Was ist Händlerfinanzierung?

Definition

Händlerfinanzierungist eine Finanzierungsart, bei der der Einzelhändler Sie bei der Beschaffung eines Kredits über Partnerfinanzinstitute unterstützt.

Definition und Beispiele der Händlerfinanzierung

Bei der Händlerfinanzierung fungiert der Händler als Vermittler zwischen Ihnen und dem Kreditgeber. Der Einzelhändler baut Beziehungen zu bestimmten Banken oder Kreditgenossenschaften auf, sodass Sie vor Ort Finanzierungsmöglichkeiten haben. Wenn Sie einen Kredit für einen Kauf über den Einzelhändler aufnehmen möchten, sammelt der Einzelhändler Ihre Daten und hilft Ihnen beim Ausfüllen eines Kreditantrags. 

• Alternative Namen: Vom Händler arrangierte Finanzierung

Die Händlerfinanzierung wird am häufigsten für den Kauf und die Finanzierung von Fahrzeugen genutzt. Autohäuser bewerben diese praktische Option häufig bei Kunden, die sich auf dem Parkplatz ein Auto ansehen möchten und woanders keine Finanzierung erhalten haben. 

So funktioniert die Händlerfinanzierung

Während des Händlerfinanzierungsprozesses arbeiten Sie mit dem Händler zusammen, um einen Deal auszuhandeln. Der Händler kann Ihnen beispielsweise dabei helfen, ein Kreditangebot mit einer günstigen monatlichen Rate und der gewünschten Kreditlaufzeit zu finden. In manchen Fällen kann das Händlerfinanzierungsangebot sogar Sonderaktionen beinhalten, insbesondere wenn ein Hersteller über eine eigene Finanzierungsgesellschaft verfügt. Beispielsweise kann ein Kunde, der ein bestimmtes Fahrzeugmodell kauft, ein Finanzierungsangebot von 0 % erhalten, wenn er einer kürzeren Kreditlaufzeit zustimmt.

Um sich für eine Händlerfinanzierung zu qualifizieren, müssen Sie ähnliche Anforderungen erfüllen wie bei einer Direktfinanzierung über eine Bank. Zu den allgemeinen Anforderungen gehören ein stabiles Einkommen, eine gute Kreditwürdigkeit und die Verfügbarkeit von Mitteln für eine eventuell erforderliche Anzahlung. Sie müssen nachweisen, dass Sie die Kreditzahlung zusammen mit den anderen Schulden, die Sie bereits haben, leisten können. Wenn Sie keinen ausreichend hohen Kredit für den Kauf erhalten können, müssen Sie möglicherweise Ihre Anzahlung erhöhen, um den Kreditbetrag zu verringern und theoretisch Ihre monatliche Rate zu reduzieren.

Ein potenzieller Kreditgeber wird dem Einzelhändler in der Regel einen „Kaufzinssatz“ nennen, also den Zinssatz, den der Kreditgeber für den Kredit zu verlangen bereit ist. Bei diesem Zinssatz handelt es sich in der Regel um einen Abschlag gegenüber dem, was der Kunde zahlen wird, was dem Händler die Möglichkeit gibt, den Zinssatz anzuheben und zusätzliche Einnahmen zu erzielen. 

Beispielsweise kann ein Kreditgeber Ihnen einen Autokredit genehmigen und dem Händler einen Kaufpreis von 4 % anbieten. Der Händler erhöht den Satz auf 5 %, um einen Gewinn von 1 % zu erzielen. Der Händler legt Ihnen einen Zinssatz von 5 % vor, den Sie akzeptieren, und den Papierkram für den Kauf- und Darlehenserlös. 

Sobald Sie den Kredit angenommen haben, überweisen Sie in der Regel Ihre monatlichen Zahlungen an das Finanzinstitut, das den Kredit betreut.

Vor- und Nachteile der Händlerfinanzierung

Vorteile erklärt

• Bequemer Bewerbungsprozess: Die Händlerfinanzierung ist praktisch, da Sie Ihr Fahrzeug kaufen und die Kreditunterlagen ausfüllen müssen, um vor Ort Angebote zu erhalten. Das bedeutet, dass Sie keine Zeit damit verschwenden müssen, sich vorher bei Banken zu informieren und mehrere Anträge auszufüllen.
• Mögliche Werbeangebote: Händler nehmen unter Umständen an Sonderprogrammen teil, etwa Rabatten auf bestimmte Fahrzeuge oder einem niedrigen Zinssatz, um kreditwürdige Käufer zu ermutigen, sich für eine Händlerfinanzierung zu entscheiden.
• Fähigkeit, Bedingungen auszuhandeln: Obwohl eine Händlerfinanzierung weniger Flexibilität bieten kann als eine Direktfinanzierung, können Sie Zinssätze oder andere Kreditbedingungen aushandeln. Der Händler kann sich bereit erklären, einen geringeren Aufschlag zu verlangen, damit der Kredit günstiger wird.

Nachteile erklärt

• Höhere Zinssätze: Der Händler kann einen Aufschlag auf den Kaufpreis hinzufügen, den ihm das verbundene Finanzinstitut anbietet. Dies bedeutet, dass Sie am Ende möglicherweise einen etwas höheren Zinssatz zahlen als bei einer direkten Kreditaufnahme über eine Bank.
• Potenzial für weniger Transparenz: Da der Händler von dem Geschäft profitieren möchte, besteht möglicherweise weniger Transparenz über Zinsaufschläge. Möglicherweise haben Sie auch nicht genug Zeit, um alle Ihnen zur Verfügung stehenden Angebote gründlich zu recherchieren.
• Weniger Flexibilität bei Kreditgeberoptionen: Wenn Sie sich für eine Händlerfinanzierung entscheiden, erhalten Sie nur Angebote von den mit dem Händler verbundenen Finanzinstituten. Dies kann zu einer geringeren Flexibilität bei den Kreditbedingungen führen als die direkte Kreditaufnahme bei einem Kreditgeber.

Alternativen zur Händlerfinanzierung

Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit für ein Auto oder einen anderen Fahrzeugtyp aufnehmen möchten, könnte eine Händlerfinanzierung aufgrund der damit verbundenen Bequemlichkeit für Sie attraktiv sein. Sie können sich jedoch noch einige weitere Optionen ansehen, die zu einer einfacheren Genehmigung oder besseren Kreditkonditionen führen könnten.

Eigenfinanzierung

Die Inhouse-Finanzierung wird oft bei Menschen mit schlechter Bonität beworben und führt dazu, dass der Händler Ihnen direkt einen Kredit anbietet, ohne dass Sie überhaupt auf ein Drittfinanzinstitut zurückgreifen müssen. Der Händler hat die volle Kontrolle über Ihre Kreditbedingungen und verzichtet möglicherweise auf eine Bonitätsprüfung. Sie leisten Ihre Zahlungen direkt an den Händler.

Wie bei der Händlerfinanzierung füllen Sie den Kreditantrag beim Kauf aus und können nur über dieses Unternehmen etwas kaufen. Oft zahlen Sie einen höheren Zinssatz im Gegenzug für die Möglichkeit, eine Genehmigung mit schlechterer Bonität zu erhalten. 

Direktfinanzierung

Bei der Direktfinanzierung entfällt die Rolle des Händlers als Mittelsmann, da Sie sich wegen des benötigten Kredits an eine Kreditgenossenschaft oder Bank wenden müssen. Möglicherweise erhalten Sie bessere Konditionen als bei einer Händlerfinanzierung, da für Ihr Darlehen der Aufschlag des Händlers fehlt.

Normalerweise füllen Sie einen Vorabgenehmigungsantrag aus und übermitteln dem Finanzinstitut Ihre Finanz- und Fahrzeugkaufinformationen. Sie kennen alle Kreditbedingungen, bevor Sie zum Händler gehen. Sie haben außerdem den Vorteil, mehrere Angebote vergleichen zu können, um die besten Konditionen zu finden. 

So erhalten Sie eine Händlerfinanzierung

Um eine Händlerfinanzierung zu erhalten, reicht es oft nicht aus, zum Händler zu gehen und danach zu fragen. Allerdings bietet die Website Ihres Händlers möglicherweise einen Vorabgenehmigungsantrag an, den Sie im Voraus ausfüllen und so Zeit beim Händler sparen können. 

Beim Ausfüllen des Antrags können Sie damit rechnen, dass Sie Fragen dazu beantworten, was Sie kaufen möchten, wie viel Geld Sie anlegen und wie viel Einkommen Sie erzielen. Die Finanzabteilung des Händlers wird in der Regel auch einige Unterlagen anfordern, beispielsweise einen Führerschein und aktuelle Gehaltsabrechnungen, um Ihr Einkommen zu überprüfen. Wenn der Händler den Antrag bei den Kreditgebern einreicht, überprüft er Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Bonitätshistorie, den Kreditbetrag und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Diese Faktoren beeinflussen Ihre Genehmigungsentscheidung sowie Ihren Zinssatz. 

Sobald der Händler eine Antwort von potenziellen Kreditgebern erhält, müssen Sie die Angebote prüfen und entscheiden, welches davon Sie annehmen möchten. Nachdem Sie die Genehmigung erhalten und Ihre Entscheidung getroffen haben, erledigen Sie den Papierkram für den Kredit und den Kauf. Sie werden sich künftig an das Finanzinstitut wenden, das den Kredit betreut.