Vor- und Nachteile von Cashback-Kreditkarten

ByDr. J. K. Hartmann

Cashback-Kreditkarten sind Prämienkarten, mit denen Sie als Belohnung einen kleinen Prozentsatz jedes Einkaufs zurückerhalten.

Sie können Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen zu vereinfachen, Prämien für Ausgaben zu erhalten und zusätzliche Vorteile zu nutzen, die Debitkarten nicht bieten. Da Cashback-Prämien in der Regel einfacher zu verstehen sind als Reiseprämien, ist eine Cashback-Karte auch eine gute Option für eine erste Prämien-Kreditkarte.

Cashback-Kreditkarten haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Abhängig von Ihren Ausgaben bietet ein anderer Kartentyp möglicherweise bessere Prämien oder Sie sparen langfristig mehr Geld.

Berücksichtigen Sie diese Vor- und Nachteile, bevor Sie sich für eine Cashback-Kreditkarte anmelden.

Vor- und Nachteile einer Cashback-Kreditkarte

Vorteile

  • Geldprämien

  • Normalerweise keine Jahresgebühr

  • Potenzial für Anmeldeboni

  • Einkaufsvorteile

  • Potenzial für Angebote mit 0 % effektivem Jahreszins

Nachteile

  • Hohe laufende effektive Jahreszinsen

  • Gebühren für Auslandstransaktionen

  • Verdienstobergrenzen

  • Nur wenige bieten Reiseprämien an

Vorteile von Cash-Back-Kreditkarten erklärt

  • Geldprämien:Jede Cashback-Kreditkarte verfügt über ein eigenes Verdienstsystem, aber alle bieten den gleichen unkomplizierten und benutzerfreundlichen Vorteil: Cashback für jeden Dollar, den Sie ausgeben. Einige Karten bieten Pauschalprämien an, beispielsweise 1,5 % Rückerstattung auf alle Einkäufe. Andere, wie Chase Freedom, bieten höhere Cashback-Beträge für bestimmte Einkaufskategorien wie Benzin oder Lebensmittel, die entweder gleich bleiben oder vierteljährlich wechseln. 
  • Die meisten haben keine Jahresgebühr:Die meisten der besten Cashback-Kreditkarten auf dem Markt erheben keine Jahresgebühr. Das bedeutet, dass Sie einige Ihrer Prämien nicht einer Gebühr opfern und die Karte gebührenfrei offen halten können, auch wenn Sie sich entscheiden, in Zukunft hauptsächlich eine andere Karte zu verwenden. Das lohnt sich, denn eine längere Bonitätshistorie kann Ihre Kreditwürdigkeit stärken.

Notiz

Für einige Cashback-Kreditkarten wird eine jährliche Gebühr erhoben. Wenn Sie sich für eine davon entscheiden, stellen Sie sicher, dass die Prämien, die Sie verdienen, höher sind als die Gebühr.

  • Viele bieten Anmeldeboni an:Wie Reiseprämien-Kreditkarten bieten viele Cashback-Kreditkarten einen Anmeldebonus, wenn Sie innerhalb der ersten Monate eine Mindestausgabeanforderung erfüllen. Diese Boni können Hunderte von Dollar wert sein.
  • Einkaufsvorteile:Einige Cashback-Kreditkarten (sowie viele Reiseprämien-Kreditkarten) bieten Vorteile, die Ihre Einkäufe schützen oder Ihnen Geld sparen können. Zu diesen Vorteilen gehören eine Anpassung an den niedrigsten beworbenen Preis, erweiterte Garantien, Rückgabegarantien (oder eine Rückerstattung, wenn ein Geschäft eine Rückgabe nicht akzeptiert), Handyschutz und mehr. Nicht alle Karten bieten diese Funktionen. Eine detaillierte Aufschlüsselung finden Sie im Leitfaden zu den Vorteilen Ihrer Karte.
  • Einige haben Angebote mit 0 % effektivem Jahreszins:Einige Cashback-Kreditkarten bieten für einen begrenzten Zeitraum einen effektiven Jahreszins von 0 % auf Einkäufe oder Guthabentransfers. Auf diese Weise können Sie einen großen Kauf oder bestehende Schulden abbezahlen, ohne Zinsen zu zahlen.

Nachteile von Cash-Back-Kreditkarten erklärt

  • Hoher aktueller effektiver Jahreszins:Wenn die von Ihnen gewählte Cashback-Karte ein Angebot von 0 % effektivem Jahreszins bietet, wird dies nicht für immer so bleiben. Der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte liegt bei knapp über 20 % (Stand: August 2021), und viele Cashback-Kreditkarten verlangen sogar noch mehr. Ihr laufender effektiver Jahreszins basiert auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie also nicht über eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit verfügen, erhalten Sie einen effektiven Jahreszins am oberen Ende des Kartenbereichs.

Notiz

Wenn Sie glauben, dass Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig abbezahlen können, ist es besser, auf Prämien zu verzichten und nach einer Karte mit einem niedrigen laufenden effektiven Jahreszins zu suchen.

  • Gebühren für Auslandstransaktionen:Bei Reisekreditkarten entfällt eher die Gebühr für Auslandstransaktionen. Bei Cashback-Kreditkarten hingegen wird üblicherweise eine Gebühr von 3 % auf Einkäufe im Ausland erhoben. 
  • Möglicherweise gelten Verdienstobergrenzen:Mit einigen Cashback-Kreditkarten können Sie unbegrenzte Prämien sammeln, während andere Obergrenzen für den Bargeldbetrag festlegen, den Sie für reguläre Ausgaben oder Ausgaben der Bonuskategorie zurückerhalten können. 
  • Keine Reiseprämien:Mit einigen Cashback-Kreditkarten wie der Chase Freedom können Sie über ein Online-Portal Prämien gegen Cashback oder kostenlose Fahrten einlösen. Wenn Sie Prämien gezielt für Reisekosten oder die Übertragung von Punkten an Flug- oder Hotelpartner nutzen möchten, ist eine Reiseprämienkarte wahrscheinlich die bessere Wahl. 

Ist eine Cash-Back-Kreditkarte das Richtige für Sie?

Bevor Sie sich für eine Cashback-Kreditkarte anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie mehr an Bargeld als an Reiseprämien interessiert sind und dass Sie die Selbstdisziplin haben, Belohnungen für Ihre Ausgaben zu erhalten, ohne Schulden anzuhäufen.

Die Zahlung von Zinsen auf ein Guthaben kann die Rückerstattung schnell zunichte machen und macht Sie anfällig für einen möglicherweise hohen effektiven Jahreszins.

Vergleichen Sie die Prämienprogramme, Anmeldeboni und Vergünstigungen von Cashback-Kreditkarten. Mit ausreichender Recherche werden Sie eine Karte finden, die zu Ihrem Ausgabestil und Ihren Prämienpräferenzen passt.