Kann man Schulden erben?

ByDr. J. K. Hartmann

Einen geliebten Menschen zu verlieren ist nie einfach. Für den überlebenden Ehegatten, Partner und andere Verwandte gibt es viel zu klären, einschließlich etwaiger unbezahlter Schulden. Schulden verschwinden nicht, wenn eine Person stirbt, aber das bedeutet nicht, dass die Familie für den Restbetrag verantwortlich ist.

Schulden können technisch gesehen nicht vererbt werden, einige können jedoch weitergegeben werden, abhängig von der Art der Schulden und der Eigentumsverhältnisse. Der Nachlass – das Vermögen, das beim Tod einer Person zurückbleibt – ist im Allgemeinen für die Begleichung aller ausstehenden Schulden verantwortlich. Wenn Sie wissen, was mit Schulden passiert, können Sie herausfinden, wie Sie mit zurückgebliebenen Schulden umgehen sollen, oder bei der Nachlassplanung helfen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Bestimmte Arten von Schulden können abhängig davon, wie die Schulden gehalten werden, weitervererbt werden.
  • Während des Nachlassverfahrens regelt der Nachlassverwalter Vermögenswerte und Ausgaben.
  • Vermögenswerte, die einem Nachlassverfahren zugeführt werden, können zur Begleichung ausstehender Schulden verwendet werden.
  • Es ist Inkassobüros nicht gestattet, Angehörige für die Schulden des Verstorbenen einzufordern.

Schulden, die vererbt werden können

Abhängig von der Art der Schulden und Ihrer Beziehung zu dieser Person können verschiedene Arten von Schulden einer verstorbenen Person zu Ihrer Verantwortung werden. Beispielsweise verlangen einige Staaten, dass der überlebende Ehegatte bestimmte Schulden wie Gesundheitskosten begleicht.

Hier sind weitere Arten von Schulden, für die Sie verantwortlich sein könnten:

Gemeinsame Schulden

Sie haften für die Schulden, die Sie gemeinsam haben, wenn die andere Partei stirbt. Wenn Sie beispielsweise mit Ihrem Ehepartner eine gemeinsame Kreditkarte besitzen und gleichermaßen für die regelmäßigen monatlichen Zahlungen verantwortlich sind, sind Sie auch dann für die Zahlungen verantwortlich, wenn der Ehegatte stirbt.

Notiz

Autorisierte Benutzer sind nicht für das Kreditkartenguthaben nach dem Tod des Hauptkarteninhabers verantwortlich.

Mitunterzeichnete Schulden

Wenn Sie einen Kredit mitunterzeichnet haben, haben Sie bereits zugestimmt, für die Schulden zu haften, wenn der Hauptkreditnehmer nicht in der Lage ist, zu zahlen. Ihre Vereinbarung bleibt auch nach dem Tod des Hauptkreditnehmers bestehen, sodass Sie die Zahlungen leisten müssen, wenn das Darlehen nicht durch dessen Nachlass abbezahlt wird.

Hypothek oder Eigenheimdarlehen

Wenn Sie ein Haus mit einer ausstehenden Hypothek oder einem Eigenheimdarlehen erben, müssen Sie eine Entscheidung darüber treffen, was Sie mit der Immobilie machen und wie Sie mit den Schulden umgehen.

„Wenn Sie einen Vermögenswert erben, mit dem Schulden verbunden sind, sind Sie für die Zahlung dieser Schulden verantwortlich, wenn Sie den Vermögenswert behalten möchten“, rät Diedre Braverman, Anwalt für Nachlassplanung bei der Braverman Law Group mit Sitz in Boulder, Colorado.

Selbst wenn Sie erwägen, die Immobilie zu verkaufen, müssen Sie über die Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, bis der Verkauf endgültig ist, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. 

Hypothekenzahlungen werden nicht in Ihre persönliche Kreditauskunft aufgenommen, sagte Braverman. 

Schulden in Staaten mit Gemeinschaftseigentum

In bestimmten Staaten sind zwei Ehegatten gleichermaßen Eigentümer des während der Ehe verdienten Geldes, erworbenen Vermögens und angehäufter Schulden. In diesen Gütergemeinschaftsstaaten und -gesetzen ist der überlebende Ehegatte für die Rückzahlung der während der Ehe erworbenen Schulden verantwortlich. 

Zu den Gemeinschaftseigentumsstaaten gehören Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin.

Notiz

In drei Bundesstaaten – Alaska, South Dakota und Tennessee – können sich Ehepartner für das Gemeinschaftseigentumssystem entscheiden oder bestimmte Vermögenswerte oder Schulden als Gemeinschaftseigentum bezeichnen.

Timeshares

Bei einem eingetragenen Teilzeitnutzungsrecht können die Erben die Vorteile des Teilzeitnutzungsrechts und die damit verbundenen Zahlungen erben. Abhängig von den Richtlinien des Timeshare-Unternehmens hat ein Erbe möglicherweise die Möglichkeit, das Timesharing abzulehnen, und es wird den nächsten Angehörigen angeboten. Wenn sowohl der Erbe als auch die nächsten Angehörigen das Teilzeitnutzungsrecht ablehnen, kann es zur Zwangsvollstreckung kommen und die daraus resultierenden Schulden werden aus dem Nachlass abgezogen.

Schulden, die nicht vererbt werden können

Verschiedene Arten von Schulden werden im Allgemeinen nicht an den Ehepartner oder Verwandten weitergegeben, darunter persönliche Kreditkartenschulden, staatliche Studienkredite, ungesicherte Kredite und Inkassoschulden. (In einem Gemeinschaftseigentumsstaat kann ein überlebender Ehegatte für die Begleichung dieser Schulden verantwortlich sein.)

Diese Art von Schulden können zwar nicht vererbt werden, werden aber nicht automatisch erlassen. Stattdessen wird das Vermögen des Nachlasses zunächst zur Begleichung der Gläubiger verwendet, die eine Forderung angemeldet haben. Wenn die Höhe der Schulden das Nachlassvermögen übersteigt, können die Gläubiger die Schulden abschreiben und werden niemanden für die Begleichung der Schulden verantwortlich machen.

Wie mit Schulden nach dem Tod umgegangen wird

Nachlass ist der Prozess, bei dem das Gericht feststellt, ob ein Testament gültig ist.

„[Es ist] im Wesentlichen der Prozess der Umbenennung aller Vermögenswerte des Verstorbenen“, sagte Braverman. „Bei der Neutitelung von Vermögenswerten müssen etwaige Schulden beglichen werden, bevor das Nachlassvermögen an den Begünstigten verteilt wird.“

Jeder Staat und jede Kommune hat seine eigenen Regeln für die Zeitspanne, in der Gläubiger einen Anspruch geltend machen können, und für die Priorisierung der Schulden. Der Nachlassverwalter sammelt das Vermögen ein, zahlt Rechnungen und Steuern (einschließlich Schulden) und verteilt dann das verbleibende Vermögen gemäß dem Testament oder gemäß den Gesetzen des Bundesstaates, wenn kein Testament vorliegt.

Notiz

Der Nachlassverwalter könnte für Schulden verantwortlich sein, wenn er bestimmte staatliche Nachlassgesetze nicht befolgt.

Nachlass- und Nicht-Nachlassvermögen

Nicht alle Vermögenswerte werden vererbt, und wenn dies nicht der Fall ist, können sie nicht zur Begleichung der Schulden des Nachlasses verwendet werden. Beispielsweise könnte die verstorbene Person vor ihrem Tod einen Titel auf eine andere Person übertragen haben oder über einen Mechanismus zur Eigentumsübertragung verfügen. Diese Vermögenswerte, die nicht aus dem Nachlass stammen, sollten einen Miteigentümer, einen Trust-Eigentümer oder einen benannten Begünstigten (einschließlich eines Trusts) haben.

Andererseits muss das Nachlassvermögen die Nachlassverhandlung durchlaufen und wird auf der Grundlage des Testaments des Erblassers an die Erben aufgeteilt. Hierbei handelt es sich in der Regel um Vermögenswerte, die Sie persönlich besitzen und für die es keinen benannten Begünstigten gibt.

Notiz

Nachlass- und Nichtnachlassvermögen variieren je nach Bundesstaat. Erkundigen Sie sich daher unbedingt bei den Gesetzen Ihres Bundesstaates, welche Regeln für Sie gelten.

Nachlassvermögen Nicht erbliche Vermögenswerte
Immobilie Immobilien oder andere Vermögenswerte, die als Mitmieter mit Hinterbliebenenrecht gehalten werden
Aktien und Anleihen Altersvorsorgekonten mit einem benannten Begünstigten
Bankkonten Lebensversicherung mit einem benannten Begünstigten
Geschäftsinteressen Lebende Trusts
Fahrzeuge und Boote Gemeinsame Bankkonten

Was passiert, wenn Schulden nicht beglichen werden können?

Einige Gläubiger erlassen Schulden, die nicht aus dem Nachlass beglichen werden können, beispielsweise wenn nicht genügend Vermögenswerte vorhanden sind.

Wenn die verstorbene Person Nachlasskonten hat, die nach der Nachlassverhandlung frei werden, sind die Familienangehörigen nicht für die Begleichung dieser Konten verantwortlich, es sei denn, sie befanden sich im gemeinsamen Besitz. Darüber hinaus können Inkassobüros nach dem Inkassogesetz Inkassokonten nur mit dem Ehegatten, Elternteil (wenn der Verstorbene minderjährig war), Vormund, Geschäftsführer oder Verwalter der verstorbenen Person besprechen.

Sammler können in der Regel nur einmal Kontakt zu anderen Angehörigen aufnehmen, um die Kontaktinformationen der Person zu erhalten, die für die Begleichung der Schulden des Verstorbenen verantwortlich ist.

Notiz

Wenden Sie sich an einen Anwalt, wenn ein Inkassobüro Sie wegen der Begleichung der Schulden einer verstorbenen Person kontaktiert.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Können Ihre Eltern Ihre Schulden erben, wenn Sie sterben?

Eltern haften nicht für Schulden eines verstorbenen Kindes, es sei denn, sie sind Mitunterzeichner, gemeinsame Kontoinhaber oder Hauptkarteninhaber einer Karte, bei der das Kind autorisierter Benutzer war. Eltern können verpflichtet sein, Schulden aus der vom Kind erhaltenen Erbschaft zu begleichen.

Wie lange dauert die Nachlassverhandlung?

Der Zeitpunkt der Nachlassverhandlung variiert je nach Bundesstaat, der Komplexität des Nachlasses und der Frage, ob das Testament angefochten wird, sofern ein Testament vorliegt. Die Nachlassprüfung kann länger dauern, wenn es sich um komplexe Vermögenswerte handelt, mehrere Begünstigte an unterschiedlichen Orten leben oder ein großes Zeitfenster für Gläubigerforderungen besteht.

Wann ist ein Nachlass nicht notwendig?

Ein Nachlass ist nicht erforderlich, wenn kein Vermögen vorhanden ist oder das Vermögen ohne Nachlass an die Erben übergeht. Beispielsweise kann ein Nachlassverfahren vermieden werden, wenn das Eigentum von einem widerruflichen Living Trust gehalten wird, wenn sich alle Vermögenswerte des Nachlasses im gemeinsamen Besitz befinden oder wenn die Vermögenswerte einen bestimmten Begünstigten haben.