Ein einzigartiger Ansatz zur Budgetierung

ByDr. J. K. Hartmann

Es gibt zwei Möglichkeiten, an Ihr Budget heranzugehen. Die beliebteste Methode besteht darin, Ihr Einkommen zu überprüfen und dann Ihre Ausgaben zu kürzen, bis sie Ihrem Einkommen entsprechen. Ein weniger verbreiteter, aber ebenso gültiger Ansatz besteht darin, zu entscheiden, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben möchten, und dann zu erzwingen, dass Ihr Einkommen Ihren Ausgaben entspricht. Schauen wir uns die Vor- und Nachteile dieser beiden Ansätze an.

Inhaltsverzeichnis

Einnahmen-Ausgaben-Ansatz

Über die 50/30/20-Haushaltsmethode, die von Senatorin Elizabeth Warren und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi vorgeschlagen wurde, ist viel geschrieben worden. Darin heißt es, dass Menschen 50 % ihres Einkommens für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse und Schuldenabbau aufwenden sollten. Bei dieser Budgetierungsmethode betrachten Sie zunächst Ihr Einkommen und entscheiden dann, wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten.

Die meisten anderen Budgetierungsmethoden, wie „You Need a Budget“ oder „EveryDollar“ von Dave Ramsey, verwenden ebenfalls Ihr Einkommen, um Ihr Budget zu bestimmen.

Der Hauptvorteil besteht darin, dass Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben können, aber es kann sich auch wie eine lästige Pflicht anfühlen. Sich auf Kostensenkungen statt auf Einkommenssteigerungen zu konzentrieren, kann eher wie Entbehrungen wirken.

Notiz

Dieser Ansatz eignet sich möglicherweise am besten für Menschen, die über ein stabiles Einkommen verfügen und weder die Zeit noch die Ressourcen haben, um zusätzliche Arbeit aufzunehmen.

Aufwand-Einnahmen-Ansatz

Bei dieser Technik möchten Sie zunächst eine Liste aller Ausgaben erstellen, die Sie bezahlen möchten, und dann herausfinden, welche Art von Einkommen Sie anstreben müssen. Nehmen wir an, Sie möchten monatlich Folgendes ausgeben:

  • Hypothek (einschließlich Versicherung und Steuern): 2.000 $
  • Lebensmittel: 400 $
  • Mobiltelefon: 100 $
  • Haushaltswaren: 100 $
  • Auto- und Lebensversicherung: 100 $
  • Nebenkosten: 200 $
  • Unterhaltung: 800 $
  • Autozahlung: 300 $
  • Altersvorsorge: 1.000 $
  • Ersparnis für Urlaub und Feiertage: 250 $
  • Ersparnis für Haus- und Autoreparaturen und Notfallfonds: 250 $

Gesamt: 5.500 $ pro Monat

Nehmen wir nun an, dass Sie derzeit 4.000 US-Dollar pro Monat verdienen. Das Ziel besteht dann darin, zusätzlich 1.500 US-Dollar pro Monat zu verdienen, was natürlich leichter gesagt als getan ist. Vielleicht entscheiden Sie sich, nebenbei etwas Geld zu verdienen. Wenn Sie beispielsweise 50 Stunden pro Monat (ungefähr 14,3 Stunden pro Woche oder zwei Stunden pro Tag) freiberuflich tätig sind und 30 US-Dollar pro Stunde zahlen, erhalten Sie zusätzliche 1.500 US-Dollar.

Vielleicht beginnen Sie mit der Suche nach Investitionen, die Ihnen einen Teil dieses Geldes einbringen können. Sie könnten sich zum Beispiel dafür entscheiden, eine Mietimmobilie zu kaufen, die einen Netto-Cashflow von 200 US-Dollar pro Monat generiert (das Geld, das nach der Bezahlung aller Ausgaben übrig bleibt), oder vielleicht entscheiden Sie sich, nach einem neuen Job mit einem höheren Gehalt zu suchen.

Das Fazit ist, dass Sie sich durch die Verwendung des Aufwand-Einkommen-Ansatzes (anstelle des Einnahmen-Ausgaben-Ansatzes) nicht mehr darauf konzentrieren, Ihre Rechnungen zu kürzen, sondern mehr Geld zu generieren. Das ist eine starke mentale Veränderung.

Nutzen Sie diesen Ansatz nicht als Vorwand, um über Ihre Verhältnisse zu leben. Wenn Sie 4.000 $ verdienen und hoffen, so zu leben, wie Sie 5.500 $ verdienen, haben Sie ein großes Ziel. Aber Sie sollten Ihre Ausgaben reduzieren, bis Sie die 5.500-Dollar-Marke erreichen. Sie möchten auch eine Hyperinflation des Lebensstils vermeiden und bei jeder Gehaltserhöhung Geld ausgeben. Sowohl Ihre Ausgaben als auch Ihre Ersparnisse sollten mit jeder Gehaltserhöhung proportional steigen.

Der Hauptvorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass Sie sich mehr auf das Geldverdienen als auf die Kostensenkung konzentrieren. Sie beginnen mit einer Liste dessen, was Sie tun möchten, und finden dann einen Weg, dies zu erreichen. Es ist bestärkend und chancenorientiert. Der größte Nachteil ist die Versuchung, mit diesem höheren Einkommen über Ihre Verhältnisse zu leben und Ihre Sparziele zu vergessen.

Notiz

Diese Methode eignet sich am besten für Personen, die über mehrere Einkommensquellen verfügen oder verfügen möchten.

Das Fazit

Nur weil es die gebräuchlichste Methode ist, heißt das nicht unbedingt, dass es auch die beste ist. Es gibt keine einzige beste Methode zur Budgetierung. Persönliche Finanzen sind persönlich und Sie müssen eine Methode wählen, die zu Ihrer Persönlichkeit und Ihrem Stil passt. Die von Ihnen gewählte Methode ist weniger wichtig als das Ergebnis, das Sie erzielen.