wie sich dieser vom Abschluss einer Lebensversicherung für sich selbst unterscheidet.

Voraussetzung für versicherbare Zinsen

Um eine Lebensversicherung für eine andere Person abzuschließen, müssen Sie dem Versicherer nachweisen, dass Sie ein versicherbares Interesse an der Person haben, deren Leben Sie versichern. Dies bedeutet oft, dass Sie im Todesfall der versicherten Person einen finanziellen Schaden erleiden würden. Wenn ihr Tod beispielsweise zu einem Einkommensverlust für Sie führen würde, könnten Sie ein versicherbares Interesse haben.

Versicherbare Zinsen können auch gelten, wenn Sie mit jemandem in einer engen rechtlichen Beziehung oder Blutsverwandtschaft stehen, beispielsweise durch Heirat oder Geburt.

Da Sie ein versicherbares Interesse am Versicherten haben müssen, können Sie nicht willkürlich eine Lebensversicherung für jeden abschließen, den Sie möchten. Andernfalls könnte jemand eine Lebensversicherung für jemanden abschließen, von dem er glaubt, dass er vor ihm sterben würde, und sich selbst als Begünstigten angeben.

Hier einige Beispiele, wie sich versicherbare Zinsen auswirken können:

• Versicherbares Interesse an sich selbst. Jeder hat ein versicherbares Interesse an seinem eigenen Leben und kann eine Police abschließen, bei der er selbst versichert ist.
• Versicherbares Interesse an Ihrem Ehepartner. Wenn Sie verheiratet sind, sind Sie gesetzlich verwandt und es wird allgemein davon ausgegangen, dass Sie ein versicherbares Interesse an Ihrem Ehepartner haben.
• Versicherbares Interesse an den Eltern. Möglicherweise haben Sie ein versicherbares Interesse an Ihren Eltern und können als Erwachsener eine Police für sie abschließen. Allerdings müssen Sie der Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich nachweisen, dass ein versicherbares Interesse besteht. 
• Versicherbares Interesse an einem Geschäftspartner. Business partners often have an insurable interest in each other. If anything happens to either, the business could experience disruption that could lead to financial loss. Insurers frequently issue insurance policies for one business owner on the other.

Wenn Sie ein versicherbares Interesse an jemandem haben, der dem Abschluss einer eigenen Police widerstrebt, können Sie möglicherweise stattdessen eine Police für ihn abschließen. Dazu benötigen Sie jedoch deren Zustimmung. Die Berücksichtigung der Gründe, warum sie keine Police abschließen wollen, könnte es einfacher machen, diese Zustimmung einzuholen.

Warum Menschen keine Lebensversicherung abschließen

Obwohl eine Lebensversicherung ein wichtiges finanzielles Sicherheitsnetz für ihre Familienangehörigen sein kann, haben Millionen Amerikaner immer noch keinen Versicherungsschutz.

Es gibt unterschiedliche Gründe dafür, warum man den Versicherungsschutz auslässt. Darunter:

• Kostenbedenken. Viele Amerikaner sind teilweise aufgrund der Kostenbelastung immer noch ohne Lebensversicherung. Abhängig von Ihrer Police können Prämienzahlungen teuer sein. Laut einer Umfrage von Bestow, einem Online-Risikolebensversicherungsunternehmen, gaben 74 % der Befragten ohne Lebensversicherung an, dass sie eher eine Police abschließen würden, wenn diese erschwinglicher wäre. 
• Bewerbungsprozess. In manchen Fällen kann der Antragsprozess für eine Lebensversicherung zeitaufwändig sein. Sie müssen einen Makler finden, die richtige Police für Sie auswählen, den Papierkram ausfüllen und sich vielleicht sogar einer ärztlichen Untersuchung unterziehen. Es kann Wochen dauern, bis der Bewerbungsprozess abgeschlossen ist, und es kann sich sogar aufdringlich anfühlen. 
• Verwirrung. Es kann verwirrend sein, Ihre Auswahlmöglichkeiten bei Lebensversicherungen zu verstehen, einschließlich der verschiedenen Arten von Policen, verfügbaren Leistungen und Vertragsbedingungen. Ungefähr 24 % der Befragten gaben in einer Umfrage von Bestow Verwirrung als Grund für den Verzicht auf eine Lebensversicherung an.

Lösung von Lebensversicherungsproblemen 

Die meisten Menschen sind sich einig, dass eine Lebensversicherung wichtig ist – sie gibt ihnen ein selbstbewusstes Leben und weiß, dass ihre Angehörigen geschützt sind. Wenn die Person, für die Sie eine Versicherung abschließen möchten, jedoch eines oder mehrere der oben genannten Bedenken hat, finden Sie hier einige Ideen, wie Sie diese Bedenken ausräumen können, damit Sie (und sie) den Versicherungsschutz erhalten, den Sie benötigen. 

Kostenbedenken

Die Risikolebensversicherung ist die günstigste Versicherungsart. Indem Sie diese Art von Police vorschlagen, können Sie möglicherweise Kostenbedenken zerstreuen. Hoffentlich hilft auch Ihr Angebot, die Police abzuschließen und damit Prämien zu zahlen. Eine Risikolebensversicherung bietet Versicherungsschutz für einen begrenzten Zeitraum, beispielsweise 10 bis 30 Jahre. Bei den meisten Policen sind Ihre Prämien und Ihr Versicherungsschutz gleich. Bedenken Sie, dass die Lebensversicherung umso teurer wird, je länger Sie mit der Beantragung einer Lebensversicherung warten. 

Wenn das Ziel hingegen darin besteht, eine Kapitalrendite zu erzielen, sollten Sie eine dauerhafte Lebensversicherung in Betracht ziehen, beispielsweise eine Gesamtlebensversicherung oder eine Universallebensversicherung. Diese Policen sind teurer als Laufzeitpolicen und haben eine Laufzeit bis zum Tod der versicherten Person. Sie verfügen über ein internes Barwert-„Konto“, das steuerbegünstigt wächst und von dem Sie Geld abheben und Policendarlehen aufnehmen können. Sie können es sogar als Sicherheit für eine andere Kreditart verwenden. 

Langwieriger oder aufdringlicher Bewerbungsprozess

Viele Menschen bleiben aufgrund des manchmal langwierigen oder aufdringlichen Antragsverfahrens ohne Lebensversicherungsschutz. 

Eine Möglichkeit, den Prozess zu vereinfachen, besteht darin, sich für eine prüfungsfreie Lebensversicherung zu entscheiden. Diese Policen verwenden eine Art Risikoversicherung, die umfangreiche medizinische Fragen und die Datenerfassung anstelle einer ärztlichen Untersuchung umfasst. Dies könnte eine ideale Lösung sein, wenn die Person, die Sie versichern möchten, sich keiner ärztlichen Untersuchung unterziehen möchte.

Versicherungspolicen mit garantierter Ausgabe sind eine Art Lebensversicherung, für die keine Prüfungen oder Gesundheitsfragen erforderlich sind. Es eignet sich besonders für ältere Menschen mit schlechter Gesundheit, was bedeutet, dass es für jüngere und einigermaßen gesunde Menschen nicht geeignet ist. Garantierte Ausgabepolicen sind eine Art dauerhafte Police mit einer bescheidenen Sterbegeldleistung (normalerweise nicht mehr als 25.000 US-Dollar), die zur Deckung von Ausgaben wie Bestattungskosten bestimmt ist. 

Alternativen zur Lebensversicherung

Wenn es sich als schwierig erweist, das Leben einer Person zu versichern, auf die Sie angewiesen sind, ziehen Sie andere Optionen in Betracht, für die nicht unbedingt die Zustimmung einer anderen Person oder der Nachweis eines versicherbaren Interesses erforderlich ist. Eine Möglichkeit ist die Selbstfinanzierung durch eine Rente – ein Versicherungsvertrag, der einen Einkommensfluss für einen bestimmten Zeitraum oder lebenslang garantieren kann. 

Um sich auf einen potenziellen zukünftigen Einkommensbedarf vorzubereiten, würden Sie eine so genannte aufgeschobene Rente kaufen – oder eine Rente, die die Zahlung für einen bestimmten Zeitraum aufschiebt, normalerweise, aber nicht unbedingt, bis zum Erreichen des Rentenalters. Dadurch wächst Ihr Geld steuerbegünstigt, bis Sie es als Einkommen erhalten. 

In jedem Fall ist es oft am besten, mit einem Nachlassplaner oder einem anderen Finanzexperten zu sprechen, der Ihnen bei der Ausarbeitung von Lösungen helfen kann, die auf Ihre spezifischen Umstände zugeschnitten sind. Ein ordnungsgemäß gestalteter Treuhandvertrag mit Ihnen selbst als benanntem Begünstigten könnte beispielsweise eine Möglichkeit sein, zukünftige Verluste abzumildern. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)