So eröffnen Sie ein geschäftliches Girokonto mit schlechter Bonität

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie Ihr Unternehmen gründen, sollte die Eröffnung eines Girokontos oberste Priorität haben, da es für die Verwaltung Ihrer Unternehmensfinanzen und die Etablierung Ihrer Marke von entscheidender Bedeutung ist. Diese scheinbar unkomplizierte Aufgabe kann jedoch schwieriger sein als erwartet.

Beispielsweise kann jeder Missbrauch oder Verstoß bei Ihren Privatbankaktivitäten Warnsignale auslösen und sich negativ auf Ihre Fähigkeit auswirken, ein geschäftliches Girokonto zu eröffnen. 

In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die Auswirkungen des Privatkredits auf die Eröffnung eines Geschäftskontos, wie Ihre Bankaktivitäten überwacht werden und welche Optionen Ihnen bei Problemen zur Verfügung stehen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Ihre Bankhistorie können sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, ein geschäftliches Girokonto zu eröffnen.
  • Chexsystems ist eine Verbrauchermeldeagentur, die Bankaktivitäten verfolgt und aufzeichnet.
  • Banken nutzen Chexsystems, um private Bankaktivitäten auszuwerten und ein Geschäftskonto zu genehmigen oder abzulehnen. 
  • Wenn Ihr Chexsystems-Bericht zu einem Hindernis wird, können Sie etwaige falsche Probleme anfechten und/oder etwaige Schulden begleichen, um Ihre Chancen auf die Eröffnung eines Kontos zu erhöhen. 
  • Zu den Alternativen zur Eröffnung eines Geschäftskontos bei herkömmlichen Banken gehören Zweit-Chance-Konten von Banken, die nicht auf Chexsystems angewiesen sind, wie z. B. Wells Fargo. 

Die Auswirkungen persönlicher Kredite

Ihre persönliche Bonitätsauskunft ist ein Instrument, mit dem Banken Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln. Alles, von Kreditkartenschulden bis hin zu Hypothekenzahlungen, wird an Kreditauskunfteien wie Equifax und Experian gemeldet, die Ihre Bonitätshistorie verwalten und diese anhand einer dreistelligen Nummer melden. Kreditgeber und Bankpartner nutzen diese Zahl, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Kredite pünktlich zurückzahlen. 

Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Ihre Bankhistorie können sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, ein geschäftliches Girokonto zu eröffnen. Wenn Ihre Bonität aufgrund von Kontoführungsproblemen schlecht ist, sind Banken möglicherweise weniger geneigt, ein Geschäftskonto zu eröffnen. 

Notiz

Beispiele für eine schlechte Kontoführung sind unzulässige Schecks, häufige Überziehungen, die Nichtzahlung von Verzugszinsen oder die Nichtkorrektur von Negativsalden, Scheckbetrug und die unfreiwillige Schließung Ihres Kontos durch das Institut.

Zusätzlich zu Ihrem persönlichen Kreditbericht, der beschreibt, wie Sie mit Ihren Schulden umgegangen sind, gibt es von Chexsystems einen weiteren, ebenso wichtigen Bericht, der sich auf Ihre Bankaktivitäten konzentriert.

Was sind Chexsysteme?

Chexsystems ist eine Verbrauchermeldeagentur, die Ihre Bankaktivitäten verfolgt und aufzeichnet und jeden Missbrauch oder Verstöße meldet, die auf Ihren persönlichen Bankkonten aufgetreten sind. Die von ChexSystems, einem Tochterunternehmen von Fidelity National Information Services, bereitgestellten Dienste unterliegen dem Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Banken verwenden Chexsystems-Berichte, um das Bankverhalten früherer Kunden auszuwerten, nach Mustern für eine schlechte Kontoführung zu suchen, den Risikograd zu bestimmen und zu entscheiden, ob ein Konto genehmigt oder abgelehnt wird.  

Was tun, wenn Sie bei Chexsystems schlechte Noten haben?

Möglicherweise bemerken Sie Probleme in Ihrem Bankbericht erst, wenn Sie versuchen, ein neues Geschäftsbankkonto zu eröffnen. Im Rahmen des FCRA können Sie jährlich eine Kopie Ihres Berichts anfordern, indem Sie die Chexsystems-Website besuchen. Dies könnte Sie auf Meldungen über Überziehungskredite, Grundpfandrechte oder geschuldete Beträge aufmerksam machen. 

Wenn die negativen Informationen in Ihrem Chexsystems-Bericht korrekt sind, sollten Sie Maßnahmen ergreifen, um etwaige Probleme schnell zu beheben, da diese Verstöße fünf Jahre lang in Ihrem Bericht verbleiben.Im Bericht werden alle dem meldenden Institut geschuldeten Beträge ausgewiesen, die Sie direkt oder bei einer Agentur abbezahlen können, wenn die Beträge an Inkassobüros weitergeleitet wurden. In manchen Fällen können Sie die Schulden möglicherweise zu einem geringeren Betrag als ursprünglich geschuldet begleichen. Sobald die ausstehenden Beträge beglichen sind, haben Sie möglicherweise bessere Chancen, die Genehmigung für ein Geschäftsbankkonto zu erhalten. 

Notiz

In manchen Fällen kann es sein, dass Sie in der Meldung auf ungenaue Angaben stoßen, die auf betrügerische Aktivitäten zurückzuführen sein könnten (z. B. wenn jemand anderes ein Konto in Ihrem Namen eröffnet). Wenn ja, sollten Sie sich an die Federal Trade Commission (FTC) wenden und eine eidesstattliche Erklärung zum Identitätsdiebstahl einholen, die Ihnen dabei helfen kann, Ihren Fall zu beweisen. 

Sie haben außerdem das Recht, unrichtige Informationen sowohl bei Chexsystems als auch bei der Bank, die die Informationen bereitgestellt hat, anzufechten. Nach dem FCRA sind beide Parteien verpflichtet, kostenlos zusammenzuarbeiten, um Streitigkeiten zu untersuchen, einen detaillierten Bericht über die Ergebnisse vorzulegen und Ihren Bericht entsprechend zu aktualisieren.

So eröffnen Sie geschäftliche Girokonten mit schlechter Bonität

Wenn Sie aufgrund Ihrer persönlichen Bank- und Kredithistorie Schwierigkeiten haben, ein Geschäftskonto zu eröffnen, können Sie einige Schritte unternehmen, um Ihr Ziel zu erreichen. 

Bauen Sie eine Beziehung zu einem Privatbankier auf

Idealerweise könnten Sie ein Bankkonto eröffnen, auf dem Sie eine Beziehung zu einem Privatbankier aufbauen könnten. Diese Banker können zu Geschäftspartnern werden, sobald sie Ihr Geschäft und Ihre Cashflow-Anforderungen verstehen. Vor diesem Hintergrund sollten Sie sich als Alternative zu herkömmlichen Banken auch an Gemeinschaftsbanken oder Kreditgenossenschaften wenden. Sie bieten lokalen Kunden häufig unterschiedliche Kredit- und Kontomöglichkeiten an, sodass Sie möglicherweise das Beste aus beiden Welten erhalten, selbst wenn Sie in Ihrer Vergangenheit mit dem Privatbankgeschäft Probleme hatten. 

Gründen Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung

Für Unternehmen, die als Einzelunternehmen tätig sind, kann es von Vorteil sein, sich als Gesellschaft mit beschränkter Haftung (Limited Liability Company, LLC) anzumelden, um den Eigentümer vom Unternehmen zu trennen. Hier sind einige Vorteile der Gründung einer LLC: 

  • Sie erhalten eine Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN). 
  • Sie können Ihren Privat- und Geschäftskredit trennen. Ihre persönliche Kreditwürdigkeit wird beispielsweise nicht beeinträchtigt, wenn Ihr Unternehmen einen Kredit nicht zurückzahlen kann.
  • Durch den Schutz der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens wird sichergestellt, dass das Unternehmen nicht durch die persönlichen finanziellen Entscheidungen eines Partners bestraft wird.  (Dies ist besonders wichtig, wenn Ihr Unternehmen mehrere Partner umfasst.) 

Versuchen Sie es mit Second-Chance-Banking

Wenn Sie kein Konto bei traditionellen Banken eröffnen können, bieten Finanzinstitute wie Wells Fargo, Chime, Radius Bank und Peoples Bank Bankdienstleistungen für Kunden mit fragwürdiger Bankhistorie über Girokonten der „zweiten Chance“ an. Beim Second-Chance-Banking hindert Sie Ihr Chexsystems-Bericht nicht zwangsläufig daran, ein Geschäftskonto zu eröffnen. 

Während diese Art von Konten möglicherweise Nachteile wie höhere monatliche Gebühren und eingeschränkten Zugang zu Geldautomaten haben, bieten sie Kunden mit schlechter Bonität oder negativen Chexsystems-Berichten die Möglichkeit, viele traditionelle Bankdienstleistungen zu genießen und eine positive Bankgeschichte für ihr Unternehmen aufzubauen. 

Notiz

Nicht alle Banken, die Second-Chance-Banking anbieten, sind nationale Banken. Möglicherweise stehen Ihnen digitale Banken und regionale Optionen zur Verfügung.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie bestreiten Sie Chexsystems?

Sie können einen Punkt in Ihrer Meldung direkt bei Chexsystems sowie bei dem Finanzinstitut, das das Konto gemeldet hat, anfechten. 

Wie lange bleiben Informationen auf Chexsystems?

Auch nach der Begleichung ausstehender Beträge bleiben an Chexsystems gemeldete Konten fünf Jahre lang im Bericht.

Welche Banken nutzen Chexsystems?

Die meisten großen, traditionellen Banken, einschließlich der Bank of America, nutzen Chexsystems. Es gibt jedoch viele Banken, die Chexsystems entweder nicht nutzen oder Bankkonten der zweiten Chance anbieten, darunter andere große nationale Institutionen wie Wells Fargo, TD Ameritrade, SoFi und US Bank.