ACH vs. Überweisungen: Was ist der Unterschied?

ACH- und Banküberweisungen sind Arten elektronischer Überweisungen. Sie können oft eine gute Option sein, wenn Sie Geld senden oder empfangen möchten. Das Geld wird sicher transportiert und es kann nichts auf dem Postweg verloren gehen. Banken führen Transaktionsaufzeichnungen, die eine einfache Verfolgung ihres Fortschritts ermöglichen.

Bei Banküberweisungen handelt es sich um einzelne Anfragen, während ACH-Überweisungen in Stapeln abgewickelt werden. Gehaltsschecks von Mitarbeitern werden häufig direkt über ACH-Überweisungen eingezahlt. Bei Banküberweisungen fallen in der Regel Gebühren an, während ACH-Überweisungen für Verbraucher oft kostenlos sind oder nur minimale Gebühren anfallen.

Was ist der Unterschied zwischen ACH und Überweisungen?

Übertragungsgeschwindigkeit

Bei Banküberweisungen werden Gelder innerhalb eines Werktages von einer Bank zur anderen transferiert. In manchen Fällen steht das Geld sogar für Ausgaben am selben Tag zur Verfügung.Manchmal ist das Geld jedoch nicht auf dem Konto des Empfängers sichtbar oder Sie haben möglicherweise nicht sofort Zugriff auf das Geld. Der Prozess ist größtenteils automatisiert, aber manchmal muss ein Bankmitarbeiter die Überweisungen überprüfen und das Geld auf das Zielkonto überweisen.

Erwägen Sie, gleich am Morgen eine Überweisung anzufordern, wenn die Zeit drängt und Sie genügend Zeit haben, den Vorgang abzuschließen.

ACH-Überweisungen dauern normalerweise einen Werktag. Banken und Clearingstellen verarbeiten ACH-Zahlungen in Stapeln. Sie werden alle zusammen und nicht einzeln durchgeführt. Das ACH-System entwickelt sich jedoch zu Überweisungen am selben Tag, und einige Zahlungen können möglicherweise für eine Behandlung am selben Tag in Frage kommen. Wenn sich Unternehmen an diese Regeln anpassen, dürften Zahlungen schneller erfolgen.

Gewissheit und Sicherheit

Aus Sicherheitsgründen ähneln elektronische Überweisungen einem elektronischen Bankscheck. Die Bank behandelt die Zahlung in der Regel als frei verfügbares Geld, wenn sie das Geld erhält. Es ermöglicht dem Empfänger, das Geld auszugeben oder abzuheben, sobald die Zahlung dem Endkonto gutgeschrieben wird.

Das Geld muss auf dem Konto des Absenders verfügbar sein, bevor die Bank es sendet. Die Bank wird das Geld während der Bearbeitung der Anfrage unverzüglich vom Konto des Absenders abbuchen.

Wenn Sie eine echte Überweisung erhalten, können Sie sicher sein, dass der Absender über Mittel verfügt und dass seine Bank das Geld gesendet hat. Banküberweisungen sind eine relativ sichere Zahlungsmethode und werden im Gegensatz zu Bankschecks nicht oft gefälscht. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie eine echte Überweisung und keine andere Art der elektronischen Zahlung erhalten. Bei Venmo und anderen Diensten handelt es sich nicht um Überweisungen von Bank zu Bank.

Wenn Sie Geld per Überweisung senden, müssen Sie absolut sicher sein, dass Sie wissen, an wen Sie das Geld senden. Eine Überweisung kann im Allgemeinen nicht rückgängig gemacht werden und der Empfänger kann das Geld sofort abheben.

ACH-Überweisungen sind ebenfalls recht sicher, können jedoch rückgängig gemacht werden. Dies kann passieren, wenn Ihr Arbeitgeber einen Fehler macht, z. B. wenn er Ihnen versehentlich zu viel zahlt, oder wenn betrügerische Überweisungen von Ihrem Konto vorgenommen werden. Es gibt jedoch Regeln darüber, wann und wie Banken Rückbuchungen genehmigen, sodass die meisten Überweisungen bestehen bleiben, es sei denn, es liegt eindeutig ein Betrug oder ein Fehler vor.

Der Zahlungsabwickler ist möglicherweise in der Lage, Einzahlungen rückgängig zu machen, wenn Zahlungsabwickler Ihr Konto bei ACH gutschreiben. Eine Kundenrückbuchung (ob legitim oder betrügerisch) kann dazu führen, dass der Verarbeiter das Geld später zurückerhält, wenn Ihr Unternehmen Kreditkarten oder PayPal akzeptiert.

Möglicherweise müssen Sie bei beiden Überweisungsarten Informationen zu Ihrem Bankkonto angeben, einschließlich Ihrer Kontonummer, Bankleitzahl und Ihres Namens. Diese Daten können dazu verwendet werden, Gelder von Ihrem Konto zu stehlen. Sie sollten diese Informationen daher nur dann weitergeben, wenn Sie dem Empfänger vertrauen.

Kosten für Senden und Empfangen

Banken und Kreditgenossenschaften berechnen in der Regel zwischen 10 und 35 US-Dollar für eine Überweisung innerhalb der USA, internationale Überweisungen kosten jedoch mehr. Der Erhalt einer Überweisung ist oft kostenlos, einige Banken und Kreditgenossenschaften erheben jedoch geringe Gebühren für den Empfang von Geldern per Überweisung.

ACH-Überweisungen sind für Verbraucher fast immer kostenlos, insbesondere wenn Sie Geld auf Ihrem Konto erhalten. Das Senden von Geld an Freunde und Familie mithilfe von Apps oder P2P-Zahlungsdiensten ist normalerweise kostenlos und kostet etwa 1 $ pro Zahlung. Diese Dienste nutzen häufig das ACH-Netzwerk zur Finanzierung von Zahlungen.

Unternehmen und andere Organisationen, die Löhne zahlen oder Rechnungen per ACH bezahlen, zahlen in der Regel für diesen Service, sodass Sie dies nicht tun müssen. Die Transaktionsgebühren betragen normalerweise weniger als 1 US-Dollar pro Zahlung.

Was müssen Sie sonst noch wissen?

Sie können häufig sowohl Banküberweisungen als auch ACH-Zahlungen online veranlassen, dies hängt jedoch von Ihrer Bank ab.

Wenn Sie eine Überweisung senden, geben Sie Informationen zu Ihrem Konto und dem Konto an, an das Sie das Geld senden möchten. Zu den erforderlichen Informationen gehören Banknamen, Kontonummern, ABA-Routing-Nummern und die Namen jedes Kontoinhabers.

Einige Institutionen verlangen bei der Versendung großer Überweisungen zusätzliche Schritte für Banküberweisungen. Ihre Bank verlangt möglicherweise von Ihnen, dass Sie die Überweisungsanweisungen telefonisch bestätigen, und Sie müssen möglicherweise sogar elektronische Formulare oder Papierformulare verwenden, um Ihre Anfrage auszufüllen.

Normalerweise verwenden Sie entweder ein Formular der Organisation, die Sie bezahlen, oder den Dienst, den Sie nutzen, wenn Sie eine ACH-Überweisung senden. Bei der Nutzung von P2P-Diensten müssen Sie möglicherweise nur die Mobiltelefonnummer oder E-Mail-Adresse des Empfängers angeben. Der Empfänger gibt seine Bankverbindung separat an.

Das Fazit

Banküberweisungen und ACH-Überweisungen dienen unterschiedlichen Bedürfnissen. Banküberweisungen eignen sich am besten, wenn Geschwindigkeit und Sicherheit entscheidend sind. Warum sonst die Gebühr zahlen und die zusätzlichen Schritte unternehmen? Ein typisches Beispiel ist die Anzahlung für den Kauf eines Eigenheims. Verkäufer geben den Titel nur heraus, wenn sie sicher sind, dass Sie zahlen können. Garantierte Schecks und Überweisungen können daher hilfreich sein.

ACH-Zahlungen eignen sich für kleine, häufige Zahlungen. Der Einsatz dieses automatisierten Systems ist kostengünstig, solange alle Beteiligten einander vertrauen. Zu den gängigen Beispielen für ACH-Zahlungen gehören:

• Direkte Einzahlung des Mitarbeiterlohns oder der Sozialversicherungsleistungen
• Automatische monatliche Rechnungszahlungen an Versorgungsunternehmen, Kreditgeber und andere Dienstleister
• Geld zwischen Ihren Konten bei verschiedenen Banken verschieben
• Automatische Beiträge zu Rentenkonten oder Bildungssparkonten

Einige Händler und Organisationen bevorzugen auch ACH-Überweisungen für einmalige Zahlungen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, per E-Scheck zu bezahlen. Dadurch wird die Organisation berechtigt, Gelder von Ihrem Konto abzubuchen, und die Bearbeitungsgebühren werden minimiert. Zahlungen mit Kreditkarte sind teurer.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)