Wie viel Geld Sie auf Ihrem Sparkonto behalten sollten

ByDr. J. K. Hartmann

Sie können ein erfolgreiches Investitionsprogramm erst dann wirklich starten, wenn Sie eine gute Grundlage unter Ihren Füßen haben. Für die meisten Anleger bedeutet das, dass sie etwas Geld auf einem Sparkonto anlegen, um sich für den Fall eines Notfalls ein Sicherheitsnetz zu sichern. Doch wie viel Geld sollten Sie auf Ihrem Sparkonto behalten? Das hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:

  • Die Stabilität Ihrer Beschäftigungssituation oder einer anderen Haupteinnahmequelle
  • Die Höhe der Fixkosten, die Ihnen jeden Monat entstehen
  • Ihr gewünschter Lebensstandard
  • Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ressourcen stark beansprucht werden, insbesondere solche, die kurzfristig auftreten können
  • Die Menge an Bargeld, die Sie benötigen, um sich sicher zu fühlen, ist eine emotionale Überlegung, die von Person zu Person und sogar von Jahr zu Jahr unterschiedlich ist

Es ist hilfreich, sich diese Faktoren genau anzusehen, wenn Sie die Höhe der persönlichen Ersparnisse ermitteln möchten, die für Ihre Situation sinnvoll ist. Sie können mit den hier beschriebenen Schritten beginnen.

Seien Sie ehrlich über die Stabilität Ihres Einkommens

Verfügen Sie über eine stabile Karriere (sind Sie zum Beispiel fest angestellter Professor oder Lehrer)? Oder sind Sie ein Zeitarbeiter in einer Saisonbranche, die mit Boom- und Pleitezeiten konfrontiert ist?

Selbst wenn die Einkommen in diesen beiden Szenarien identisch sind, müsste letztere Person mehr Geld auf einem Sparkonto haben, um ausreichend abzusichern, da Liquiditätsschocks wahrscheinlicher sind.

Eine andere Alternative besteht darin, dem zu folgen, was man das „Geschäftsmodell von Berkshire Hathaway“ nennen könnte. Im Laufe vieler Jahre können Sie Ihr Risiko erheblich reduzieren, indem Sie neue Einnahmequellen erschließen. Egal, ob Sie eine Krankenschwester sind, die eine Eisdiele besitzt, oder ein Geologieprofessor, der ein Portfolio von Master-Kommanditgesellschaften aufgebaut hat, die Öl-, Erdgas- und Pipeline-Gewinne auf Ihr Girokonto bringen: Je vielfältiger Ihr Cashflow ist, desto weniger müssen Sie sich auf eine einzelne Aktivität oder Operation verlassen, um das Licht am Laufen zu halten.

Berechnen Sie Ihre Fixkosten

Der nächste Schritt bei der Entscheidung, wie viel Geld Sie auf einem Sparkonto behalten sollten, besteht darin, sich Ihre Fixkosten anzusehen. Wenn Sie über Nacht Ihr gesamtes Einkommen verlieren würden, wie lange könnten Sie Ihren Lebensstandard aufrechterhalten? Viele Experten empfehlen eine Notreserve für mindestens sechs Monate auf Ihrem Sparkonto, andere raten Ihnen, eine Reserve für mindestens ein bis zwei Jahre in Betracht zu ziehen.

Es ist ehrgeiziger, aber Sie müssen diese Reserve nicht über Nacht aufbauen. Sie können daran arbeiten, indem Sie sich ein Ziel setzen und langsam Ihren Überschuss aufbauen. Eine andere Möglichkeit, dieses Ziel zu erreichen, besteht darin, den Bargeldbedarf für die Finanzen Ihrer Familie zu reduzieren. Beispielsweise könnten Sie Ihre Hypothek früher als die angegebene Fälligkeit abbezahlen. Ohne Hypothekenzahlungen muss Ihr Notfallfonds auf einem Sparkonto nicht so groß sein.

Notiz

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, möchten Sie möglicherweise einen kleineren Notfallfonds aufbauen und sich dann auf die Tilgung dieser Schulden konzentrieren.

Bestimmen Sie Ihren Lebensstandard

Sie können Ihren gewünschten Lebensstandard ermitteln, indem Sie die Notwendigkeiten und Annehmlichkeiten bzw. den Luxus in Ihrem Leben berücksichtigen. Viele Notwendigkeiten stehen bereits auf Ihrer Liste der Fixkosten. Zu den Annehmlichkeiten oder Luxusgütern zählen Ausgaben wie Kabel- oder Streamingdienste, Filme, Konzerte, Sportspiele, Schmuck, Restaurants und Urlaub. Mit anderen Worten: alles, was Sie nicht unbedingt zum Leben brauchen.

Erstellen Sie eine Liste aller dieser beiden Kategorien und versuchen Sie dann, die Komfortkategorie so weit wie möglich einzugrenzen. Betrachten Sie jeden Punkt auf der Liste und fragen Sie sich, ob Sie wirklich das Gefühl haben, dass Sie ihn brauchen, um glücklich zu sein, oder ob Sie zumindest für eine gewisse Zeit darauf verzichten können. Legen Sie für jedes Element auf der Liste, das Sie behalten möchten, ein angemessenes Budget fest.

Die Wahrscheinlichkeit hoher Anforderungen an Ihre Barreserven

Obwohl es immer zu unerwarteten Ereignissen kommen kann, die eine große Belastung für Ihre Finanzen darstellen, können bestimmte Situationen auf Sie zukommen. Droht Ihnen ein großer Rechtsstreit? Wie ist Ihr Gesundheitszustand? Sehen Sie die Möglichkeit erheblicher Arztrechnungen? Leidet Ihr Familienunternehmen unter Umsatzrückgängen? Wenn ja, versuchen Sie abzuschätzen, was Sie durch diese Ereignisse kosten könnten, und addieren Sie diesen Betrag zu Ihrem Sparziel. Eines der schlimmsten Szenarios ist, dass Sie am Ende zu viel Geld zur Verfügung haben. In diesem Fall können Sie jederzeit einen Vermögenswert kaufen, um im nächsten Monat oder im nächsten Jahr passives Einkommen zu generieren.

Fragen Sie sich, was Sie brauchen, um sich sicher zu fühlen

Dieser Betrag ist für jeden unterschiedlich und kann sich sogar je nach Lebensphase ändern. Wie viel Geld brauchen Sie, wenn Sie sicher auf einem Sparkonto liegen, damit Sie nachts gut schlafen können? Wahrscheinlich fällt Ihnen sofort eine Zahl ein, auch wenn sie irrational ist.

Für manche Leute sind es 10.000 Dollar. Für andere sind es 100.000 US-Dollar. Der Milliardär Warren Buffett behält gerne mindestens 20 Milliarden Dollar bei sich, obwohl er diese in Staatsanleihen, Anleihen und Schuldverschreibungen anlegt, nicht auf einem Sparkonto.Finden Sie Ihre Zahl heraus, indem Sie ehrlich zu sich selbst sind und alle oben genannten Faktoren berücksichtigen. Sobald Sie Ihr Ziel erreicht haben, können Sie damit beginnen, Geld in Anlagen mit höherer Rendite zu investieren.