So bewerten Sie die Kosten für die Beauftragung eines Finanzberaters

Die Schätzung der Kosten eines Anlageberaters kann genauso entmutigend sein wie eine Finanzplanung. Einige Finanzberater erheben feste Gebühren, andere bieten variable Prozentsätze an. Es gibt sechs Möglichkeiten, wie Finanzberater ihre Gebühren berechnen. Erfahren Sie, was sie sind, damit Sie den richtigen Fachmann finden können. Diese Informationen können Ihnen auch bei der Budgetierung wichtiger Ratschläge helfen, die Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen.

Prozentsatz des Vermögens

Eine der gängigsten Methoden, mit denen Finanz- oder Anlageberater Ihnen Gebühren berechnen, besteht darin, sie auf der Grundlage eines Prozentsatzes der Vermögenswerte zu berechnen, die sie in Ihrem Namen verwalten. Die durchschnittlichen Gebühren können zwischen 0,50 % und 2,0 % pro Jahr liegen. In den meisten Fällen gilt: Je mehr Vermögenswerte Sie haben, desto geringer ist der Prozentsatz Ihres Gesamtvermögens, den sie berechnen.

Viele Anleger mögen diese Struktur. Die Gebühren werden direkt von den Konten abgebucht. Es muss kein Scheck ausgestellt werden und die Gebühren müssen nicht aus Ihrem Monatsbudget bestritten werden. Gebühren, die von steuerbegünstigten Konten wie IRAs abgebucht werden, werden mit Dollar vor Steuern bezahlt. Dies kann Ihren Kontostand und die Steuern bei der Auszahlung leicht reduzieren. Das macht sie für Rentner von großem Nutzen.

Wenn Sie einen Berater beauftragen, der auf diese Weise bezahlt wird, sollten Sie herausfinden, welche Arten von Dienstleistungen er anbietet: Anlageverwaltung, Finanzplanung oder beides. Rechnen Sie mit einer höheren Gebühr, wenn der Berater neben der Anlageverwaltung auch eine umfassende Finanzplanung anbietet.

Sie möchten auch fragen, ob der Berater kostenpflichtig oder kostenpflichtig ist. Honorarberater erheben nur eine Gebühr, die sich nach Ihrem Vermögen richtet. Sie verdienen keine zusätzlichen Provisionen basierend auf Produktverkäufen. Sie haben die treuhänderische Verantwortung, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Es ist wahrscheinlicher, dass sie kostengünstige Mittel auf Ihrem Konto verwenden, die Ihre Gesamtkosten senken.

Im Gegensatz dazu können Honorarberater möglicherweise zusätzlich zu den Gebühren, die für Vermögenswerte erhoben werden, Provisionen kassieren.

Mit einer prozentualen Gebühr für die Vermögensverwaltung verdient ein Berater mehr Geld, wenn der Wert Ihres Kontos steigt. Wenn der Wert Ihres Kontos sinkt, verdienen sie weniger Geld. Aus diesem Grund wird Ihr Berater einen Anreiz haben, Ihr Konto zu erweitern und Ihre Verluste zu minimieren.

Einige Berater haben Variationen dieser Zahlungsoption entwickelt, die die Erhebung eines Prozentsatzes des Nettovermögens umfassen könnten, mit dem Ziel, Ihnen dabei zu helfen, Ihr Vermögen zu steigern. Oder sie berechnen einen Prozentsatz Ihres bereinigten Bruttoeinkommens mit dem Ziel, Ihnen durch Berufsberatung dabei zu helfen, Ihr Einkommen zu steigern.

Provisionen

Einige Finanzberater berechnen eine Pauschale oder einen Prozentsatz des Kaufs oder Verkaufs einer Investition, die Sie über sie tätigen. Diese Kosten werden auch „Provisionen“ genannt und können zwischen 3 % und 8,5 % des Investitionspreises liegen. Provisionen nehmen am häufigsten zwei Formen an:

• Eine Front-End-Last: Ein Berater, der diese Preisstruktur verwendet, berechnet Ihnen beim Kauf einer Anlage eine Gebühr. Sie würden dem Anleger einen zu investierenden Betrag geben und eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz dieses Betrags einbehalten.
• Eine Back-End-Last: Beim Kauf der Investition fallen keine Kosten an. Dennoch wird eine Pauschalgebühr oder ein Prozentsatz Ihrer Anlage abgezogen, wenn Sie die Anlage nicht mehr halten.

Provisionen können auch direkt von der Investmentgesellschaft an den Berater gezahlt werden, wie beim Verkauf vieler nicht börsennotierter Real Estate Investment Trusts (REITs). Bitten Sie um eine klare Erklärung, wie viel der Finanzberater kosten wird und von wem er das Honorar erhält, wenn Sie die von ihm empfohlenen Anlagen kaufen.

Diese Option mag verlockend erscheinen. Die Kosten gehen nicht zu Ihren Lasten und die Beraterprovision ist nicht an Ihr Gesamtvermögen gebunden. Dennoch können einige Berater, die über Provisionen abrechnen, für Produktverkäufe eine Vergütung erhalten. Das könnte sie dazu veranlassen, Ihnen den Kauf einer kostspieligen Investition zu empfehlen, die für Sie nicht das Richtige ist. Schauen Sie sich daher immer genau die Beteiligung des Beraters an. Finden Sie heraus, ob es sich um einen ehrlichen Makler oder einfach um einen guten Verkäufer handelt, der ein Geschäft abschließen möchte.

Kombination aus Gebühren und Provisionen

Viele Berater erheben heute sowohl Gebühren als auch Provisionen. Diese Berater werden als „gebührenpflichtig“ bezeichnet. Sie können beispielsweise einen kleinen Prozentsatz basierend auf dem von ihnen verwalteten Vermögen berechnen. Sie können auch eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz an Provisionen berechnen, wenn Sie eine Anlage kaufen oder verkaufen.

Der Vorteil dieser Preisstruktur besteht darin, dass sie nicht ausschließlich an den Wert Ihres Vermögens oder an Ihre Investitions-/Kaufentscheidungen gebunden ist. Auf diese Weise werden Berater nicht nur durch Produktverkäufe motiviert; Ein Teil ihres Verdienstes basiert auf Ihrem Vermögen.

Erkundigen Sie sich dennoch unbedingt, wie hoch die Gebühren und Provisionen für die Dienste des Beraters sein werden. Recherchieren Sie genau wie bei denjenigen, die ihre Gebühren nur auf Provisionsbasis abrechnen. Sie möchten einen Berater wählen, dem Sie vertrauen können.

Stundensatz

Berater, die nach diesem Honorarmodell abrechnen, stellen Ihnen für jede Beratungsstunde einen bestimmten Betrag in Rechnung. Die Kosten können sich summieren, wenn Sie einen Berater benötigen, der Ihnen während des gesamten Prozesses zur Seite steht. Aber die Bezahlung auf Stundenbasis kann eine gute Wahl sein, wenn Sie bereit sind, ihre Ratschläge selbst umzusetzen. Beispielsweise könnten Sie einem Finanzberater einen Stundensatz zahlen, der Ihnen mitteilt, wie Sie die Investitionen in Ihrem 401(k)-Plan aufteilen. Anschließend können Sie die vorgeschlagenen Änderungen selbst durchführen und so zusätzliche Kosten vermeiden.

Genau wie bei Anwälten oder Buchhaltern können die Stundensätze von Berater zu Berater stark variieren. Sie liegen oft zwischen 150 und 400 US-Dollar. Für erfahrene Berater oder Spezialberater müssen Sie mit einem höheren Stundensatz rechnen. Weniger erfahrene Berater verlangen niedrigere Tarife.

Da ein Stundensatz nicht an den Wert der Anlagen oder den Kauf einer bestimmten Anlage gebunden ist, können Sie sich darauf verlassen, dass Sie eine objektive Beratung erhalten. Sie zahlen aus eigener Tasche. Halten Sie Ihre Kosten niedrig, indem Sie die Hilfe, die Sie von ihnen anfordern, einschränken. Gehen Sie unbedingt mit vorbereiteten Fragen zu den Planungssitzungen.

Pauschalpreis

Wenn Sie Hilfe bei einem Finanzplanungsprojekt benötigen, ist die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater gegen einmalige Kosten sinnvoll. Wenn Sie beispielsweise einen ersten Ruhestandsplan erstellen, kann es sinnvoll sein, eine Pauschalgebühr für die Berechnung der Zahlen zu zahlen. Das kann Ihnen helfen zu verstehen, worauf es bei der Erstellung einer fundierten Rentenplanprognose ankommt.

Die konkreten Kosten variieren je nach Projekt. Die Kosten für einen Berater für die Zusammenstellung eines Altersvorsorgeplans können beispielsweise zwischen 700 und 3.500 US-Dollar liegen. Denken Sie daran, dass Sie die Kosten aus eigener Tasche tragen. Das Tolle an diesem Gebührenmodell ist jedoch, dass es die Budgetierung für die Inanspruchnahme finanzieller Hilfe erleichtert. Die Pauschalgebühr ist nicht an den Wert Ihrer Anlagen oder den Kauf einer bestimmten Anlage gebunden.

Um die Budgetierung zu erleichtern, bitten Sie darum, die Gebühr im Voraus mitzuteilen und eine klare Beschreibung darüber zu erhalten, was durch diese Gebühr abgedeckt wird. Erkundigen Sie sich, ob Folgegespräche oder Fragen im Honorar enthalten sind. Wenn ja, fragen Sie, wie viele.

Einbehaltungsgebühr

Gemäß dieser Preisstruktur wird Ihnen in regelmäßigen Abständen, beispielsweise vierteljährlich oder jährlich, eine Pauschalgebühr in Rechnung gestellt, um die laufenden Dienste eines Beraters in Anspruch zu nehmen. Sie können von fortlaufender Hilfe profitieren, wenn Sie sich in einer komplexeren Situation befinden, wie z. B. laufend auszuübende Aktienoptionen, ein kleines Unternehmen, Mietobjekte oder die Notwendigkeit, ein regelmäßiges Einkommen aus Ihren Investitionen zu erzielen.

Das konkrete Entgelt richtet sich nach dem Umfang der erbrachten Leistungen. Es hängt auch vom Erfahrungsniveau des Beraters ab. Während eine gründliche Finanzplanung zwischen 2.000 und 10.000 US-Dollar pro Jahr liegen kann, können Sie durch Planung und Investitionsmanagement eine Jahresspanne von 5.000 bis 30.000 US-Dollar erreichen.

Bei solchen Preisen können Sie in den meisten Fällen sicher sein, dass Ihr Berater Ihnen nicht zuwiderhandelt, da eine Einbehaltsgebühr nicht an den Wert der Investitionen oder den Verkauf bestimmter Produkte gebunden ist, sondern Sie diese direkt bezahlen müssen.

Nachdem Sie einen dieser Finanzberater besucht und uns die Komplexität Ihrer Situation mitgeteilt haben, stellen Sie einige Fragen: Wie hoch wäre Ihre Selbstbehaltsgebühr, in welchen Abständen würden Sie sie zahlen und welche Dienstleistungen in dieser Gebühr enthalten sind. In der Regel liegt ein schriftlicher Vertrag vor, in dem das Honorar und die Leistungen aufgeführt sind.

So finden Sie die Gebühren Ihres Beraters heraus

Die Gebühren können je nach dieser Vergütungsstruktur variieren. Der beste Weg, die Kosten eines Finanzberaters abzuschätzen, besteht darin, vor der Beauftragung eine klare Erläuterung seiner Vergütung einzuholen.

Suchen Sie nach einer ehrlichen, unkomplizierten Antwort. Halten Sie sich von denen fern, die versuchen, der Frage auszuweichen, Ihnen sagen, dass Sie sich keine Sorgen machen sollen, oder die andeuten, dass die Dienste kostenlos seien. Mit Online-Beratersuchmaschinen können Sie nach bestimmten Kriterien suchen, beispielsweise nach der Vergütungsstruktur, die ein Berater verwendet.