Bei all der Presse, die sich mit den besten Rentenfonds befasst, wird der Frage, wann man sie kaufen sollte, viel weniger Aufmerksamkeit geschenktverkaufenein Rentenfonds. Diese Informationen können ebenso wichtig sein, da sie Sie vor Verlusten in einem Teil Ihres Portfolios bewahren können, das Sie so konzipiert haben, dass es ein gewisses Maß an Sicherheit bietet.
Vor diesem Hintergrund finden Sie hier fünf Gründe, warum Sie über den Verkauf Ihres Rentenfonds nachdenken sollten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Sie sollten die Wertentwicklung Ihres Rentenfonds verfolgen und ihn verkaufen, wenn er keine Wertentwicklung aufweist.
- Rentenfonds können eine hohe Performance liefern, sie können aber auch zu gut performen.
- Wenn die Manager des Rentenfonds die Gebühren des Fonds auf ein Niveau anheben, das Ihrer Meinung nach zu hoch ist, sollten Sie über einen Verkauf Ihres Fonds nachdenken.
- Wenn sich die Gebühren Ihres Fonds ändern, sollten Sie den Grund dafür prüfen und verkaufen, wenn Sie mit den neuen Gebühren nicht zufrieden sind.
- Erwägen Sie den Verkauf Ihres Rentenfonds, wenn sich Ihre Ziele oder die Strategie des Fonds ändern.
Unterleistung
Das ist das Offensichtlichste, aber es ist erstaunlich, wie lange Menschen einem Fonds mit schlechter Performance treu bleiben. Einige der Fonds mit der schlechtesten Performance verfügen immer noch über Hunderte Millionen Dollar an Vermögenswerten, die von Aktionären investiert werden, die durchhalten.
Das ist bedauerlich, da es viele Alternativen zwischen Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) gibt. Behalten Sie im Auge, wie sich Ihr Fonds im Vergleich zu seiner Benchmark (dem Index, den er nachbildet) und den Fonds seiner Vergleichsgruppe entwickelt. Wenn die Rendite eines Fonds über einen langfristigen Zeitraum von drei oder mehr Jahren konstant hinterherhinkt, ist es an der Zeit, ihn zu verkaufen und weiterzumachen.
Massive Outperformance
Dieser hier ist kontraintuitiver. Warum den Verkauf eines Rentenfonds in Betracht ziehen, der hervorragende Renditen liefert? Der Grund liegt darin, dass das Risiko möglicherweise zu groß ist oder dass die Manager es auf eine einzige Anlageklasse konzentriert haben.
Notiz
Ein Fonds, der die meisten anderen Fonds übertrifft, wird wahrscheinlich einen Ansturm der Anleger und eine Korrektur erleben.
Während der Manager das Portfolio anpassen kann, indem er die Gewinner verkauft und anderswo reinvestiert, ist eine deutliche Outperformance ein Zeichen dafür, dass Sie sich den Fonds genauer ansehen sollten, um genau herauszufinden, wie er die großen Zahlen generiert.
Wenn sich Ihre Ziele ändern
Bestimmte Anlageklassen bergen ein höheres Risiko und eignen sich daher nur für längerfristige Zeiträume. Hochverzinsliche Anleihen eignen sich beispielsweise für ein College-Sparkonto, wenn Sie das Geld für weitere 10 Jahre nicht benötigen.
Sobald Sie jedoch den Punkt erreicht haben, an dem beispielsweise das College nur noch ein oder zwei Jahre entfernt ist, sind Hochzinsanleihen für ein solch kurzfristiges Ziel zu riskant. Kurz gesagt: Es spricht nichts dagegen, einen Rentenfonds zu verkaufen, wenn er für Ihre Ziele nicht mehr geeignet ist.
Ein ähnlicher Fonds oder ETF hat niedrigere Gebühren
Würden Sie 5 Dollar für eine Gallone Milch bezahlen, wenn der Laden nebenan sie für 3,50 Dollar verkauft? Natürlich nicht. Allerdings zahlen die Menschen immer noch höhere Gebühren für Fonds, die oft im Wesentlichen die gleichen, aber viel günstigeren Alternativen bieten.
Im Laufe der Zeit können zusätzliche Kosten anfallen. Bei Indexfonds ist die Kostenfrage besonders wichtig. Nehmen Sie sich die Zeit, um zu sehen, wie viel Ihr Fonds Ihnen berechnet, und wenn Sie es besser machen können, denken Sie über eine Änderung nach.
Notiz
Bevor Sie wegen niedrigerer Gebühren zu einem anderen Fonds wechseln, sollten Sie sich bei den Fondsmanagern erkundigen. Möglicherweise sind Sie bereit, für einen leistungsstarken Fonds, der seit 15 Jahren denselben Manager hat, mehr zu zahlen als für einen Fonds mit niedrigeren Gebühren und hoher Managerfluktuation.
Die Strategie des Fonds ändert sich
Es gibt viele Gründe, warum sich die Strategie eines Fonds ändern würde: ein neuer Manager; Veränderungen in der Aufstellung der Fondsgesellschaft; und manchmal das Hinzufügen einer neuen Strategie zu einem bestehenden Fonds (oft begleitet von Wörtern wie „Enhanced“ oder „Plus“, die plötzlich im Namen des Fonds auftauchen).
Wenn dies geschieht, bietet der Fonds möglicherweise nicht mehr das von Ihnen erwartete Risiko-Rendite-Profil, und seine bisherige Wertentwicklung lässt noch weniger Rückschlüsse auf zukünftige Ergebnisse zu, als dies normalerweise der Fall wäre. Sobald sich die Strategie eines Fonds ändert, sollten Sie ihn an die kurze Leine nehmen und ein wachsames Auge auf die Performanceergebnisse haben, die möglicherweise anders sind als die, die Sie in der Vergangenheit beobachtet haben.
Steuerpflicht
Bevor Sie einen Fonds verkaufen, bedenken Sie die Steuern, die auf Sie zukommen. Wenn Sie einen Fonds auf einem steuerpflichtigen Konto halten, haften Sie für alle aufgelaufenen Kapitalgewinne. Möglicherweise verursachen Sie zu diesem Zeitpunkt mehr Steuern, als Sie bewältigen möchten.
Während dies bei Rentenfonds kein so großes Problem darstellt wie bei Aktienfonds, sollten Sie sich vor Ihrer Anlageentscheidung unbedingt über Ihre potenzielle Steuerschuld im Klaren sein.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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