Was ist ein Sweep-Konto?

Definition

ASweep-Kontoist eine Art Bank- oder Maklerkonto, das automatisch Gelder, die einen vorgegebenen Betrag überschreiten, auf ein Anlagekonto mit höheren Zinsen überweist. Diese Übertragung erfolgt am Ende jedes Geschäftstages und kann mit einem Konto innerhalb der Depotbank (internes Sweep-Konto) oder einem Konto außerhalb dieser (externes Sweep-Konto) erfolgen. Sie können auch dazu verwendet werden, überschüssiges Geld für Kreditzahlungen bereitzustellen.

Definition und Beispiele eines Sweep-Kontos

Girokonten sind ein bequemer Ort, um Geld aufzubewahren und darauf zuzugreifen, aber sie bieten im Allgemeinen keine Vorteile wie Zinsen. Wenn Sie keine Zeit haben (unabhängig davon, ob Sie als Einzelperson oder als Unternehmen Bankgeschäfte tätigen), können Sie mit einem Sweep-Konto ganz einfach höhere Zinsen für Geld erzielen, das einfach auf der Bank liegt. 

Ein Sweep-Konto kann mit einem Bank- oder Brokerkonto gekoppelt werden und überweist am Ende jedes Geschäftstages automatisch Gelder. Die Mittel werden in eine Anlageoption mit höherem Zinsertrag transferiert, oft in einen Geldmarktfonds.

Wie genau funktioniert ein Sweep-Konto? Nehmen wir an, Sie haben ein Sweep-Konto mit einem Mindest-Sweep-Betrag von 5.000 $. Sobald Ihr Guthaben am Ende des Geschäftstages 5.000 $ übersteigt, wird der überschüssige Betrag automatisch auf das angegebene Konto mit dem höheren Zinssatz überwiesen. Wenn Sie also den Tag mit 7.000 $ beenden, werden 2.000 $ überwiesen. 

So funktionieren Sweep-Konten 

Bei einem Sweep-Konto werden Gelder zwischen einem Girokonto und einem Konto, das höhere Zinsen abwirft, „überwiesen“. 

Wenn Sie ein Sweep-Konto einrichten, wählen Sie einen bestimmten Betrag aus, den Sie auf Ihrem Girokonto behalten möchten. Nur Beträge, die diesen Betrag übersteigen, werden am Ende des Geschäftstages überwiesen. Der überschüssige Betrag wird auf eine Anlagemöglichkeit wie ein Geldmarktkonto oder ein hochverzinsliches Sparkonto überwiesen.

Wenn Ihr Girokontosaldo hingegen unter diesen Wert fällt, werden die Mittel vom Anlageinstrument zurücküberwiesen, um sicherzustellen, dass Sie genügend Geld auf Ihrem Girokonto haben, um Überziehungen zu vermeiden.

Sweep-Konten können auch dazu verwendet werden, Kredite zurückzuzahlen, anstatt Zinsen zu verdienen. Es gilt das gleiche Verfahren, mit der Ausnahme, dass das überschüssige Geld nicht auf ein Anlagekonto überwiesen wird, sondern das überschüssige Geld auf Ihrem Girokonto für die Kreditzahlung verwendet wird. Dieser Prozess kann die Schuldentilgung einfacher und schneller machen. Wenn Ihr Girokonto jedoch unter den voreingestellten Schwellenwert fällt, müssen Sie einen Kreditrahmen in Anspruch nehmen, um das Guthaben wieder aufzufüllen, da Sie Ihre Kreditzahlungen nicht zurücknehmen können.

Arten von Sweep-Konten

Es gibt einige Arten von Sweep-Konten, die Sie möglicherweise für Ihre individuellen Finanzen oder Ihre Geschäftsfinanzen verwenden können. Sie können ein Kredit-Sweep-Konto haben, wie oben erwähnt, oder eines, das Geld auf ein Geldmarktkonto überweist. Möglicherweise verfügen Sie auch über ein Sweep-Konto, das beides tut – zunächst eine vorher festgelegte Zahlung für einen Kredit oder eine Kreditlinie leistet und dann das überschüssige Geld auf ein verzinsliches Konto überweist. Beispielsweise bietet die Bank of Utah ihren Kunden sechs verschiedene Arten von Sweep-Konten an.Berücksichtigen Sie vor der Anmeldung alle Optionen für ein Sweep-Konto – und lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte.

Vor- und Nachteile von Sweep-Konten

Vorteile erklärt

• Hilft Ihnen, Zinsen für Ihr Geld zu verdienen: Wenn Sie überschüssiges Geld auf einem Girokonto haben, können Sie dieses Geld mit einem Sweep-Konto auf ein verzinsliches Konto überweisen.
• Könnte zur Tilgung von Krediten und Schulden verwendet werden: Anstatt die überschüssigen Mittel auf ein verzinsliches Konto überweisen zu lassen, können Sie möglicherweise ein Sweep-Konto eröffnen, das überschüssiges Geld für Kreditzahlungen verwendet und Ihnen so bei der Schuldentilgung hilft.

Nachteile erklärt

• Kann mit Gebühren verbunden sein: Wenn Sie Geld von einem Girokonto auf ein Maklerkonto überweisen, müssen Sie möglicherweise Gebühren für die Anlage dieses Geldes zahlen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Broker, um alle Kontogebühren zu erfahren.
• Möglicherweise nicht FDIC-versichert: Wenn das Geld auf ein Anlagekonto überwiesen wird, ist es nicht FDIC-versichert. Die FDIC-Versicherung deckt nur Geld auf Konten wie Schecks, Ersparnissen, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikaten (CDs) ab.

Durchsuchen Sie Konten und Ihr Geld

Der Hauptvorteil von Sweep-Konten besteht darin, dass sie Ihnen viel Finanzverwaltungsarbeit abnehmen und dazu beitragen, dass Sie Zinsen für das Geld verdienen, das gerade auf dem Konto liegt. Sweep-Konten sind in der Regel auch liquide (es sei denn, Sie verwenden sie zur Rückzahlung eines Kredits), was dazu beiträgt, dass Ihr Geld verfügbar bleibt. 

Der Komfort von Sweep-Konten ist besonders ideal für vielbeschäftigte Geschäftsinhaber, die keine Zeit haben, ihr Girokonto ständig zu überwachen, damit sie wissen, wann sie Geld überweisen müssen. Ein Sweep-Konto ist eine einfache Möglichkeit, Ihr Geld zu vermehren, ohne Ihrer Liste weitere Aufgaben hinzufügen zu müssen. 

Natürlich hat das Durchsuchen von Konten auch Nachteile. Vor allem wenn Sie Geld von einem Girokonto zurück auf ein Girokonto überweisen müssen, kann es zu Verzögerungen kommen, die zu Cashflow-Problemen führen. Möglicherweise müssen Sie auch Gebühren zahlen, die am Ende höher sein können als die Zinsen, die Sie verdienen, insbesondere wenn Ihnen Strafen auferlegt werden, wenn Sie Gelder vorzeitig von bestimmten verzinslichen Konten (z. B. einer CD) abheben.

Sowohl Einzelpersonen als auch Geschäftsinhaber möchten überwachen, wie viel sie ausgeben, um tatsächlich von einem Sweep-Konto zu profitieren.