Viele Banken bieten ihren Kunden zusätzlich zu anderen, eher standardmäßigen Bankdienstleistungen für Privatkunden auch Wertpapierdienstleistungen an. Diese internen Wertpapierdienstleistungen richten sich möglicherweise in erster Linie an vermögende Privatpersonen. Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen, wird Ihre Bank Sie möglicherweise nicht kontaktieren, um diese Dienste anzubieten, aber Sie können sie möglicherweise trotzdem nutzen.
Was genau sind diese Wertpapierdienstleistungen? Sie ähneln denen, die ein Finanzplaner oder Finanzberater bereitstellen würde. Abhängig von Ihren Konten und den Richtlinien der Bank können Sie für diese Dienstleistungen einen Stundensatz zahlen.
Allerdings arbeiten einige Finanzberater auf Provisionsbasis. Berücksichtigen Sie dies also unbedingt, wenn sie Ihnen Produkte und Dienstleistungen empfehlen. Möglicherweise bietet Ihnen Ihre Bank diese Dienstleistungen auch gebührenfrei an, was bedeutet, dass der Finanzplaner nicht auf Provisionsbasis arbeitet.
Inhaltsverzeichnis
Werden Investitionen von der FDIC abgedeckt?
Die von Ihrer Bank angebotenen Wertpapierdienstleistungen und -konten sind nicht durch die FDIC versichert, da die FDIC nur Einlagenkonten garantiert, die Sie bei der Bank haben. Aufgrund der schwankenden Natur des Aktienmarktes übernimmt die FDIC keine Garantie für Ihre investierten Mittel.
Sie können jedoch weiterhin über Ihre Bank investieren. Ihr Geld ist bei der Anlage nicht vor Marktverlusten geschützt, unabhängig davon, für welche Wertpapierfirma Sie sich entscheiden.
Glücklicherweise sind Ihre Anlagegelder immer noch geschützt, wenn die Bank Opfer eines Betrugs wird oder in die Insolvenz gerät. Die Securities Investor Protection Corp. (SIPC) wird einspringen, um ein Sicherheitsnetz für den Fall bereitzustellen, dass Ihre Bank in Schwierigkeiten gerät. Genau wie die FDIC deckt Sie die SIPC jedoch nicht ab, wenn Sie aufgrund eines Rückgangs des Marktwerts Ihrer Investitionen Geld verlieren.
Ihr Schutz durch SIPC ähnelt dem FDIC-Versicherungsschutz, da Sie eine Deckung in Höhe von 250.000 US-Dollar für Bargeld auf Ihrem Anlagekonto haben. Der Gesamtdeckungsbetrag, den SIPC bietet, einschließlich der Bargelddeckung in Höhe von 250.000 US-Dollar, beträgt 500.000 US-Dollar pro Kunde und für alle Konten, die Sie bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen führen. Dies kann dazu beitragen, dass Sie sich beim Investieren sicherer fühlen, anstatt Ihr Geld nur auf einem Sparkonto zu behalten und nur minimale Zinsen zu verdienen.
Wie funktionieren Wertpapierdienstleistungen?
Die Wertpapierdienstleistungen Ihrer Bank werden wahrscheinlich mit denen vergleichbar sein, die Sie über eine Wertpapierfirma erhalten würden.
Der Schlüssel liegt darin, einen Finanzplaner oder Berater zu finden, mit dem Sie gerne zusammenarbeiten. Ihr Finanzberater sollte bereit sein, alle Fragen zu den Produkten, die Sie kaufen, zu beantworten. Wenn dieser nicht bereit oder in der Lage ist, alle Ihre Fragen zu den verfügbaren Produkten zu beantworten und wie diese in Ihren Gesamtinvestitionsplan passen könnten, ziehen Sie die Wahl eines anderen Beraters in Betracht.
Auswahl des richtigen Investmentservice und Finanzplaners
Die Suche nach einem Finanzplaner ist ein wichtiger Prozess und Sie sollten sich neben denen Ihrer Bank auch mehrere andere Kandidaten ansehen, bevor Sie den richtigen für Sie auswählen. Darüber hinaus möchten Sie möglicherweise die Richtlinien herausfinden, wenn Ihr Finanzplaner das Unternehmen wechselt.
Wenn Sie mit einem Berater Ihrer Bank zusammenarbeiten und dieser die Bank verlässt, wird Ihr Konto dann einem anderen Planer zugewiesen? Und wenn Sie bei der Bank oder dem Unternehmen bleiben möchten, können Sie dann Ihren neuen Planer auswählen, oder müssen Sie bei dem bleiben, der Ihnen zugewiesen ist?
Vereinfacht ausgedrückt ist ein Finanzplaner jemand, an den Sie sich für Anlageberatung wenden können, und Konsistenz ist ein wichtiger Teil der Verwaltung Ihres Geldes.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Finanzplaner sind, erkundigen Sie sich nach den von Ihrer Bank angebotenen Dienstleistungen, befragen Sie die Planer und treffen Sie dann Ihre Entscheidung. Sie sollten Ihren Finanzplaner zwar nicht nur deshalb auswählen, weil er bei Ihrer Bank arbeitet, aber schließen Sie diese Option auch nicht aus, bis Sie einige Nachforschungen angestellt haben, um herauszufinden, ob sie Ihnen Vorteile gegenüber der Zusammenarbeit mit einem anderen Unternehmen bietet.
Lernen Sie zunächst die Grundlagen der Börse
Wenn Sie nichts über Investitionen oder den Aktienmarkt wissen, lassen Sie sich von einem Finanzplaner beraten, der die Märkte und verfügbaren Produkte kennt. Investmentfonds reduzieren Ihr Gesamtanlagerisiko, da sie das Risiko auf die Aktien mehrerer verschiedener Unternehmen verteilen und nicht nur auf die Aktien eines einzigen.Alle Einzelaktien, die Sie kaufen, bergen ein höheres Risiko, denn wenn das Unternehmen scheitert, könnten die Aktien sehr schnell nahezu wertlos werden, was einen verheerenden Schlag für Ihr Portfolio bedeuten könnte. Kurz gesagt: Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind zu investieren und wissen Sie, was Sie kaufen, bevor Sie einsteigen.
Das Geld, das Sie investieren, sollte Geld sein, das Sie nicht für den Lebensunterhalt oder zur Begleichung anstehender großer Ausgaben verwenden müssen. Wenn Sie das Geld anlegen, greifen Sie nicht jeden Monat auf Ihre Ersparnisse zurück und stellen Sie sicher, dass Ihr Budget genügend Spielraum lässt, um Ihre Spar- und Anlagekonten zu schützen und gleichzeitig alle Ihre regelmäßigen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie funktioniert Auto-Investing bei Banken?
Automatisiertes Investieren, auch bekannt als „Robo-Advisor“, ist eine beliebte Option bei Menschen, die ein unkompliziertes Sparinstrument wünschen. Diese Konten geben grundlegende persönliche Informationen in einen Algorithmus ein, der Ihre Investmentfonds investiert und regelmäßig neu ausgleicht. Es gibt viele Apps und Dienste, die automatisiertes Investieren anbieten, aber auch viele traditionelle Banken bieten diesen Service an. Möglicherweise können Sie über Ihre bestehende Bank einen Robo-Advisor finden.
Wie können Sie eine Bank dazu bringen, Sie bei der Investition in Immobilien zu unterstützen?
Sie können eine Hypothek von einer Bank aufnehmen, um in Immobilien zu investieren, genauso wie Sie eine Hypothek für einen Hauptwohnsitz aufnehmen können. Allerdings sind die Anforderungen für den Erhalt einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilienhypothek oft strenger als beim Kauf einer Immobilie, in der Sie wohnen möchten. Möglicherweise müssen Sie eine höhere Anzahlung leisten, eine bessere Kreditwürdigkeit vorweisen oder ein niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen aufweisen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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