Verbraucher können ihren Bankbedarf bei Banken und Kreditgenossenschaften decken, die an fast jedem Block zu finden sind. Aufgrund der vielen Ähnlichkeiten zwischen Banken und Kreditgenossenschaften fragen Sie sich möglicherweise, welches für Ihre eigenen Bedürfnisse das Richtige ist.
Bei beiden Arten von Institutionen können Sie sicher Geld für verschiedene Verwendungszwecke anlegen oder leihen, es gibt jedoch Unterschiede, wenn es darum geht, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen möchten.
Inhaltsverzeichnis
Was ist der Unterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften?
| Banken | Kreditgenossenschaften |
| Im Besitz von Aktionären und Investoren | Im Besitz von Mitgliedskunden |
| Diene der Öffentlichkeit | Nur für Mitglieder |
| Bieten Sie erstklassige Produkte und Apps an | Bietet möglicherweise nicht alle Arten von Krediten an |
| Zahlen Sie weniger Zinsen für Einlagen | Zahlen Sie mehr Zinsen für Einlagen |
| Erheben Sie höhere Zinssätze für Kredite | Fordern Sie günstigere Zinssätze für Kredite an |
Bank- vs. Kreditgenossenschaftseigentum
Der Hauptunterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften liegt im Eigentum. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen. Sie sind Eigentum und Kontrolle ihrer Kunden, die als „Mitglieder“ bekannt sind.Das Hauptziel von Kreditgenossenschaften besteht darin, das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder zu fördern und ihnen Gewinne auszuzahlen.
Banken sind gewinnorientierte Organisationen, die im Besitz von Aktionären sind und von diesen geführt werden.Bei diesen Investoren kann es sich je nach Bank um Tausende anonymer Aktionäre oder nur um wenige Großinvestoren handeln. Das Hauptmotiv der Banken ist die Gewinnmaximierung für ihre Aktionäre.
Bank- vs. Kreditgenossenschaftsberechtigung
Banken sind für die breite Öffentlichkeit zugänglich. Regionalbanken, die an einem bestimmten Standort tätig sind, beschränken möglicherweise einige oder alle ihrer Bankprodukte auf Personen in diesem Bereich. Nationalbanken gewähren Privatkonten in der Regel jedem legalen Einwohner ab 18 Jahren.
Kreditgenossenschaften sind verpflichtet, ihren Kundenstamm auf eine Gruppe von Personen zu beschränken, die eine gemeinsame Bindung haben, die als „Mitgliedschaftsbereich“ bezeichnet wird. Diese Anforderung ist relativ einfach zu erfüllen. Aufgrund Ihres Arbeitsplatzes, Ihres Wohnortes oder aufgrund Ihrer Mitgliedschaft in einer Organisation, beispielsweise einer Schule oder einem Gotteshaus, sind Sie möglicherweise berechtigt, einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Möglicherweise sind Sie auch berechtigt, weil ein Familienmitglied berechtigt ist.
Notiz
Die Chancen stehen gut, dass Sie unabhängig von Ihrem Wohnort Anspruch auf eine Kreditgenossenschaft in Ihrer Nähe haben. Einige betreuen Mitglieder sogar aus der Ferne oder vollständig online, sodass Sie bei einer Kreditgenossenschaft in einem anderen Bundesstaat Bankgeschäfte tätigen können.
Bank- vs. Kreditgenossenschaftsprodukte
Die Wahl einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft schränkt das Produktangebot für die meisten Kunden nicht ein – Verbraucher, die sich um die Finanzen von Privatpersonen und Kleinunternehmen kümmern möchten. Die Grundangebote beider Arten von Finanzinstituten sind nahezu gleich.
Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften bieten Folgendes an:
- Girokonten
- Sparkonten
- Geldmarktkonten
- Einlagenzertifikate (CDs)
- Geschäftsbankkonten
- Wohnungsbaudarlehen (inkl. Kaufdarlehen und Refinanzierung)
- Autokredite für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge (einschließlich Motorrad- und Wohnmobilkredite)
- Grundstücks- und Baukredite
Allerdings bietet eine Bank eher spezielle Produkte an, etwa Studienkredite oder Treuhanddienstleistungen. Eine kleinere Kreditgenossenschaft kann Ihren Bedürfnissen in diesen Bereichen möglicherweise nicht gerecht werden, es schadet jedoch nie, nachzufragen. Einige kleine Institutionen haben Partnerschaften mit Dienstleistern, die es ihnen ermöglichen, ihren Kunden diese Produkte anzubieten.
Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften bieten auch Online-Banking-Dienste und mobile Apps für die Kontoverwaltung an, obwohl eine Bank möglicherweise modernere Funktionen anbietet. Aber beide ermöglichen es Ihnen, Ihre Konten einzusehen, Einzahlungen mit Ihrem Mobilgerät vorzunehmen, Geld zwischen Konten zu überweisen und Rechnungen zu bezahlen.
Tarife und Gebühren bei Kreditgenossenschaften im Vergleich zu Banken
Beide Arten von Institutionen verdienen Geld, indem sie Kredite zu höheren Zinssätzen verleihen, als sie für Einlagen auszahlen. Sie verdienen auch Geld durch Gebühren. Kreditgenossenschaften bieten tendenziell attraktivere Tarife und Gebühren an. Sie konzentrieren sich nicht nur auf die Gewinnmaximierung für ihre Mitglieder und nicht für externe Investoren, sondern sind aufgrund ihres gemeinnützigen Status auch von denselben Steuern befreit, die Banken zahlen müssen.
Kreditgenossenschaften bieten tendenziell höhere Zinssätze für Sparkonten und CDs, niedrigere Zinssätze für Kredite und niedrigere Kontogebühren als Banken.Diese Kombination ermöglicht es Kunden, ihre Einlagenrenditen zu maximieren und ihre Kreditkosten zu minimieren. Banken bieten niedrigere Zinssätze für Kundeneinlagen und höhere Zinssätze für Kredite an, weil sie eine höhere Steuerbelastung haben und den Gewinn für Anleger maximieren wollen.
Aber Nicht alle Banken und alle Kreditgenossenschaften sind gleich. Möglicherweise stellen Sie fest, dass einige Banken wettbewerbsfähigere Zinssätze anbieten als Kreditgenossenschaften.
Notiz
Schauen Sie sich um, bevor Sie davon ausgehen, dass eine Kreditgenossenschaft Ihnen das bessere Angebot macht.
Sicherheit von Kreditgenossenschaften vs. Banken
Ihr Geld ist in der Regel bei beiden Arten von Institutionen sicher, solange die Institution über eine Versicherung verfügt. Die sicherste verfügbare Versicherung kommt von der US-Regierung.
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert Gelder, die bei Banken mit staatlicher Unterstützung gehalten werden.Der National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) schützt Sie mit dem vollen Vertrauen und der Kreditwürdigkeit der US-Regierung bei bundesstaatlichen und den meisten staatlich anerkannten Kreditgenossenschaften.
Ihr Geld kann ganz oder teilweise versichert sein, wenn ein Institut pleite geht. Verlorene Gelder werden ersetzt. Ihr Konto wird in den meisten Fällen bei einer anderen Institution landen und Sie behalten die gleiche Kontonummer und den gleichen Kontostand wie zuvor.
Sowohl die FDIC- als auch die NCUSIF-Deckung schützen bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger und Institution. Verteilen Sie Ihr Guthaben auf verschiedene Kontoregistrierungen oder verschiedene Institutionen, wenn Sie mehr als diesen Betrag verwalten und schützen müssen.
Es ist auch möglich, mehr als 250.000 US-Dollar an einem Ort zu versichern, wenn Sie das Geld auf Konten in verschiedenen Eigentumskategorien haben.Beispielsweise können Ihr Altersvorsorgekonto und Ihr individuelles Girokonto bei derselben Einrichtung getrennt gezählt werden.
Notiz
Eine Minderheit der Kreditgenossenschaften bietet privaten Versicherungsschutz an, hauptsächlich über das Unternehmen American Share Insurance.
Welches ist das Richtige für Sie?
Beide Arten von Institutionen bieten solide Finanzdienstleistungen an. Banken haben weniger Zulassungsvoraussetzungen und manchmal speziellere Produktangebote, bieten jedoch weniger wettbewerbsfähige Zinssätze und höhere Gebühren.
Kreditgenossenschaften gehen bei der Auswahl ihrer Mitglieder wählerischer vor, und kleine Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise nicht die Produkte an, die Sie suchen. Doch wer in den Bereich der Mitgliedschaft einsteigt, erhält Zugang zu attraktiveren Tarifen und Gebühren.
Natürlich ist der Kundenservice für die meisten Verbraucher ein wichtiger Faktor, wenn alle anderen Dinge gleich bleiben. Der Service hängt in den meisten Fällen von der Gesamtkultur der Organisation ab, unabhängig davon, ob es sich um eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft handelt. Die Qualität Ihrer Interaktionen mit den Mitarbeitern kann auch davon abhängen, mit wem Sie an einem bestimmten Tag sprechen.
Allerdings sind Kreditgenossenschaften und kleine Banken im Vergleich zu größeren Banken dafür bekannt, einen stärker personalisierten Kundenservice zu bieten. Mit weniger Kunden und Mitarbeitern kann es für alle einfacher sein, sich kennenzulernen. Es besteht eine gute Chance, dass Sie jedes Mal, wenn Sie eine Filiale besuchen, mit denselben Leuten zusammenarbeiten.
Erwarten Sie bei großen Banken ein einheitlicheres, aber weniger personalisiertes Erlebnis. Es ist wahrscheinlicher, dass die Mitarbeiter ein umfassendes Schulungsprogramm mit starren Protokollen für den Umgang mit Serviceproblemen absolviert haben, was ihnen wenig Flexibilität gibt, auf Ihre individuellen Bedürfnisse einzugehen.
Notiz
Teilnehmende Kreditgenossenschaften bieten auch Dienstleistungen in gemeinsamen Filialen an, sodass Sie landesweit die Filialen anderer teilnehmender Kreditgenossenschaften besuchen können. In diesen Filialen können Sie Ein- und Auszahlungen sowie Überweisungen und Zahlungen vornehmen, bei komplexeren Fragen müssen Sie jedoch möglicherweise mit Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft zusammenarbeiten.
Das Fazit
Die Entscheidung hängt von den Produkten ab, wenn Ihnen der Besitz nicht wichtig ist, sowie von den Tarifen und Gebühren, die Sie suchen. Sie können bei Banken und Kreditgenossenschaften separate Konten führen, um die Vorteile beider zu nutzen.
Ergreifen Sie Maßnahmen, um Probleme bei der Überweisung Ihres Geldes zu vermeiden, wenn Sie sich entscheiden, zu einer anderen Bank oder Kreditgenossenschaft zu wechseln. Nutzen Sie eine Checkliste für den Bankwechsel, um den Prozess so unkompliziert wie möglich zu gestalten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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