Wie Kreditkartenmeilen funktionieren und wie Sie sie sammeln können

Sie haben wahrscheinlich schon gesehen, dass Kreditkarten ihre lukrativen Prämienprogramme für Kreditkartenmeilen bewerben. Sie haben Geschichten von Menschen gelesen, die mit Kreditkartenmeilen für fast nichts um die Welt fliegen. Es mag wie eine Spielerei klingen, aber es ist möglich, Meilen zu sammeln und diese für Reisen zu nutzen. Die Anzahl der Meilen, die Sie sammeln können, und die Reisen, die Sie mit diesen Meilen unternehmen können, hängen von einigen Faktoren ab. Sobald Sie verstanden haben, wie Kreditkartenmeilen funktionieren, können Sie entscheiden, ob es sich um einen Vorteil handelt, den Sie in Anspruch nehmen möchten.

Was sind Kreditkartenmeilen?

Kreditkartenmeilen sind eine Art Treuevorteil, den bestimmte Kreditkarten ihren Kunden als Belohnung für ihre Kreditkartenausgaben gewähren. Je mehr Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben, desto mehr Meilen sammeln Sie. Beispielsweise könnte eine Kreditkarte Sie mit einer Meile für jeden Dollar belohnen, den Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben.

Der Kreditkartenaussteller und der Airline-Partner legen einen Wert für jede Kreditkartenmeile fest, beispielsweise einen Penny pro Meile. Sobald Sie genügend Meilen gesammelt haben, können Sie diese gegen einen Prämiensitzplatz bei einer der Airline-Partner der Kreditkarte einlösen.

Die Fluggesellschaften und nicht der Kreditkartenaussteller legen die Anzahl der für einen Flug erforderlichen Meilen fest. Abhängig von der Anzahl der gesammelten Meilen und dem Wert jeder Meile können Sie Ihre Kreditkartenmeilen für den Freiflug verwenden. Wenn Sie nicht über genügend Meilen für einen Flug verfügen, können Sie möglicherweise zusätzliche Meilen erwerben, um die Differenz auszugleichen, und so effektiv einen Preisnachlass erhalten. Die Anzahl der für einen Flug erforderlichen Meilen hängt davon ab, wohin Sie fliegen, ob Hochsaison ist oder nicht und wie hoch der Preis für den Flug ohne Meilen ist. Beispielsweise benötigen Sie für einen Flug möglicherweise zwischen 12.000 und mehr als 40.000 Meilen.

Wie sammelt man Kreditkartenmeilen?

Bei Vielfliegerprogrammen von Fluggesellschaften sammeln Sie in der Regel nur Meilen auf Ihren Flügen. Sofern Sie also kein Vielflieger sind, kann es mehrere Monate oder sogar Jahre dauern, bis Sie genügend Meilen für einen Flug gesammelt haben. Das Schöne an Kreditkartenmeilen ist, dass man nicht unbedingt fliegen muss, um Meilen zu sammeln. Sie müssen lediglich Ihre Kreditkarte verwenden.

Bevor Sie mit dem Meilensammeln beginnen können, müssen Sie zunächst eine Kreditkarte mit Meilenprämienprogramm beantragen. Fast jeder große Kreditkartenherausgeber verfügt über mindestens eine Kreditkarte mit Kreditkartenmeilen. Sehen Sie sich die Angebote verschiedener Kreditkarten an, um zu entscheiden, welches Ihren Ausgabegewohnheiten und Ihrem Ziel, Kreditkartenmeilen zu sammeln, entspricht. Bedenken Sie, dass Sie in der Regel über eine ausgezeichnete Bonität verfügen müssen, um sich für die besten Prämienkreditkarten zu qualifizieren.

Kreditkarten mit Meilenprämienprogrammen zahlen in der Regel Meilen für alle Ihre Kreditkarteneinkäufe, Reisen und Einkäufe außerhalb der Reise. (Bei Barvorschüssen und Guthabentransfers werden keine Kreditkartenmeilen gesammelt.) Das bedeutet, dass Sie viel schneller und einfacher genügend Meilen für einen Gratisflug sammeln können, als dies mit einem Vielfliegerprogramm einer Fluggesellschaft möglich wäre. (Das heißt, wenn Sie nicht häufig reisen.)

Kreditkartenmeilen können abgezogen werden, auch nachdem sie Ihrem Konto gutgeschrieben wurden. Wenn Sie beispielsweise einen Einkauf zurücksenden, werden die für diesen Einkauf gesammelten Meilen von Ihrem Meilenguthaben abgezogen. Wenn eine Fluggesellschaft Insolvenz anmeldet oder ihre Geschäftstätigkeit aufgibt, können auch Sie Ihre Meilen verlieren. Sie können Ihre Kreditkartenmeilen auch verlieren, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten und Ihr Konto nicht mehr einwandfrei ist.

Leider erhalten Sie Ihre verfallenen Kreditkartenmeilen nicht zurück, sobald Ihr Konto wieder in Ordnung ist. Es ist besonders wichtig, den Überblick über die Kreditkartenzahlungen aller Kreditkarten zu behalten, mit denen Sie Kreditkartenmeilen gesammelt haben.

Wie können Sie den Meilenstand Ihrer Kreditkarte überprüfen?

Wenn Sie Kreditkartenmeilen für eine Reise ansparen, die Sie unternehmen möchten, oder einfach nur über die gesammelten Meilen auf dem Laufenden bleiben möchten, können Sie Ihren Kreditkartenmeilensaldo auf Ihrer letzten Rechnung überprüfen, indem Sie sich bei Ihrem Online-Kreditkartenkonto anmelden oder Ihren Kreditkartenaussteller anrufen. 

Es kann einige Tage dauern, bis die Meilen Ihrem Konto gutgeschrieben werden, nachdem Sie eine Transaktion durchgeführt haben. Der Kundenservice Ihres Kreditkartenherausgebers kann Fragen zu eventuell fehlenden Meilen auf Ihrem Konto beantworten.

Es ist außerdem wichtig, dass Sie Ihre Kreditkartenmeilen vor Diebstahl schützen. Diebe, die sich Zugang zu Ihrem Konto verschaffen, können Ihre Meilen einlösen. Wenn Sie nicht aufpassen, bemerken Sie es möglicherweise mehrere Monate lang nicht. 

Sie können Ihre Kreditkartenmeilen schützen, indem Sie sicherstellen, dass Ihr Kreditkartenkonto über ein sicheres Passwort verfügt. Die besten Passwörter enthalten sowohl Groß- als auch Kleinbuchstaben, mindestens eine Zahl und ein Zeichen. Vermeiden Sie die Verwendung Ihrer Passwörter auf verschiedenen Websites.

Wie lösen Sie Ihre Kreditkartenmeilen ein?

Sobald Sie genügend Kreditkartenmeilen gesammelt haben, können Sie diese gegen einen Prämiensitzplatz auf einem Flug einlösen. Es kann hilfreich sein, Ihren Zeitplan flexibel zu halten, wenn Sie Kreditkartenmeilen für Ihren Flug einlösen. Die Anzahl der Meilen für Flüge kann je nach Tag und Uhrzeit des Fluges unterschiedlich sein.

Abhängig vom Meilenprogramm können Sie möglicherweise Kreditkartenmeilen kombinieren oder zwischen Fluggesellschaften übertragen. Achten Sie beim Kombinieren und Übertragen von Meilen unbedingt auf das Kleingedruckte. Manchmal verlieren Sie bei der Konvertierung zwischen Programmen Meilen.

Die genaue Methode zum Einlösen von Kreditkartenmeilen hängt von der von Ihnen verwendeten Kreditkarte ab. Wenn Sie Ihren Flug über das Buchungstool Ihres Kreditkartenausstellers buchen, haben Sie in der Regel die Möglichkeit, Ihre Kreditkartenmeilen direkt für den Flug zu verwenden. Möglicherweise können Sie Ihre Prämien auf derselben Online-Site einlösen, auf der Sie Ihr Kreditkartenguthaben überprüfen und Ihre Rechnung bezahlen. Oder Ihr Kreditkartenaussteller verfügt möglicherweise über eine separate Website zum Einlösen Ihrer Kreditkartenmeilen.

Beispielsweise gibt es Prämienpunkte von American Express Travel, Chase Ultimate Rewards und Citi ThankYou.

Bei einigen Kreditkarten können Sie Ihre Prämien rückwirkend als Gutschrift auf Ihrer Kreditkartenabrechnung einlösen. Sie müssen die Einlösung innerhalb einer bestimmten Zeitspanne nach der Buchung der reisebezogenen Transaktion auf Ihrem Kreditkartenkonto vornehmen.

Lohnt es sich, Kreditkartenmeilen zu sammeln?

Kreditkartenmeilen lohnen sich auf jeden Fall, vor allem wenn man bedenkt, dass man für das Sammeln von Kreditkartenmeilen nichts extra tun muss. Solange Sie die richtige Kreditkarte wählen, können Sie wie gewohnt Geld ausgeben und Meilen sammeln. Die meisten Kreditkartenmeilen verfallen nicht und es gibt oft keine Mindesteinlösungsbeträge, was Ihnen viel Freiheit und Flexibilität beim Aufbau Ihres Kreditkartenmeilenkontos gibt und Ihre Prämien dann einlöst, wenn Sie dazu bereit sind.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenmeilen wirklich schnell sammeln möchten, ersetzen Sie Ihre normale Debitkartenaktivität durch Ihre Kreditkarte. Sie sammeln viel schneller Meilen, als wenn Sie Ihre Kreditkarte nur ab und zu nutzen würden. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen, damit Ihnen keine Zinsen berechnet werden. Die Zahlung von Zinsen für jede Art von Kreditkarte gleicht die von Ihnen verdienten Prämien aus, insbesondere bei höheren Guthaben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)