Nach einer Finanzkrise und einem Abschwung auf dem Immobilienmarkt fällt es Hausbesitzern oft schwer, sich zu refinanzieren. Eine Refinanzierung könnte ihnen möglicherweise dabei helfen, jeden Monat weniger zu zahlen, die Hypothek schneller abzubezahlen oder einen sichereren Festzinskredit aufzunehmen, aber es ist schwieriger, sich dafür zu qualifizieren. Um Kreditnehmern bei der Kreditaufnahme zu helfen, stehen mehrere Refinanzierungsprogramme zur Verfügung.
Diese Programme sollen Hausbesitzern – und manchmal auch Investoren – den Zugang zu einfachen Krediten zu niedrigen Zinssätzen erleichtern. In manchen Fällen muss Ihr Zinssatz oder Ihre monatliche Zahlung gesenkt werden. Eine Ausnahme gibt es, wenn Sie von einer Hypothek mit variablem Zinssatz auf eine Hypothek mit festem Zinssatz umsteigen. Sie können grundsätzlich kein Bargeld abheben. In jedem Fall soll die Refinanzierung Ihre Situation verbessern und Sie weiterbringen.
Inhaltsverzeichnis
Ein Zuhause bezahlbar machen
Die bedeutendste Initiative für Refinanzierungsprogramme ist das Making Home Affordable (MHA)-Programm. Dieses Programm nutzt verschiedene Strategien, darunter Refinanzierungshilfe, Kreditmodifikationen und Hilfe für Arbeitslose. Besuchen Sie die MHA-Website, um die neuesten Nachrichten zu zusätzlichen Programmen und Änderungen an bestehenden Programmen zu erhalten.
Notiz
MHA bietet auch die HOPE-Hotline für Hausbesitzer an. Es ist mit HUD-anerkannten Beratern besetzt und Kreditnehmer können rund um die Uhr anrufen (888-995-HOPE).
Refinanzierung von FHA-Darlehen
Die Federal Housing Administration (FHA) bietet auch ein Refinanzierungsprogramm für Hausbesitzer mit FHA-Darlehen an. Mit dem Streamline-Refinanzierungsprogramm können Sie Wohnungsbaudarlehen, einschließlich Unterwasserhypotheken, refinanzieren.
Sie können die Transaktion mit sehr wenig Dokumentation durchführen. Sie müssen bereits über ein FHA-Darlehen verfügen, um sich für eine optimierte Refinanzierung zu qualifizieren, und Ihre Hypothek muss aktuell sein.Sprechen Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber oder einem anderen von der FHA zugelassenen Kreditgeber, um weitere Einzelheiten zu erfahren.
Refinanzierung der Kredite von Fannie Mae und Freddie Mac
Fannie Mae und Freddie Mac führen Programme ein, um Refinanzierungen für Kreditnehmer mit geringerem Einkommen zugänglicher zu machen. Diese Programme werden:
- Sorgen Sie für eine Ersparnis von mindestens 50 US-Dollar pro Monat
- Sorgen Sie für einen Zinsnachlass von mindestens 0,5 %
- Stellen Sie einen Kredit von bis zu 500 US-Dollar zur Deckung eines Gutachtens bereit, wenn der Kreditnehmer nicht für einen Verzicht auf das Gutachten in Frage kommt
Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer:
- Nehmen Sie einen Kredit auf, der von Fannie Mae oder Freddie Mac abgesichert ist
- Besitzen Sie ein Einfamilien-Eigentumshaus
- Ihr Einkommen liegt bei oder unter 80 % des regionalen Durchschnittseinkommens
- Sie haben in den letzten sechs Monaten keine Zahlung verpasst
- Sie haben in den letzten 12 Monaten nicht mehr als eine Zahlung verpasst
- Kein Beleihungsauslaufverhältnis über 97 % haben
- Das Schulden-Einkommens-Verhältnis darf nicht über 65 % liegen.
- Sie haben einen FICO-Score von 620 oder höher
Das Programm von Fannie Mae mit dem Namen RefiNow startete am 5. Juni 2021.Das Programm von Freddie Mac mit dem Namen Refi Mögliche startet Ende August 2021.
Refinanzierung von VA-Darlehen
Kreditnehmer mit VA-Darlehen können sich möglicherweise mit dem IRRRL-Programm (Interest Rate Reduction Refinancing Loan) refinanzieren. Mit diesem Programm können Sie ein neues VA-Darlehen mit einem niedrigen Festzinssatz erhalten.
Die VA verlangt kein Gutachten, aber Kreditgeber, mit denen Sie zusammenarbeiten, verlangen möglicherweise ein Gutachten.Wenn Ihr Haus unter Wasser steht, müssen Sie möglicherweise nach einem Kreditgeber suchen, der ohne die Bewertung weiterkommt. In jedem Fall ist es eine gute Idee, mit mehreren verschiedenen Kreditgebern zu sprechen, damit Sie das beste Angebot finden.
Notiz
Sprechen Sie mit jedem Kreditgeber, der VA-Darlehen abwickelt, um Einzelheiten zu IRRRL zu erfahren. Ihr bestehender Kreditgeber ist ein guter Ausgangspunkt.
Refinanzierung von USDA-Darlehen
Das USDA bietet Hausbesitzern mit USDA-Hypotheken eine Refinanzierung an. Das optimierte Unterstützungsprogramm vereinfacht den Prozess, da für viele Kreditnehmer kein Gutachten erforderlich ist. Es ist auch keine Bonitätsprüfung erforderlich, solange die Hypothek in den letzten 12 Monaten vor der Refinanzierung vereinbarungsgemäß zurückgezahlt wurde.
Wenden Sie sich über USDA.gov an ein USDA-Büro für ländliche Entwicklung, um herauszufinden, ob Sie eine Refinanzierung durchführen können.
Andere Optionen
Sie können dennoch versuchen, eine Refinanzierung bei einer Bank oder einem Kreditgeber durchzuführen, wenn keines der oben genannten Programme für Sie geeignet ist. Es kann jedoch schwierig sein, insbesondere wenn Ihr Haus unter Wasser steht, Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt ist oder Sie eine Einnahmequelle verloren haben. In solchen Fällen lohnt es sich immer, nachzufragen. Sprechen Sie mit HUD-anerkannten Beratern und zertifizierten Beratern für Verbraucherkredite, um weitere Ideen zu erhalten, wenn Sie kein Glück haben.
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