Wie wirkt sich eine Guthabenübertragung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Eine Überweisung des Kreditkartenguthabens kann ein verlockendes Angebot sein, wenn Sie mit einem hohen Guthaben mit hohen Zinsen zu kämpfen haben. Nahezu jeder große Kreditkartenaussteller bietet Aktionen zur Guthabenübertragung an, die es Ihnen ermöglichen, mindestens sechs Monate lang keine Zinsen auf Ihr Guthaben zu zahlen oder andere Prämien zu erhalten.

Bevor Sie sich jedoch für eines dieser Angebote entscheiden, sollten Sie die Kosten sorgfältig abwägen. Guthabenübertragungen können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Stellen Sie daher sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen.

So wird Ihr Kredit-Score berechnet

Die Übertragung von Guthaben kann Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Es gibt fünf Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, von denen drei besonders relevant sind, wenn es um Guthabentransfers geht:

1. Zahlungshistorie
2. Höhe der Verschuldung
3. Kreditalter
4. Mischung aus Krediten
5. Aktuelle Kreditanträge

Wie Guthabenübertragungen Ihrer Kreditwürdigkeit schaden können

Die Übertragung von Kreditkartenguthaben kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit in den Bereichen Schuldenstand, Kreditalter und aktuelle Kreditanträge auswirken. Dies kann zu einer vorübergehenden Verschlechterung Ihrer Punktzahl führen.

Guthabenübertragungen und Guthabenverwendung

Ihr Kredit-Score berücksichtigt Ihr Kreditkartenguthaben im Verhältnis zu den jeweiligen Kreditlimits – dieses Verhältnis wird als Ihre Kreditauslastung bezeichnet – und Ihr gesamtes Kreditkartenguthaben im Vergleich zu Ihrem Gesamt- oder Gesamtkreditlimit. Dies macht 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Je höher Ihre Kreditauslastung ist, d. h. je höher Ihr Guthaben im Vergleich zum Kreditlimit ist, desto niedriger ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie ein Guthaben auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Kreditlimit als die vorherige Karte übertragen, erhöht sich Ihr Kreditauslastungsprozentsatz für diese Karte und Sie verlieren möglicherweise Kreditpunkte. Glücklicherweise können Sie verlorene Kreditpunkte durch eine schnelle Rückzahlung Ihres Guthabens wieder zurückgewinnen. Idealerweise sollte Ihr Kreditkartenguthaben unter 30 % des Kreditlimits liegen.

Überweisungen senken das Kreditalter

Das Kreditalter misst, wie lange Sie bereits Kredite nutzen und macht 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. In diesem Teil der Kreditbewertungsberechnung werden die Länge Ihrer Kreditkonten und das Alter Ihres ältesten Kontos durchschnittlich ermittelt.Wenn Sie Ihrem Kreditmix eine brandneue Karte hinzufügen, sinkt automatisch das Durchschnittsalter Ihres Guthabens.

Durch die Übertragung Ihres Kreditkartenguthabens auf ein bereits eröffnetes Konto wird Ihre Kreditwürdigkeit im Hinblick auf die Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt. Wenn Sie jedoch eine neue Kreditkarte eröffnen, verringert sich Ihr durchschnittliches Kreditalter.

Harte Anfragen beeinträchtigen automatisch Ihre Kreditwürdigkeit

Sie wissen wahrscheinlich, dass jede Kreditanfrage eine kleine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit zur Folge hat. Da aktuelle Kreditanträge – zusammen mit neuen Karten, die Sie tatsächlich eröffnet haben – 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen, kann die Beantragung einer Guthabentransfer-Kreditkarte dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

FICO, Entwickler des weit verbreiteten Kredit-Scores, sagt, dass Anfragen abhängig von den anderen Informationen in Ihrer Kreditauskunft in der Regel nur einen Kredit-Score von fünf oder weniger Punkten beeinträchtigen. Der andere gute Punkt ist, dass sich nur Anfragen aus den letzten 12 Monaten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Wie eine Guthabenübertragung Ihr Guthaben verbessern kann

Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit durch die Überweisung Ihres Guthabens beeinträchtigt werden könnte, bedeutet das nicht unbedingt, dass es sich um einen schlechten Schachzug handelt. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit langfristig zu verbessern.

Mehr Konten können Ihre Auslastung verringern

Auch wenn die Kreditauslastung Ihrer neuen Karte möglicherweise höher ist, sinkt Ihre Gesamtauslastung, wenn Sie Ihre Karten nicht mehr als bisher nutzen. Da Ihre Gesamtauslastung einer der Hauptfaktoren ist, die Ihre Punktzahl beeinflussen, kann dies nach einer Weile dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt.

Möglicherweise zahlen Sie Ihr Guthaben schneller ab

Der Hauptgrund für die Übertragung eines Guthabens besteht häufig darin, die von Ihnen gezahlten Zinsen zu reduzieren. Wenn Sie beispielsweise 5.000 US-Dollar auf einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 20 % bei sich haben, zahlen Sie 511 US-Dollar an Zinsen, um Swip Health über einen Zeitraum von 12 Monaten abzubezahlen. Wenn Sie dieses Guthaben auf eine 12-monatige, zinslose Karte übertragen, können Sie die zusätzlichen 511 US-Dollar für eine schnellere Auszahlung von Swip Health verwenden.

Wenn Sie Ihr Guthaben schneller abbezahlen, verbrauchen Sie weniger Guthaben, was sich letztendlich positiv auf Ihre Punktzahl auswirkt. Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags zahlen müssen, die Ihre Ersparnisse in Form von Zinsen schmälern würde.

Das Fazit

Während sich die Übertragung eines Guthabens auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, können Sie verlorene Punkte zurückgewinnen, indem Sie pünktlich bezahlen, Ihr Guthaben durch regelmäßige Zahlungen über dem Mindestbetrag reduzieren und warten, bevor Sie neue Kreditkartenanträge stellen.

Schließen Sie eine Guthabenübertragung nicht aus, da dies möglicherweise Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Wägen Sie die Kosten eines Swip Health-Transfers im Vergleich zu den Kosten ab, die entstehen, wenn Sie keinen Transfer durchführen, um die beste Entscheidung zu treffen.