Was Sie über die Kreditreparatur wissen müssen

Es kann schwierig sein, sich in der Gesellschaft zurechtzufinden, wenn Sie über eine schlechte Bonitätshistorie verfügen. Eine Reihe von Unternehmen nutzen Ihr Guthaben, um zu entscheiden, ob sie mit Ihnen Geschäfte machen möchten, und um die Preise für die von Ihnen genutzten Produkte und Dienstleistungen festzulegen. Verbraucher mit problematischer Bonitätshistorie suchen häufig nach einer Kreditreparatur, um ihre finanzielle Situation zu verbessern. Dies sind die wichtigsten Dinge, die Sie bei der Bewertung Ihrer Optionen berücksichtigen sollten.

1. Sie können es selbst tun

Ein seriöses Kreditreparaturunternehmen könnte eine Option sein, aber es gibt wirklich nichts, was es für Sie tun kann, was Sie nicht auch selbst tun können. In Büchern und im Internet stehen zahlreiche Informationen zur Verfügung, mit denen Sie sich darüber informieren können, wie Kredite funktionieren und was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Das Entfernen negativer Informationen kann durch Techniken wie die Anfechtung falscher Berichte, die Überprüfung von Schulden, Löschzahlungsdienste und Kulanzschreiben erreicht werden. Kreditreparaturunternehmen nutzen all diese Strategien, um negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Wenn Sie es selbst tun, können Sie Geld sparen. Es gibt Ihnen auch Macht und Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit.

2. Sie haben Anspruch auf kostenlose Kreditauskünfte

Ihre Kreditwürdigkeit wird durch die in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen beeinflusst. Die Prüfung Ihrer Bonitätsauskunft ist daher der erste Schritt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bei jeder der großen Kreditauskunfteien erhalten: Equifax, Experian und TransUnion. Besuchen Sie einfach AnnualCreditReport.com.

3. Ihre Kreditwürdigkeit sagt Ihnen, wo Sie stehen

Achten Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit. Diese magische Zahl sagt Ihnen, ob Ihre Kreditwürdigkeit gut, schlecht oder besser ist. Eine niedrige Kreditwürdigkeit weist auf eine schlechte Bonitätshistorie hin, die einer Verbesserung bedarf. Es ist ein Zeichen dafür, dass sich Ihr Verlauf verbessert, wenn Ihre Punktzahl steigt. Es kann jedoch teuer werden, jedes Mal, wenn Sie sehen möchten, wo Sie stehen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Wenn Sie einen kostenlosen Kredit-Score-Dienst wie Credit Karma oder Credit Sesame nutzen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überwachen, aber seien Sie vorsichtig. Suchen Sie nach einem Kreditüberwachungsdienst, der nicht nach einer Kreditkarte fragt. Andernfalls besteht die Möglichkeit, dass Sie sich tatsächlich für ein kostenloses Testabonnement anmelden, das Ihnen jeden Monat Gebühren in Rechnung stellt, sofern Sie den Dienst nicht kündigen.

4. Das Entfernen korrekter negativer Informationen ist schwierig

Die Betonung liegt hier auf dem Wort „genau“. Kreditauskunfteien sind lediglich gesetzlich verpflichtet, ungenaue oder nicht überprüfbare Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.Es ist schwieriger, korrekt gemeldete negative Informationen zu entfernen, da die Kreditauskunfteien das Recht haben, diese zu melden. Tatsächlich hängt die Integrität des Kreditsystems davon ab, dass Kreditauskunfteien alle korrekten Informationen melden.

Einige Strategien können Ihnen jedoch dabei helfen, korrekte negative Informationen zu entfernen, beispielsweise ein Inkassokonto für eine Schuld, die Sie rechtmäßig schulden. Diese Strategien erfordern möglicherweise mehr Zeit und Mühe als eine einfache Streitigkeit über die Kreditauskunft, sind aber einen Versuch wert. Die beste Option für diese Art von Konten sind die Überprüfung der Schulden (für Inkassobüros), die Bezahlung der Löschung und Anträge auf Löschung aus Kulanzgründen.

5. Erwägen Sie, nichts zu tun

Negative Informationen bleiben nicht für immer in Ihrer Kreditauskunft. Die meisten Berichte bleiben nur sieben Jahre lang dort, obwohl es einige Ausnahmen gibt. Beispielsweise kann eine Insolvenz gemäß Kapitel 7 bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Darauf zu warten, dass das Konto einfach gelöscht wird, ist möglicherweise weniger stressig und zeitaufwändig als der Versuch, es zu entfernen, insbesondere wenn die Frist für die Bonitätsauskunft fast abläuft. Entgegen der landläufigen Meinung gilt dies, wenn man auf ein negatives Konto reagiertnichtdie Frist für die Bonitätsauskunft verlängern. Auch nach dem siebten Jahr wird Ihr Bericht nicht mehr angezeigt, wenn Sie eine sechs Jahre alte Betreibung abbezahlen.

6. Die Schließung Ihrer Konten wird nicht helfen

Es besteht die weit verbreitete Meinung, dass nur offene Konten in der Kreditauskunft einer Person enthalten sind und dass diese durch die Schließung eines Kontos gelöscht werden. Leider kann die Schließung eines Kontos in manchen Fällen tatsächlich Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das Konto wird dadurch nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Sieben Jahre lang werden dort weiterhin alle von Ihren Gläubigern gemeldeten Angaben zum geschlossenen Konto aufgeführt.Darüber hinaus kann die Schließung eines Kreditkartenkontos in manchen Fällen zu einer geringeren Kreditauslastung führen, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

„Bevor [Konten geschlossen werden], sollten Verbraucher andere Faktoren berücksichtigen, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken, beispielsweise die Dauer der Kontoeröffnung“, sagt Nancy Bistritz-Balkan, ehemalige Direktorin für Öffentlichkeitsarbeit und Kommunikation von Global Consumer Solutions bei Equifax, einer der drei großen Kreditauskunfteien.

„Wenn Sie über einen festgelegten Zeitraum hinweg das richtige Verhalten mit einem Konto an den Tag gelegt haben (z. B. jedes Mal pünktlich zahlen), ist die Schließung dieses Kontos möglicherweise nicht sinnvoll“, so Bistritz-Balkan.

Das Offenlassen des Kontos kann tatsächlich dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, wenn das Konto in gutem Zustand ist oder durch Aufholen des überfälligen Saldos wieder in einen guten Zustand gebracht werden kann. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, benötigen Sie offene, aktive Konten mit einer positiven Zahlungshistorie. Die Eröffnung eines neuen Kontos mit schlechter Bonität kann schwierig sein. Die Wiederherstellung Ihrer bereits vorhandenen Konten kann viel einfacher sein.

7. Seien Sie vorsichtig bei Kreditreparaturunternehmen

Viele Kreditreparaturunternehmen machen hohe Versprechungen, die sie nicht einhalten können. Sie erheben Vorabgebühren und erbringen ihre Dienstleistungen nicht. Das ist zwar gesetzlich verboten, aber Verbraucher, die mit dem Gesetz nicht vertraut sind, merken möglicherweise erst, dass sie ausgenutzt werden, wenn es zu spät ist.

Zu den Warnzeichen dafür, dass Sie es mit einem zwielichtigen Kreditreparaturunternehmen zu tun haben, könnten gehören:

• Sie werden aufgefordert, im Voraus zu bezahlen, bevor Sie Dienstleistungen erbringen.
• Darin wird eine Zugehörigkeit zur Regierung oder eine besondere Beziehung zu den Kreditauskunfteien angeführt.
• Es verspricht, dass Sie eine bestimmte Kreditwürdigkeit erreichen.
• Es verspricht, korrekte Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu löschen.
• Sie werden nicht über Ihr Recht informiert, Informationen direkt bei den Kreditauskunfteien anzufechten.
• Sie werden aufgefordert, auf Ihre Rechte gemäß dem Credit Repair Organizations Act zu verzichten.

8. Erwarten Sie keine Ergebnisse über Nacht

Es braucht Zeit, eine schlechte Bonitätshistorie wiederherzustellen. Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt Ihre jüngste Bonitätshistorie stärker als ältere Artikel. Eine gute Bonitätshistorie weist in der Regel eine minimale Anzahl negativer Einträge und viele aktuelle positive Informationen auf.

Ein paar Monate pünktliche Zahlungen sind ein Schritt in die richtige Richtung, aber Sie erhalten dadurch nicht sofort eine hervorragende Kreditwürdigkeit. Sie werden feststellen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit allmählich verbessert, wenn die negativen Informationen abnehmen oder älter werden und Sie sie durch positive Informationen ersetzen.

9. Ändern Sie Ihre Gewohnheiten

Viele Menschen lassen ihre Kreditwürdigkeit reparieren – entweder indem sie sie selbst durchführen oder indem sie ein Unternehmen beauftragen –, damit sie sich Geld für eine Hypothek, ein Auto oder einen anderen wichtigen Kauf leihen können. Das ist in Ordnung, aber Sie müssen sich Gewohnheiten aneignen, die eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten, wenn Sie möchten, dass Ihre gesunde Punktzahl anhält. Das bedeutet, dass Sie nur so viel leihen, wie Sie sich realistischerweise leisten können, und vielleicht sogar etwas weniger. Die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen ist vielleicht eines der besten Dinge, die Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können.

Bistritz-Balkan sagt: „Wenn es um die Kreditwürdigkeit geht, ist es eine gute Faustregel, Ihre Rechnungen jedes Mal pünktlich zu bezahlen. Kreditgeber und Gläubiger möchten wissen, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen konnten. Daher ist die pünktliche Zahlung von Rechnungen ein wichtiges, grundlegendes Verhalten, das Sie frühzeitig etablieren sollten.“