Wenn Sie die besten Fonds für die Volatilität an den Aktienmärkten kaufen möchten, können ausgewogene Fonds ein kluges Instrument sein. Durch die Nutzung der Diversifizierung können Anleger ein Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag herstellen. In diesem Artikel erklären wir, wie Balance-Fonds funktionieren und wie Anleger davon profitieren können.
Inhaltsverzeichnis
Was sind ausgewogene Fonds?
Balanced Funds, auch Hybridfonds oder Asset-Allocation-Fonds genannt, sind Investmentfonds, die eine Mischung aus zugrunde liegenden Anlagewerten wie Aktien, Anleihen und Bargeld halten. Die Vermögensallokation bzw. das „Gleichgewicht“ der Vermögenswerte bleibt relativ fest und dient einem bestimmten Zweck oder Anlagestil. Beispielsweise könnte ein konservativer Mischfonds in eine konservative (relativ risikoarme) Mischung aus zugrunde liegenden Anlagewerten investieren, etwa 40 % Aktien, 50 % Anleihen und 10 % Geldmarkt.
Wie ausgewogene Fonds das Marktrisiko reduzieren
Ausgewogene Fonds nutzen die zeitlose Anlageweisheit der Diversifikation. Wenn Sie mit Investitionen diversifizieren, kaufen und halten Sie Wertpapiere mit unterschiedlichem Leistungsverhalten und Risikoprofil. Die besten Diversifizierungspraktiken umfassen in der Regel das Halten von Anlagen, die nicht stark miteinander korrelieren. Mit anderen Worten: Um ein diversifiziertes Portfolio aus Investmentfonds gut aufbauen zu können, benötigen Sie eine Kombination aus Fondstypen, wie zum Beispiel Aktien und Anleihen, die nicht die gleiche Performance aufweisen.
Das ist es, was ausgewogene Fonds für Anleger tun: Sie ermöglichen ihnen den Kauf eines bereits diversifizierten Fonds. Die einzige wirkliche Arbeit für Anleger besteht darin, den am besten ausgewogenen Fonds auszuwählen, der ihrem Anlageziel und ihrer Risikotoleranz entspricht.
Arten von Mischfonds
Es gibt drei Haupttypen von Mischfonds:
- Konservative ausgewogene Fonds: Diese Fonds halten in der Regel eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln, die für konservative Anleger geeignet ist – diejenigen, die sich mit großen Preisschwankungen nicht wohl fühlen. Die Vermögensaufteilung konservativer Mischfonds beträgt in der Regel etwa 35 % Aktien, 60 % Anleihen und 5 % Bargeld.
- Moderate ausgewogene Fonds: Diese Fonds halten normalerweise ein Gleichgewicht aus Aktien, Anleihen und Barmitteln, das für Anleger geeignet ist, denen gewisse Preisschwankungen nichts ausmachen, aber nicht so sehr wie ein Fonds mit einer 100-prozentigen Allokation in Aktien. Eine typische Vermögensaufteilung für einen mäßig ausgewogenen Fonds besteht zu 65 % aus Aktien, zu 30 % aus Anleihen und zu 5 % aus Bargeld.
- Aggressive ausgewogene Fonds: Diese ausgewogenen Fonds weisen die höchste Allokation in Aktien auf und eignen sich für Anleger, die mit großen Preisschwankungen vertraut sind. Eine kleine Allokation in Anleihen kann jedoch eine Diversifizierung bieten, die zu einer Preisvolatilität führen kann, die geringer ist als die des Aktienmarkts, gemessen am S&P 500-Index. Ein aggressiver Mischfonds verfügt typischerweise über eine Allokation von etwa 85 % Aktien und 15 % Anleihen.
Beste ausgewogene Fonds zur Reduzierung der Volatilität
Durch ihr ausgewogenes Design können alle Arten von Mischfonds die Volatilität im Vergleich zu einem Portfolio, das zu 100 % aus Aktien besteht, reduzieren. Daher hängt der „ausgewogenste Fonds“ für einen einzelnen Anleger vom Anlageziel und der Risikotoleranz dieses Anlegers ab.
Im Allgemeinen sind jedoch konservative Mischfonds die Fonds, die in Bärenmärkten, wenn die Aktienkurse um mehr als 20 % fallen, die beste Leistung erbringen können.
Einer der besten konservativen Mischfonds im Investmentfondsuniversum istVanguard Wellesley Income (VWINX),Halten eines 60/40-Portfolios aus Anleihen und Aktien. Im Jahr 2008, als der S&P 500-Index einen massiven Rückgang von -38,5 % verzeichnete, erzielte VWINX eine erträglichere Rendite von -9,8 %.Obwohl eine negative Rendite für konservative Anleger keine willkommene Erfahrung ist, war die Performance von Wellesley im Jahr 2008 viel besser als die anderer Fonds derselben Kategorie, die im Durchschnitt 18,61 % verloren.
Werfen wir einen Blick auf das Jahr 2019 und Sie können sich vorstellen, wie dieser Fonds Ihnen helfen kann, den nächsten Bärenmarkt zu überstehen. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, etwas mehr Risiko einzugehen, ist dies einer der besten Fonds mit moderater AllokationVanguard Wellington (VWELX), der zu etwa 65 % aus Aktien und zu 32 % aus Anleihen besteht.
Das Fazit
Anleger sollten bedenken, dass die Vermögensallokation bei Mischfonds relativ fest bleibt. Daher sollten sie nicht mit Altersvorsorgefonds mit Stichtagen verwechselt werden, deren Zuteilungen sich im Laufe der Zeit ändern.
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