Wenn Sie über eine Altersvorsorge verfügen, haben Sie sich für den Ruhestand ein stabiles Einkommen gesichert. Sie können sich eine Rente als eine sichere Sache vorstellen. Doch es gibt Zeiten, in denen Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten geraten und gezwungen sind, die Rentenleistungen an ihre Mitarbeiter zu kürzen.
Woher wissen Sie also, dass Ihre Rente wirklich für Sie da ist?
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Sie denken vielleicht, dass eine Rente eine sichere Sache ist – vor allem, wenn sie überfinanziert ist –, aber Unternehmen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, können gezwungen sein, die an ihre Mitarbeiter gezahlten Leistungen zu kürzen.
- Eine Regierungsbehörde namens Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) bietet Versicherungen an, die Ihre Rentenleistungen schützen können.
- Die PBGC begrenzt die Höhe des monatlichen Einkommens, das sie versichert; Dieser Betrag wird gesetzlich festgelegt und jedes Jahr angepasst.
- Von großen Unternehmen angebotene private Rentenpläne nehmen in der Regel an PBGC teil, von Bundesstaaten und Stadtverwaltungen angebotene Rentenpläne jedoch nicht.
Was ist eine Rente?
Eine Rente ist ein Altersvorsorgeplan mit einer definierten Leistung. Dieser Betrag wird den Mitarbeitern nach der Pensionierung ausgezahlt. Renten unterscheiden sich von Altersvorsorgeplänen wie 401(k). Diese haben einen definierten Beitrag anstelle einer definierten Leistung.
Die Einzelheiten der Leistungen einer Rente werden häufig zwischen den Arbeitnehmervertretern und der Unternehmensleitung ausgehandelt. Bei diesen Vertretern kann es sich um eine Gewerkschaft oder eine andere Arbeitnehmergruppe handeln.
Wie kann die PBGC helfen?
Unternehmen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, müssen möglicherweise die Rentenbezüge ihrer Rentner kürzen. Aber wenn der Pensionsplan, an dem Sie teilnehmen, Probleme hat oder sogar scheitert, sind Ihre Leistungen möglicherweise trotzdem geschützt.
Eine staatliche Behörde namens Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) bietet Rentenversicherungen an. Dadurch können Sie Ihre Rentenansprüche schützen und sicherstellen, dass Sie nach Ihrer Pensionierung über ein stabiles Einkommen verfügen.
Die PBGC versichert die Leistungen von 35 Millionen Amerikanern. Es erhält kein Geld durch allgemeine Steuern. Stattdessen erfolgt die Finanzierung über Versicherungsprämien. Diese werden vom Kongress festgelegt und von Plansponsoren bezahlt. Geld für die PBGC kommt außerdem von:
- Kapitalerträge
- Vermögenswerte aus den Plänen, die es schützt
- Rückforderung von Geldern von Versicherungsgesellschaften, die in der Vergangenheit ihre Pläne verwaltet haben
Es gibt zwei Arten von Pensionsplänen, die durch die PBGC geschützt sind. Hierbei handelt es sich um Pläne für einen einzigen Arbeitgeber und Pläne für mehrere Arbeitgeber (die normalerweise von zwei oder mehr Arbeitgebern und einer Gewerkschaft erstellt werden). Bei Plänen mehrerer Arbeitgeber zahlt die PBGC den Rentnern keine Leistungen direkt aus. Stattdessen unterstützt sie die Pläne mit finanzieller Hilfe.
Wenn Ihr Unternehmen Teil der PBGC ist, ist zumindest ein Teil Ihrer Rentenleistung versichert. Dies kann Ihr Einkommen nach Ihrer Pensionierung schützen.
Wie viel Ihrer Rente ist garantiert?
Die PBGC begrenzt die Höhe des monatlichen Einkommens, das sie versichert. Dieser Betrag wird gesetzlich festgelegt und jährlich angepasst. Im Jahr 2021 beträgt für einen Rentenempfänger im Alter von 65 Jahren, dessen betrieblicher Plan durch PBGC gedeckt war und der eine gemeinsame lebenslange Auszahlung erhielt, wobei 50 % an einen Hinterbliebenen ausgezahlt wurden, der höchste versicherte Leistungsbetrag 5.430,68 USD pro Monat. Bei einer einmaligen lebenslangen Auszahlung beträgt der Höchstbetrag der versicherten Leistung im Alter von 65 $ 6.034,09 pro Monat.
Ihre Rentenleistung könnte über der Obergrenze liegen. In diesem Fall ist der Selbstbehalt nicht versichert. Diese Versicherungssummen gelten für Pläne einzelner Arbeitgeber.
Der Versicherungsschutz erhöht sich mit jedem Jahr, in dem Sie älter werden. Die maximale Versicherungssumme gilt für Personen ab 75 Jahren.
Notiz
Die von der PBGC für Einzelarbeitgeberpläne gezahlten Höchstleistungen variieren je nach Alter. Dies liegt daran, dass die PBGC davon ausgeht, dass jüngere Menschen im Laufe ihres Lebens mehr monatliche Schecks erhalten.
Die PBGC stellt maximale monatliche Garantietabellen bereit. Diese zeigen die genaue Höhe der monatlichen Zahlung, die abhängig von Ihrem Alter versichert ist. Bei den Versicherungssummen für gemeinschaftliche Pläne mehrerer Arbeitgeber richtet sich die Leistung nach zwei Faktoren:
- Wie lange haben Sie im Rahmen des Plans gearbeitet (Dienstjahre)?
- Der Leistungssatz Ihres Plans
Die maximale Garantie von PBGC ist für Planmitglieder, die weniger als 30 Jahre gearbeitet haben, geringer. Wer länger als 30 Jahre erwerbstätig ist, hat einen höheren Wert.
Die PBGC behandelt Pläne mehrerer Arbeitgeber unterschiedlich. Dieser Teil des Versicherungsprogramms wird getrennt vom Einzelarbeitgeberanteil finanziert und verwaltet. Diese Arten von Plänen haben auch unterschiedliche Strukturen. Sie werden kollektiv ausgehandelt und bieten einen bestimmten Dollarbetrag pro Monat, multipliziert mit den angerechneten Dienstjahren.
Sind alle Renten versichert?
Nicht alle Vorsorgepläne sind versichert. Private Pensionspläne großer Unternehmen nehmen häufig an PBGC teil. Bei den von Landes- und Stadtverwaltungen angebotenen Pensionsplänen ist dies nicht der Fall.
Sie können herausfinden, ob Ihr Plan durch die PBGC abgedeckt ist. Rufen Sie Ihren Planverwalter oder Ihren Arbeitgeber an und fordern Sie eine zusammenfassende Planbeschreibung an. Sie können auch direkt mit Ihrer Gewerkschaft, Ihrem Planverwalter, Ihrem Arbeitgeber oder Ihrem Pensionsplansponsor sprechen, um zu erfahren, welche Versicherungsbeträge für Ihre Rente gelten. Sie sollten Ihnen sagen können, ob Ihre Rente durch die PBGC versichert ist.
Wie wirkt sich eine Scheidung auf Ihre Rente aus?
Ihr Anteil an der Rente hängt von einigen Faktoren ab. Dazu gehören Beiträge, die vor oder während einer Ehe geleistet wurden, der Staat, in dem Sie leben, und die Art der Rente (Einzellebens- oder Lebensgemeinschaftsauszahlung).
Wenn Sie nach einer Scheidung Anspruch auf Rentenleistungen haben, müssen Sie den Betrag nach der Scheidung schriftlich einholen. Lassen Sie ein Rechtsdokument namens „Qualified Domestic Relations Order“ (QDRO) erstellen. Es sollte dem Rentenplanverwalter vorgelegt werden. Das QDRO-Dokument verpflichtet den Planverwalter rechtlich dazu, die Leistungen wie angewiesen auszuzahlen. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie einen Teil der gezahlten Rentenleistung erhalten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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