Was ist eine „A“-Kreditnote?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

„A“-Kreditist eine Note, die Ihnen ein Kreditgeber geben kann, wenn Sie als Kreditnehmer eine besonders hohe Kreditwürdigkeit haben. Durch die Bezeichnung „A“ sind Sie für Kreditgeber weniger riskant und können zu einer höheren Chance auf Genehmigung und niedrigeren Zinssätzen führen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein „A“-Kredit bedeutet in der Regel, dass Sie eine hohe Kreditwürdigkeit erreicht haben und als Kreditnehmer ein geringeres Risiko darstellen.
  • Obwohl die Bewertungssysteme von FICO und VantageScore unterschiedlich sind, hängen sie von ähnlichen Faktoren ab, z. B. davon, wie viel von Ihren Kreditlinien Sie nutzen, ob Sie Rechnungen pünktlich bezahlen und wie oft Sie einen Kredit beantragen.
  • Während eine Kreditwürdigkeit von A nicht unbedingt erforderlich ist, um von Kreditgebern im Allgemeinen genehmigt zu werden, kann sie Ihnen dabei helfen, eine Genehmigung für Kredite, Kreditkarten und Hypotheken mit niedrigeren Zinssätzen zu erhalten.
  • Sie können darauf hinarbeiten, die Bonitätsnote „A“ zu erreichen, indem Sie beispielsweise verspätete Zahlungen vermeiden, Schulden effektiv verwalten, Fehler in der Kreditauskunft beheben und bei der Aufnahme zusätzlicher Kredite vorsichtig sein.

Definition und Beispiele für „A“-Credits

Eine Bonitätsnote A bezieht sich auf eine hohe Kreditwürdigkeit, da diese Zahl den Kreditgebern anzeigt, wie risikoreich Sie als Kreditnehmer sind. Eine höhere Zahl weist auf ein geringeres Risiko hin und kann beispielsweise zu günstigeren Konditionen bei Zinsen und Anzahlungen führen. Die Bonitätsnote „A“ spiegelt im Allgemeinen eine „gute“ Kreditwürdigkeit oder höher (normalerweise 700 oder höher) gemäß den FICO-Bewertungssystemen und anderen wider.Manchmal vergeben Kreditgeber ein zusätzliches „A+“ für Kreditnehmer mit der höchsten Punktzahl.

Jeder Kreditgeber kann seine eigenen Kriterien für die Vergabe einer A-Kreditnote oder einer anderen Buchstabennote festlegen. Das bedeutet, dass derselbe Kredit-Score in eine andere Bonitätsnote fallen könnte, wenn Sie sich bei zwei verschiedenen Kreditgebern erkundigen.

Beispielsweise könnte ein Finanzinstitut, das Autokredite anbietet, Sie mit einem Kredit-Score von 700 als A-Kredit einstufen, während ein anderes Ihnen die gleiche Note mit einem niedrigeren Kredit-Score von 680 geben könnte. Wenn Sie einen Kredit-Score von 680 haben, erhalten Sie möglicherweise sogar eine Genehmigung von einem der beiden Finanzinstitute. Allerdings erhalten Sie wahrscheinlich einen etwas niedrigeren Zinssatz bei dem Institut, das Ihren 680-Score als A-Kredit und nicht als „B“-Kredit ansieht.

Wie „A“-Kredit funktioniert

Bei der Feststellung, ob Sie über ein A-Kreditrating verfügen, können Kreditgeber entweder den FICO-Score oder den VantageScore verwenden, wobei der FICO-Score wichtiger ist. Beide Systeme verfügen über Kredit-Score-Bereiche zwischen 300 und 850, wobei das obere Ende des Bereichs mit einem A-Kredit verbunden wäre. Gute Bonitätsbewertungen beginnen beispielsweise beim VantageScore bei 670 und erreichen „sehr gut“ bei 740.Mittlerweile beginnen gute FICO-Kredit-Scores bei 670, werden bei 740 sehr gut und erreichen außergewöhnliche Werte bei 800 und mehr.

Während die Gewichtungen für die Systeme FICO und VantageScore variieren können, hängt Ihre Kreditwürdigkeit für beide Systeme in der Regel von ähnlichen Faktoren ab. Dazu gehören häufig:

  • Wie pünktlich Sie Ihre Rechnungen bezahlen
  • Wie viel Schulden Sie aufnehmen
  • Wie lange haben Sie Ihr Guthaben verwaltet?
  • Die von Ihnen verwendeten Kontotypen

Notiz

Ihr Score kann sich im Laufe der Zeit aufgrund der von Ihnen getroffenen Kreditentscheidungen ändern, sodass Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit abweichen kann. Es könnte beispielsweise sein, dass Sie einen hohen Punktestand haben, der als A-Kredit eingestuft wird, aber eine Zahlung verpassen und eine Herabstufung erhalten.

Da Ihre Kreditwürdigkeit eine gute Möglichkeit zur Risikoeinschätzung darstellt, hilft sie den Kreditgebern bei der Entscheidung, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren und welchen Zinssatz sie verlangen sollen. Da Sie für einen Kreditgeber ein geringeres Risiko darstellen, wenn Sie über eine A-Bonitätsbezeichnung und einen hohen Kredit-Score verfügen, können sich Ihre Chancen auf eine Genehmigung für Produkte wie Kreditkarten, Hypotheken sowie Privat- oder Autokredite erhöhen. Außerdem können Sie durch einen niedrigeren Zinssatz für ein A-Kreditprodukt Geld sparen.

Nehmen wir an, Sie überprüfen Ihren FICO-Score und stellen fest, dass er 620 beträgt. Damit fallen Sie in die Kreditkategorie „fair“ und sind wahrscheinlich auf Ihre hohe Kreditauslastung und eine versäumte Zahlung zurückzuführen. Sie möchten einen guten Hypothekenzins für Ihr zukünftiges Eigenheim erhalten und ergreifen daher Maßnahmen, um Ihren Score zu verbessern. Schließlich zahlen Sie Ihre Schulden ab und zeigen den Kreditgebern, dass Sie auf eine solide Erfolgsgeschichte pünktlicher Zahlungen und eines guten Schuldenmanagements zurückgreifen können. Ihr Kredit-Score steigt auf 720, was Ihr ausgewählter Kreditgeber als A-Kredit ansieht. Wenn Sie ein Haus zum Kauf finden, hilft Ihnen Ihre Bonitätssituation dabei, die Genehmigung für eine Hypothek mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz zu erhalten.

Was es für Sie bedeutet

Ein Kredit kann sich positiv auf Ihre Finanzen auswirken. Wenn es an der Zeit ist, eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Kreditkarte zu beantragen, haben Sie aufgrund des geringen Risikos bessere Chancen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Wenn Sie keinen A-Kredit haben, aber dennoch eine durchschnittliche oder höhere Kreditwürdigkeit haben, erhalten Sie möglicherweise trotzdem eine Genehmigung mit einem höheren Zinssatz und müssten sich wahrscheinlich mehr umsehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch schlecht ist, kann es schwierig sein, überhaupt eine Genehmigung zu erhalten, und Sie müssen möglicherweise auf einen Mitunterzeichner zurückgreifen oder eine gesicherte Kreditoption suchen. Bedenken Sie außerdem, dass die Mindestkreditwürdigkeit für die Genehmigung je nach Kreditprodukt und Kreditgeber variieren kann, beispielsweise bei unterschiedlichen Hypothekenoptionen.

Notiz

Während Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit als wichtig erachten, berücksichtigen sie bei der Genehmigungsentscheidung möglicherweise auch zusätzliche Faktoren, wie z. B. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Deshalb spielen auch Ihr Einkommen, Ihr Vermögen und Ihre bestehenden Schulden eine Rolle.

Auch wenn Sie nicht vorhaben, sich Geld zu leihen, können Sie von anderen Vorteilen profitieren, wenn Sie über einen A-Kredit verfügen. Jobs, Vermieter und sogar Versicherungsgesellschaften können Ihre Kreditwürdigkeit bei der Entscheidung nutzen, ob sie Ihnen ein Angebot unterbreiten, Ihnen eine Immobilie vermieten (manchmal ohne die Notwendigkeit einer Anzahlung) oder Ihnen den Abschluss einer Versicherungspolice genehmigen. Eine so hohe Kreditwürdigkeit kann Ihre Erfolgschancen verbessern.

So erhalten Sie „A“-Guthaben

Bevor Sie beginnen, an der Erlangung eines A-Kredits zu arbeiten, müssen Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und Ihren aktuellen Punktestand ermitteln, um zu wissen, wo Sie stehen. Sie können Ihren Bericht bei jedem der drei Büros – Experian, Equifax und TransUnion – anfordern und Ihren FICO-Score über die Website des Unternehmens erhalten. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist, Probleme melden und Konten notieren, an denen Sie arbeiten müssen. Wenn Sie Ihren Basis-Kreditscore kennen, erhalten Sie eine Vorstellung davon, in welche Ratingkategorie Sie fallen.

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erfordert Zeit und bestimmte Maßnahmen, um den Kontostand zu senken, Zahlungsausfälle zu vermeiden, vergangene Fehler zu beheben und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Da Kontostände und Zahlungshistorien einen Großteil der FICO- und VantageScore-Gewichtungen ausmachen, ist es besonders hilfreich, an diesen Bereichen zu arbeiten.

Die folgenden Schritte können Ihnen dabei helfen, einen A-Credit zu erreichen:

  • Halten Sie den Kreditverbrauch unter 30 % Ihres gesamten Kreditlimits.
  • Berücksichtigen Sie die Bedeutung eines vielfältigen Kreditmixes, beschränken Sie jedoch neue Kreditanträge.
  • Vermeiden Sie verspätete Kredit- und Kreditkartenzahlungen, indem Sie diese automatisieren oder Erinnerungen einrichten.
  • Benachrichtigen Sie Ihre Gläubiger umgehend, wenn Sie befürchten, dass Sie zu spät kommen.
  • Nehmen Sie sich Zeit, um eine fundierte Bonitätshistorie zu erreichen.
  • Bestreiten Sie etwaige Fehler in Ihrer Kreditauskunft, da diese Ihre Punktzahl senken können.
  • Erwägen Sie die Nutzung von Kreditüberwachungsdiensten, um Ihre Kreditwürdigkeit und Kontoaktivität zu verfolgen.