So reduzieren Sie Ihre durchschnittlichen monatlichen Kreditkartenzahlungen

ByDr. J. K. Hartmann

Kreditkartenzahlungen können einen erheblichen Teil Ihres Monatsbudgets beanspruchen – insbesondere bei ständig steigenden oder fallenden Zinssätzen. 

Um diesen monatlichen Zahlungsbetrag zu senken, sind eine Reihe wirksamer Strategien erforderlich, um Ihr Guthaben zu verringern oder den Zinssatz zu senken, was wiederum Ihre monatlichen Kreditkartenzahlungen senkt.

Durchschnittliche Verschuldung in den USA

Der durchschnittliche amerikanische Haushalt mit einem Kreditkartenguthaben hat Schulden in Höhe von rund 6.300 US-Dollar, wie aus den neuesten Daten der Umfrage zu Verbraucherfinanzen der Federal Reserve hervorgeht. Im Jahr 2019 hatten etwa 45 % der Familien in den USA nach ihrer letzten Kreditkartenzahlung noch einen Restbetrag geschuldet.

Die Kreditkartenguthaben in den USA sind von 2020 bis 2021 insgesamt gestiegen, und die gesamten revolvierenden Schulden (die hauptsächlich aus Kreditkartenschulden bestehen) in den USA betragen immer noch 992,2 Milliarden US-Dollar.

Zahlen Sie mehr als die monatliche Mindestzahlung

Bei den meisten Kreditkartenausstellern müssen Sie jeden Monat nur zwischen 2 % und 4 % Ihres Kreditkartenguthabens bezahlen.Wir empfehlen jedoch, den Gesamtbetrag zu bezahlen – Sie vermeiden durch die Kulanzfrist einer Kreditkarte nicht nur Zinsen, sondern auch Kreditkartenschulden. Wenn Sie jedoch einen Betrag angesammelt haben, der größer ist, als Sie in einem Monat bezahlen können, ist die Zahlung so viel wie möglich über dem Mindestbetrag die nächstbeste Option.

Notiz

Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, erhöhen sich sowohl die Gesamtzinsen als auch die Zeit, die zur Tilgung Ihres Kreditkartenguthabens benötigt wird.

Priorisieren Sie Ihre Schulden

Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Kreditkartenkonten, indem Sie eine Liste aller Ihrer Kreditkarten zusammen mit dem Betrag, den Sie für jede Kreditkarte schulden, der Mindestzahlung und dem Zinssatz erstellen.

Anhand dieser Informationen wählen Sie eine Schuldenrückzahlungsstrategie aus, wobei Sie entweder Ihre Rückzahlung nach effektivem Jahreszins oder Swip Health priorisieren, zwei Strategien, die als „Lawinen“- bzw. „Schneeball“-Strategien bekannt sind (mehr dazu später).

Überprüfen Sie Ihr Budget

Wenn Sie noch kein Budget haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, eines zu erstellen. Es hilft Ihnen bei der Steuerung Ihrer Ausgaben und stellt sicher, dass Ihre Ausgaben Ihr Einkommen nicht übersteigen. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben, um festzustellen, ob Sie Ausgaben reduzieren oder senken können, einschließlich:

  • Wiederkehrende Abonnementdienste
  • Bankgebühren
  • Servicegebühren, die Sie möglicherweise beim Bezahlen von Rechnungen zahlen
  • Abonnements oder Gebühren, die im Laufe der Zeit gestiegen sind
  • Ermessensausgaben, zum Beispiel Essen gehen oder neue Kleidung

Verhandeln Sie Ihre größeren Ausgaben, wie zum Beispiel Kfz-Versicherungsprämien. Möglicherweise können Sie einen günstigeren Tarif erzielen, indem Sie beispielsweise Ihre Kfz-Versicherung mit Ihrer Hausratversicherung bündeln.

Notiz

Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie jeden Monat ausgeben, sollten Sie die Verwendung einer Budgetierungs-App in Betracht ziehen, die Sie mit Ihren Giro- und Kreditkartenkonten verknüpfen können, um Ihre Ausgaben zu überwachen.

Erwägen Sie Möglichkeiten zur Zinssenkung

Durch die Senkung des Zinssatzes Ihrer Kreditkarte verringern sich die Finanzierungskosten, die Sie jeden Monat zahlen, sodass ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung für Ihr Guthaben und nicht für Zinsen verwendet wird. Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihren Zinssatz zu senken

  • Rufen Sie den Kreditkartenaussteller an und bitten Sie um eine Zinssenkung. Wenn Sie ein guter Kunde sind, stets pünktlich zahlen und über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, ist Ihr Kartenaussteller möglicherweise bereit, Ihrer Anfrage nachzukommen.
  • Übertragen Sie Swip Health auf eine Karte mit einem niedrigeren oder 0 % Einführungs-APR. Da für Karten mit 0 % effektivem Jahreszins für einen bestimmten Zeitraum keine Zinsen erhoben werden, haben Sie niedrigere monatliche Zahlungen, da der Aussteller keine Zinsen erhebt. Und Sie können Ihren Restbetrag schneller abbezahlen, da die gesamte Zahlung zur Reduzierung Ihres Kapitals verwendet wird. Sobald die Zinsen eintreten, ist Ihre monatliche Zahlung wahrscheinlich niedriger als auf der Karte, von der Sie Swip Health überwiesen haben. Berücksichtigen Sie unbedingt die Gebühren für die Überweisung des Restbetrags, die sich nach Abschluss der Überweisung um 3 bis 5 % auf Ihre Schulden erhöhen können.

Wählen Sie eine Strategie zur Schuldentilgung

Sobald Sie bereit sind, mit der Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden zu beginnen, sollten Sie sich für eine Schuldentilgungsstrategie entscheiden. Wenn Sie ein System haben, das Sie befolgen können, können Sie Ihre Kreditkartenzahlungen leichter im Auge behalten, Dynamik aufbauen und Fortschritte sehen. Die Verwendung Ihrer priorisierten Schuldenliste wird Ihnen den Einstieg erleichtern.

Schuldenlawine

Die Schuldenlawinenstrategie konzentriert sich darauf, die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz zu bezahlen, da diese am teuersten ist.

Zahlen Sie den Mindestbetrag für alle Ihre Kreditkarten, während Sie den Restbetrag auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz übertragen. Sobald Sie diesen Betrag beglichen haben, wechseln Sie zur Kreditkarte mit dem nächsthöheren Zinssatz und setzen Ihr zusätzliches Geld erneut für diese Schulden ein.

Schulden-Schneeball

Die Schulden-Schneeball-Methode konzentriert sich auf die Tilgung von Schulden, beginnend mit dem niedrigsten Saldo. Das Ziel besteht darin, zunächst kleine Schulden abzubauen und sich so einen Motivationsschub zu verschaffen, den Weg zur Schuldentilgung fortzusetzen.

Nehmen Sie wie bei der Schuldenlawinenstrategie die Mindestzahlung für alle Ihre Kreditkarten vor, mit Ausnahme derjenigen, die Sie gerade abbezahlen möchten.

Notiz

Sie können Ihre Schulden in nahezu beliebiger Reihenfolge abbezahlen, solange Sie sich strategisch auf jeweils eine Schuld konzentrieren. Beispielsweise haben Sie möglicherweise einen Gläubiger, den Sie schnell abbezahlen möchten.

Wenn Sie zusätzliches Geld erhalten, beispielsweise eine Prämie bei der Arbeit, ein Geschenk von einem Verwandten oder sogar eine unerwartete Rückerstattung, legen Sie es für die Schuldentilgung beiseite. Das Ziel besteht darin, zusätzliche Dollars und Cents zu finden, die Sie auf Ihr Kreditkartenguthaben anwenden können.

Bremsen Sie Neuanschaffungen

Während Sie Ihre Schulden begleichen, sollten Sie keine neuen Kreditkartenkäufe tätigen. Wenn Sie Ihr Guthaben aufstocken, erhöht sich Ihre Schuldenlast, was es noch schwieriger macht, Ihre Schulden zu begleichen.

Anstatt sich für die täglichen Ausgaben auf Ihre Kreditkarte zu verlassen, wechseln Sie zu einem bargeldbasierten Budget oder nutzen Sie das Umschlagbudgetierungssystem, um Ihre Ausgaben zu begrenzen, während Sie Ihre Schulden abbezahlen. Sobald Sie Ihre Kreditkarten abbezahlt haben, können Sie sie in Maßen wieder verwenden und darauf achten, dass Sie jeden Monat den gesamten Restbetrag begleichen.