So machen Sie das Beste aus Ihrem ersten Gehaltsscheck

ByDr. J. K. Hartmann

Den ersten Job nach dem College oder der High School zu bekommen, ist ein sehr aufregendes, aber auch stressiges Ereignis. Sie werden wahrscheinlich von vielen neuen Herausforderungen, Chancen und Verpflichtungen überwältigt. Und Sie haben wahrscheinlich viele Fragen. Eine der größten neuen Herausforderungen dürfte die Verwaltung von Geld und persönlichen Finanzen sein.

Verstehen Sie Ihren Gehaltsscheck

Mit Ihrem ersten bezahlten Job, einem tatsächlichen Gehaltsscheck und dem Übergang in das Postgraduiertenleben stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie mit neuen Verantwortlichkeiten und finanziellen Überlegungen konfrontiert werden.

Es könnte sich so anfühlen, als ob Ihr Gehaltsscheck verschwindet, sobald er auf Ihrem Bankkonto erscheint. Daher ist dies ein guter Zeitpunkt, um zu lernen, wie Sie Ihr Geld sowohl jetzt als auch für die Zukunft klug verwalten.

Überprüfen Sie Ihre Gehaltsabrechnung auf Folgendes:

  • Löhne für den Zeitraum, die Ihre Jahresvergütung genau widerspiegeln
  • Ihre bundesstaatlichen Quellensteuerfreibeträge, denn wenn Sie Single sind und zu viel einbehalten, geben Sie dem IRS im Grunde ein kostenloses Darlehen Ihres Geldes, bis Sie eine Steuererklärung einreichen, um es zurückzubekommen.

Überprüfen Sie die Anzahl der Freibeträge, die Sie auf Ihrem W-4 beanspruchen können, mithilfe des IRS-Quellensteuerrechners. Im Idealfall sollten Sie von Ihrem Gehalt gerade genug Geld einbehalten haben, um Ihre Steuern zu decken, sodass Sie weder Schulden schulden noch eine Rückerstattung erhalten.

Überprüfen Sie alle zusätzlichen Abzüge, die Sie vorgenommen haben, beispielsweise Beiträge zu einem 401(k)-Plan oder Krankenversicherungsplan.

Erstellen Sie ein Budget

Wenn Sie vor diesem neuen Job zur Schule gegangen sind, waren Ihre Finanzen wahrscheinlich relativ einfach. Wahrscheinlich mussten Sie einige grundlegende Rechnungen und Nebenkosten bezahlen, und Ihre Ausbildung wurde möglicherweise durch externe Quellen oder Studiendarlehen finanziert. Aber jetzt, wo Sie Ihr Berufsleben und alles, was damit einhergeht, beginnen, kann sich Ihr Cashflow-Bedarf erheblich ändern.

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie hoch Ihr Gehalt nach Einkommens- und Lohnsteuern sein wird, ermitteln Sie Ihre Ausgaben, indem Sie Ihre Situation untersuchen. Beachten Sie, wie viel Miete Sie jeden Monat zahlen, ob Sie planen, bald an einen schöneren Ort zu ziehen und möglicherweise Geld für den Kauf eines Autos zu sparen.

Beachten Sie außerdem, wie lange es dauert, bis Sie mit der Rückzahlung des Studienkredits beginnen müssen, und finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Kredite zurückzahlen können. Diese Elemente spielen eine wichtige Rolle bei der Bestimmung, wohin Ihr Geld fließen muss.

Das Erstellen eines Budgets kann in wenigen einfachen Schritten erfolgen. Es ist wichtig, dass Sie diesen Ausgabenplan so schnell wie möglich erstellen, damit Sie später nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Sie können eine Budgetvorlage verwenden, um die Arbeit zu beschleunigen und sie so anzupassen, dass sie alle zusätzlichen Kategorien enthält, die Sie in Ihr Budget aufnehmen möchten.

Notiz

Die Verwendung einer Budgetierungs-App ist eine Möglichkeit, den Prozess zu vereinfachen. Budgetierungs-Apps können direkt mit Ihrem Girokonto oder Ihren Kreditkartenkonten verknüpft werden und Transaktionsinformationen automatisch herunterladen. Anschließend können Sie über die App Ihre Ausgaben verfolgen, Budgetausgaben kategorisieren, Sparziele festlegen und auf einen Blick sehen, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung steht.

Bewältigen Sie Ihre Schulden

Mit Ihrer neuen Einnahmequelle ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, sich ernsthaft mit der Rückzahlung Ihrer Schulden zu befassen. Wenn Sie über eine Kreditkarte verfügen, haben Sie sich möglicherweise daran gewöhnt, jeden Monat nur die Mindestzahlung zu zahlen, aber es ist an der Zeit, diese Mindestzahlungsgewohnheit so schnell wie möglich aufzugeben und den Betrag, den Sie für Zinsen zahlen, zu reduzieren.

Bei Mindestzahlungen kann sich Ihre Rückzahlung auf zehn Jahre oder länger hinziehen und Hunderte oder Tausende an Zinsen kosten. Machen Sie es zu einer Priorität, die Rückzahlung aller hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu beschleunigen.

Verwalten Sie Studienkredite

Wenn Sie einen Studienkredit haben, haben Sie nach dem Abschluss in der Regel drei bis sechs Monate Zeit, bevor die Zahlungen beginnen müssen. Nutzen Sie diese Kulanzfrist, um die Zahlungen zu planen, bevor sie beginnen. Finden Sie heraus, wie hoch die Mindestzahlung sein wird, und berücksichtigen Sie diese jetzt in Ihrem Budget.

Je schneller Sie diese Kredite zurückzahlen, desto weniger Zinsen fallen Ihnen im Laufe der Zeit an. Aber lassen Sie nicht zu, dass die Zahlung von Studiendarlehen über dem Mindestbetrag Vorrang vor dem Aufbau Ihrer Not- oder „Notfall“-Ersparnisse hat. Wenn Sie Ersparnisse auf der Bank haben, können Sie verhindern, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden erhöhen, wenn unerwartete Ausgaben anfallen.

Es besteht immer ein Gleichgewicht zwischen Schuldenmanagement und dem Aufbau Ihrer Ersparnisse. Bewältigen Sie zuerst Studienkredite und hochverzinsliche Schulden, da Sie dadurch Zinsen kosten, und gehen Sie von dort aus weiter. Achten Sie nur darauf, dass Sie keine Zahlungen verpassen, auch wenn es nur das Minimum ist.

Das Ausbleiben einer Zahlung kann erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Wenn Ihr Kreditgeber eine automatische elektronische Zahlung anbietet, sollten Sie erwägen, monatliche oder zweiwöchentliche Zahlungen einzurichten, die direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht werden. Richten Sie zumindest Bankbenachrichtigungen ein, um Sie darüber zu informieren, wenn das Fälligkeitsdatum einer Rechnung näher rückt.

Automatisieren Sie Ihren Sparplan

Der beste Weg, mit dem Sparen zu beginnen und es zur Gewohnheit zu machen, ist die Erstellung eines automatischen Sparplans. Wenn von jedem Gehaltsscheck automatisch ein bestimmter Geldbetrag zurückgestellt wird, können Sie das nicht vergessen. Sobald das Geld automatisch gespart wird, wird Ihnen das Geld nach ein paar Gehaltsschecks nicht einmal fehlen, sondern es ist immer da, wenn Sie es brauchen. Zu einem verantwortungsbewussten Erwachsenen gehört es, auf unvorhergesehene Ereignisse und Ausgaben vorbereitet zu sein. 

Ein hochverzinsliches Sparkonto ist eine Option; Ein Geldmarktkonto oder ein CD-Konto ist eine andere Möglichkeit. Denken Sie beim Vergleich von Sparoptionen daran, den erzielbaren Zinssatz sowie die Gebühren und Mindesteinzahlungsanforderungen zu prüfen.

Bedenken Sie auch, wie zugänglich das Geld ist. Ein hochverzinsliches Sparkonto ermöglicht beispielsweise in der Regel bis zu sechs Abhebungen pro Monat, bei einem CD-Konto müssten Sie jedoch warten, bis die CD fällig wird, um Ersparnisse ohne Strafe abzuheben.

Beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand

Wenn Sie wie die meisten jungen Menschen Ihren ersten Job antreten, kommt Ihnen der Ruhestand wie eine Ewigkeit vor. Es mag zwar stimmen, dass Ihnen noch 40 oder mehr Jahre bis zur Rente verbleiben, aber zögern Sie nicht, mit dem Sparen zu beginnen. Selbst ein sehr kleiner Betrag kann sich durch den Effekt des Zinseszinses summieren.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob er einen Altersvorsorgeplan wie einen 401k-Plan anbietet. Viele Unternehmen bieten sogar ein entsprechendes Programm an, bei dem Sie praktisch kostenloses Geld erhalten, indem Sie einfach sparen.

Notiz

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Altersvorsorgeplan unterstützt, besteht die nächstbeste Möglichkeit darin, ein IRA- oder individuelles Altersvorsorgekonto zu eröffnen. Es gibt Grenzen für Ihren jährlichen Beitrag, aber jeder Beitrag hilft.Und es gibt einen deutlichen Vorteil, wenn man mit 20 spart. Je länger Sie sparen müssen, desto länger muss Ihr Geld durch Zinseszinsen wachsen.

Möglicherweise haben Sie Fragen dazu, wie viel Sie mit dem Sparen beginnen sollten. Die typische Antwort besteht darin, so viel beizutragen, wie Sie sich leisten können. Ein guter Ausgangspunkt ist jedoch, alle Vorteile eines Arbeitgeber-Matches voll auszuschöpfen.

Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise einen Dollar-für-Dollar-Zuschuss von bis zu 3 % Ihres Gehalts anbietet, sollten Sie erwägen, 3 % von jedem Gehaltsscheck beizusteuern. Auf diese Weise maximieren Sie Ihre Ersparnisse, indem Sie kein Geld auf dem Tisch liegen lassen.

Belohnen Sie sich

Sie haben hart gearbeitet, um die Schule zu beenden und diesen tollen Job zu bekommen, und Sie haben Ihr Gehalt auf jeden Fall verdient. Belohnen Sie sich dafür, dass Sie fleißig sind und Ihr Budget festlegen. Auch wenn die Budgetierung Ihres Geldes klug ist, kann es zu Unmut kommen, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in Rechnungen und Ersparnisse stecken, ohne selbst freie Ausgaben zuzulassen.

Fügen Sie Ihrem Budget eine Kategorie für eine „Schwarzkasse“ hinzu. Dabei handelt es sich um den Betrag, den Sie jeden Monat für freiwillige Ausgaben für unterhaltsame Aktivitäten beiseite legen möchten – Dinge wie ein besonderes neues Paar Schuhe oder die Prämie für die Zahlung eines neuen Autos.