Was Sie wissen sollten, bevor Sie Ihre erste Kreditkarte beantragen

Sobald Sie sich entschieden haben, Ihre erste Kreditkarte zu beantragen, und die Ihrer Meinung nach beste Kreditkarte ausgewählt haben (die Auswahl ist riesig), ist es an der Zeit, den Antrag auszufüllen. Die Beantragung Ihrer ersten Kreditkarte kann aufregend, aber auch ein wenig beängstigend sein. Zu wissen, was Sie erwartet, kann Ihre Ängste etwas lindern.

Was ist eine Kreditkarte und benötigen Sie eine?

Eine Kreditkarte sieht genauso aus wie eine Debitkarte, aber anstatt Geld direkt von Ihrem Bankkonto abzuheben, erhalten Sie im Wesentlichen einen kurzfristigen Kredit von der ausstellenden Bank der Karte. Möglicherweise müssen Sie Zinsen zahlen, es sei denn, Sie zahlen die Karte jeden Monat ab. Es ist schwierig, das wirklich zu sagenBedürfnisseeine Kreditkarte, obwohl sie im Notfall eine großartige Ressource sind.

Darüber hinaus befürworten viele Menschen ein schuldenfreies Leben, aber Kreditkarten helfen Ihnen dabei, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, die es Ihnen ermöglicht, ein Haus zu einem günstigen Hypothekenzins zu kaufen, eine Genehmigung für eine Wohnung oder ein Mobiltelefon zu erhalten und sogar niedrigere Prämienzahlungen für Ihre Versicherung zu erhalten. Einige Kreditkarten bieten auch Bargeld oder Reiseprämien an, die kostenlose oder stark ermäßigte Reisen ermöglichen, wenn Sie die Karte häufig nutzen und Ihre Punkte sammeln.

Kreditkarten-Prämienprogramme

Wenn Sie Ihre Kreditkartenpunkte oder Cashback-Prämien sparen, fragen Sie sich vielleicht, woher das Geld kommt und ob Sie die „Gratisgeschenke“ tatsächlich durch irgendeine Art von Gebühren bezahlen.

Kreditkarten-Prämienprogramme werden tatsächlich durch Gebühren finanziert, die von der Bank des Händlers gezahlt werden, wenn Sie Ihre Karte verwenden. Die Gebühren gehen an die ausstellende Bank Ihrer Kreditkarte und reichen mit etwa 2 % jedes Kaufs mehr als aus, um Prämienprogramme abzudecken.

Gesicherte vs. ungesicherte Kreditkarten

Eine Kreditkarte ist eine Art Kredit, den Sie immer wieder aufnehmen können, solange Sie ihn zurückzahlen. Ungeachtet dessen, was Sie bisher vielleicht gedacht haben, ist eine Kreditkarte kein kostenloses Geld. Wenn Sie die Verantwortung für den Besitz einer Kreditkarte übernehmen, denken Sie daran, dass Sie alles, was Sie leihen, zurückzahlen müssen. Diese Art von Kreditkarte wird als ungesicherte Karte bezeichnet, da der Ihnen gewährte Kredit nicht durch irgendeine Art von Sicherheit abgesichert ist.

Ohne eine fundierte Bonitätshistorie besteht die Möglichkeit, dass Ihnen eine ungesicherte Karte abgelehnt wird, insbesondere wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, die für jemanden mit guter oder ausgezeichneter Bonität bestimmt ist.

Studierende können ihre Chancen auf eine Zulassung erhöhen, indem sie eine Studentenkreditkarte beantragen. Im Falle einer Ablehnung sendet Ihnen der Kreditkartenaussteller ein Schreiben mit den genauen Gründen für die Ablehnung. Sobald Sie dieses Schreiben erhalten haben, können Sie die Informationen beim nächsten Mal als Hilfe bei der Beantragung einer besser geeigneten Kreditkarte verwenden.

Einige Banken bieten gesicherte Kreditkarten für Personen an, die keinen Kredit haben oder in der Vergangenheit Probleme hatten und ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen müssen. Bei diesen Karten ist zur Sicherung der Karte eine Kaution in bar erforderlich. Wenn Sie die Karte verantwortungsvoll nutzen und verantwortungsvoll bezahlen, können Sie in vielen Fällen den Bargeldbetrag, den Sie hinterlegen müssen, reduzieren und die Karte möglicherweise irgendwann in eine ungesicherte Karte umwandeln.

EMV-Sicherheit und Ihre persönlichen Daten

Kreditkartenaussteller erfassen eine große Menge persönlicher und vertraulicher Informationen, um Ihren Kartenantrag zu bearbeiten. Bei den meisten Bewerbungen werden beispielsweise Ihre Sozialversicherungsnummer und andere persönliche Informationen wie Ihr Geburtsdatum abgefragt. Dadurch kann der Kreditkartenaussteller Ihre Identität bestätigen und Ihre Kreditwürdigkeit bei den Kreditauskunfteien überprüfen, die Sie auch anhand der Sozialversicherungsnummer identifizieren.

Viele Karten verfügen über einen sogenannten EMV-Chip, der als Sicherheitsmaßnahme dient und verhindert, dass Ihre persönlichen Daten gestohlen werden. Dieser kleine, in Ihre Karte integrierte Chip generiert bei jeder Transaktion einen Einmalcode. Dadurch wird verhindert, dass Betrüger Ihre Karte missbrauchen. Der Chip kann Sie jedoch nur schützen, wenn Sie die physische Karte verwenden. Er kann Sie jedoch nicht schützen, wenn Sie Ihre Karte zum Online- oder Telefonkauf verwenden.

Verwenden Sie eine physische Adresse

Die Adresse, die Sie in Ihrem Antrag angeben, ist die Adresse, an die Ihre tatsächliche Kreditkarte und Ihre Kontoauszüge gehen. Stellen Sie sicher, dass Sie eine aktuelle und genaue Adresse verwenden. Beachten Sie, dass sich die Bearbeitung Ihres Antrags verzögern kann, wenn Sie für Ihre Adresse ein Postfach verwenden, da der Kreditkartenaussteller eine physische Adresse für Sie benötigen muss.

Ihr Einkommen

Kreditkartenaussteller sind verpflichtet, Sie nach Ihren Einkommensinformationen zu fragen, um sicherzustellen, dass Antragsteller ihre geliehenen Beträge zurückzahlen können. Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, müssen Sie möglicherweise warten, bis Sie einen Job finden, oder einen Elternteil oder einen anderen Erwachsenen bitten, für Sie mitzuzeichnen. Das Einkommen Ihrer Eltern zählt nicht für eine Studentenkreditkarte, es sei denn, Sie haben das Konto bei ihnen und haben Zugriff auf deren regelmäßige Einlagen.

Die Entscheidung

Sobald Sie sich für die richtige Kreditkarte entschieden haben, können viele Online- und Telefonanträge innerhalb von Sekunden bearbeitet werden, sodass Sie fast sofort eine Genehmigung erhalten. Manchmal dauern Bewerbungen länger, weil eine menschliche Interaktion erforderlich ist, entweder um weitere Informationen von Ihnen zu erhalten oder um Ihre Bewerbung manuell zu prüfen. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie abgelehnt wurden, nur weil Sie keine sofortige Antwort erhalten haben.

Niedriges Kreditlimit

Wenn Sie zum ersten Mal mit einem Kredit beginnen, beginnen Kreditkartenaussteller oft mit einem kleinen Kreditlimit, um ihr Risiko zu minimieren. Es ist keine schlechte Sache; Sie brauchen Zeit, um sich an den Umgang mit einer Kreditkarte zu gewöhnen, und ein hohes Kreditlimit macht es zu einfach, sich zu überfordern. Darüber hinaus sind Kreditlimits oft an das Einkommen gebunden. Wenn Sie also während Ihres Studiums Teilzeit arbeiten, kann Ihr Kreditlimit durch Ihr Einkommen begrenzt sein.

Berechnung der fälligen Mindestzahlung

Kreditkartenunternehmen senden Ihnen jeden Monat eine Rechnung, in der Sie aufgefordert werden, den Mindestbetrag für Ihr Konto einzuzahlen. Dieser Betrag ist der Mindestbetrag, den Sie zahlen können, während Ihr Konto weiterhin aktuell bleibt und Ihre Kreditwürdigkeit erhalten bleibt. Es gibt zwei Hauptmethoden, mit denen Unternehmen die Mindestzahlung für Sie berechnen:

Prozentmethode

Der Kartenaussteller legt Ihre Mindestzahlung auf einen Prozentsatz Ihres Kartenguthabens fest. Sie liegt zwischen 1 % und 3 %, sodass für einen Restbetrag von 1.000 US-Dollar eine Mindestzahlung von 30 US-Dollar erforderlich wäre.

Methode „Prozentsatz plus Zinsen und Gebühren“.

Wenn Sie die Zahlung vornehmen, ohne die Karte abzubezahlen, zahlen Sie außerdem Zinsen, beispielsweise 18 %. Bei diesem Betrag handelt es sich um einen jährlichen Zinssatz. Sie würden also durch 12 Monate dividieren, um Ihren monatlichen Zinssatz zu erhalten.

Um also einen Zinssatz von 18 % für eine Kreditkartenrechnung über 1.000 $ zu ermitteln, würden Sie 18 % durch 12 dividieren, was 0,015 entspricht (0,18 / 12 = 0,015). Multiplizieren Sie nun 1.000 $ mit 0,015, um die Zinsbelastung von 15 $ für den Monat zu erhalten (1.000 $ * 0,015 = 15 $). Wenn Sie außerdem nach dem Fälligkeitsdatum zahlen, wird Ihnen möglicherweise eine Verzugsgebühr von 35 US-Dollar berechnet.

Um alles zusammenzufassen,

• Eine 3 %-Zahlung von 30 $
• Eine Zinsgebühr von 15,00 $
• Eine Verspätungsgebühr von 35 $

Das bedeutet, dass Sie für die monatliche Zahlung 30 $ + 15 $ + 35 $ = 80 $ zahlen. Leider ist der einzige Teil Ihrer Zahlung, der das Hauptguthaben Ihrer Karte tatsächlich verringert, Ihr Betrag von 30 $, obwohl Sie 80 $ bezahlt haben. Aus diesem Grund ist es wichtig, Zahlungen zu tätigen, die über dem Mindestbetrag liegen, sonst zahlen Sie am Ende hauptsächlich Zinsen und Gebühren.

Ihre Bonitätshistorie

Kreditkartenaussteller melden Ihre monatliche Kreditkartennutzung an Unternehmen, die als Kreditauskunfteien oder Kreditauskunfteien bekannt sind. Diese Büros führen die Bonitätshistorie jeder Person mit einer Kreditkarte, einem Kredit oder einem anderen kreditbasierten Konto. Bestimmte Kreditkartenfehler – wie verspätete Zahlungen und hohe Guthaben – werden in Ihrer Kreditauskunft auftauchen und es schwieriger machen, in Zukunft andere Kreditkarten zu erhalten.

Ihre Kreditauslastungsrate

Wenn Sie Ihren Kredit-Score erhalten, der als FICO-Score bezeichnet wird, wird dieser zum Teil auf der Grundlage dessen berechnet, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwendet wird. Wenn Sie über zwei verschiedene Kreditkarten mit einem Gesamtguthaben von 3.500 $ verfügen, ist es wichtig, nur etwa 30 % dieses Betrags zu verwenden.

Das bedeutet, dass Sie bis zu 1.050 $ aufladen könnenbeide Karten kombiniertbevor es sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie mehr als 30 % Ihrer gesamten Kreditkartenverfügbarkeit nutzen, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit, da Sie ein größeres Risiko bei der Rückzahlung Ihres Kartenguthabens eingegangen sind.