So bestimmen Sie Ihre Anlageziele

Versuchen Sie, die richtigen Investitionen auszuwählen? Bevor Sie Vermögenswerte auswählen, in die Sie investieren möchten, ermitteln Sie zunächst Ihr Anlageziel. Ihr Ziel definiert den Grund, warum Sie investieren. Dies wiederum hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Anlageformen die richtigen sind, um Ihre Ziele zu erreichen.

Was ist ein Anlageziel?

Ein Anlageziel ist die Rolle, die eine Anlage oder mehrere Anlagen dabei spielen, Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele zu helfen. Sobald Sie Ihr Ziel kennen, kann es Sie zu bestimmten Anlageklassen oder Wertpapieren führen. Diese helfen Ihnen beim Aufbau eines Portfolios, das Ihre Ziele erreicht.

Ein Anlageziel kann auch von jemandem verwendet werden, der einen Investmentfonds verwaltet. Auf diese Weise lässt sich festlegen, wie ein Fonds sein Portfolio anlegt. Bei Investmentfonds sagt Ihnen ein Anlageziel, was die Ziele des Fonds sind und welche Art von Vermögenswerten er halten wird. Diese finden Sie im Prospekt des Fonds.

Welche Arten von Anlagezielen gibt es?

Es gibt drei Haupttypen von Anlagezielen: Wachstum, Einkommen oder Wachstum und Einkommen.

Wachstum

Haben Sie ein Ziel, das noch mindestens 10 Jahre entfernt ist? Sind Sie bereit, beim Investieren Risiken einzugehen? Dann könnte ein Wachstumsziel das Richtige für Sie sein. Dies bietet Ihnen viele Möglichkeiten, in die Sie investieren können. Sie können sich Aktien, Aktienfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) ansehen.

Es gibt andere Ziele, die Arten von Wachstum sind. Dazu gehören aggressives Wachstum, Handel oder Spekulation.

Einkommen

Sind Sie daran interessiert, mit Ihrer Investition ein Einkommen zu erzielen? Schauen Sie sich Anlagen wie Dividendenaktien oder Anleihen an. Sie können auch Investmentfonds oder ETFs wählen, die in diese Art von Wertpapieren investieren. Sie können auch eine Kombination aus Ertragswertpapieren wählen.

Wachstum und Einkommen

Möglicherweise möchten Sie eine Kombination aus langfristigem Wachstum und Einkommen. Dies könnte wie ein Konto aussehen, dessen Wert mit der Zeit steigt und das auch Dividenden zahlt. Dies würde zu kontinuierlichem Wachstum und regelmäßigen Einnahmen jeden Monat oder jedes Quartal führen.

Wenn das der Fall ist, sollten Sie ein vielfältiges Anlageportfolio aufbauen. Möglicherweise möchten Sie einzelne Aktien oder Anleihen halten. Sie können sich für verschiedene Investmentfonds entscheiden. Sie können sich auch für Hybridfonds entscheiden, die sowohl in Dividendenaktien als auch in Anleihen investieren.

Andere Anlageziele

Sie können auch mehr als ein Anlageziel haben. Ihr Hauptziel könnte Wachstum oder Einkommen sein. Aber vielleicht geht es Ihnen auch darum, Ihre Steuerbelastung zu senken oder Risiken zu vermeiden.

Steuern

Möglicherweise möchten Sie in Vermögenswerte investieren, die mit niedrigeren Steuern verbunden sind. Das bedeutet, dass weniger Ihrer Gewinne steuerlich verloren gehen, was die Rendite Ihrer Investition erhöhen kann.

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Steuerlast zu senken, ist die Eröffnung eines individuellen Rentenkontos (IRA) oder 401(k). Diese Kontoarten sind steuerlich begünstigt. Das Geld, das Sie in sie investieren, wird häufig mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert als Einkünfte aus anderen Investitionen.

Risiko

Sind Sie ein konservativer Investor? Oder haben Sie sich vielleicht von der Arbeit zurückgezogen? In diesem Fall sind Sie möglicherweise nicht daran interessiert, Ihr Portfolio stark zu erweitern. Möglicherweise ist Ihnen ein geringeres Risiko wichtiger, damit Sie sicher sein können, dass Sie kein Geld verlieren. Dies wird oft als „Konservierung“ bezeichnet.

Sie können investieren, um den Wert Ihres Kontos zu erhalten, oder es gerade so weit steigern, dass es mit der Inflation Schritt hält. Dieser liegt häufig bei etwa 3,0 % oder 3,5 %. Das bedeutet, dass Sie hauptsächlich in Anleihen investieren möchten, mit einer kleinen Anzahl von Wachstumsaktien.

Wie finden Sie Ihr Anlageziel?

Bevor Sie mit dem Aufbau eines Portfolios beginnen, stellen Sie zunächst einige Fragen:

• Wozu dient Ihr Geld?
• Was soll es tun?
• Wie viel Zeit bleibt Ihnen, bis Sie dieses Geld benötigen?
• Wie viel Risiko sind Sie bereit, einzugehen, um überdurchschnittliche Renditen zu erzielen?
• Möchten Sie, dass Ihr Geld wächst?
• Möchten Sie den aktuellen Wert erhalten?

Die Antworten, die Sie finden, werden Ihnen dabei helfen, Ihren Anlagehorizont und Ihre Risikotoleranz zu ermitteln. Dies sind die Grundlagen Ihres Anlageziels.

Der Verwendungszweck Ihres Geldes könnte beispielsweise der Ruhestand sein. Sie wissen, dass Sie noch mindestens 20 Jahre Zeit haben, bis dieses Ziel erreicht ist. Dies bedeutet, dass Sie ein langfristiger Investor sind. Sie haben Zeit, einige Risiken einzugehen. In diesem Fall könnte ein Wachstumsziel das Richtige für Sie sein.

Das Fazit

Bevor Sie sich für eine Anlageart entscheiden, beginnen Sie mit Ihrem Anlageziel. Dies hilft Ihnen bei der Entscheidung, wie Sie Ihr Geld richtig anlegen. Die Bedürfnisse jedes Anlegers hängen von seinem Zeithorizont und seiner Risikotoleranz ab. Dies sind die wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Festlegung Ihres Anlageziels berücksichtigen sollten.