Schulden mit vollem Rückgriffist eine besicherte Schuld, für deren Rückzahlung der Kreditnehmer persönlich haftet. Zahlt der Kreditnehmer den gesamten Betrag nicht zurück, kann der Kreditgeber die Sicherheiten zur Besicherung des Kredits pfänden.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele für Vollregressschulden
Alle Schulden lassen sich grob in zwei Kategorien einteilen: Schulden mit Rückgriffsrecht und Schulden ohne Rückgriffsrecht. Regressschulden, auch Vollregressschulden genannt, bedeuten, dass der Kreditnehmer persönlich für Verluste des Kreditgebers haftet, die aus der Nichtzahlung resultieren. Diese Art von Schulden ist für Kreditnehmer viel riskanter, für Kreditgeber jedoch viel weniger riskant.
Wenn ein Kreditnehmer mit einer Vollregressschuld in Verzug gerät, kann der Kreditgeber alle Sicherheiten beschlagnahmen, die den Kredit garantieren. Wenn diese Sicherheit den verbleibenden Kreditbetrag nicht abdeckt, kann der Kreditgeber dies tunAuchanderen Inkassotätigkeiten nachgehen, beispielsweise der Lohnpfändung. Im Gegensatz dazu schränken regresslose Schulden die Inkassoversuche eines Kreditgebers ein. Der Kreditgeber kann jede Sicherheit nehmen, die den Kredit garantiert, aber er kann nicht auf andere Immobilien oder Vermögenswerte des Kreditnehmers eingehen.
Hypothekendarlehen können je nach Bundesstaat entweder als Schulden mit vollem Rückgriff oder als Schulden ohne Rückgriff gelten:
- In einigen Bundesstaaten sind Mängelurteile zulässig und Hypotheken sind Schulden mit vollem Rückgriff.Ein Hypothekengeber könnte eine Zwangsvollstreckung vornehmen und den Verkauf des Hauses erzwingen. Wenn der Verkauf nicht genug Geld einbrachte, um den Kreditsaldo sowie die Kosten und Gebühren des Kreditgebers zurückzuzahlen, könnte der Kreditgeber versuchen, den Rest vom Kreditnehmer einzutreiben. Dies könnte bedeuten, dass ein Schadensersatzurteil eingeholt wird und versucht wird, den Betrag durch Techniken wie Lohnpfändung oder Pfandrecht auf den Bankkonten des Kreditnehmers einzutreiben.
- In anderen Staaten sind Mängelurteile nicht zulässig und Hypotheken sind regresslose Schulden.Der Kreditgeber kann eine Zwangsvollstreckung vornehmen und den Verkauf des Hauses erzwingen, aber wenn dadurch der Kredit nicht vollständig zurückgezahlt wird, kann er keine anderen Inkassobemühungen unternehmen.
Notiz
Bevor Sie sich Geld leihen, lesen Sie unbedingt die Bedingungen des Darlehensvertrags, damit Sie wissen, ob Sie eine Voll- oder Nicht-Regressschuld abschließen.
Wie Vollregressschulden funktionieren
Bei einer Vollregressschuld haben Kreditgeber mehr Möglichkeiten, im Falle einer Nichtzahlung Geld zurückzufordern.
Wenn ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, kann der Kreditgeber alle mit dem unbezahlten Kredit verbundenen Sicherheiten, beispielsweise ein Haus oder ein Fahrzeug, beschlagnahmen. Sollte der Kreditgeber immer noch einen unbezahlten Restbetrag haben, könnte er weitere Schritte unternehmen, um das Geld vom Kreditnehmer einzutreiben.
Der Kreditgeber könnte beispielsweise vor Gericht gehen und eine Anordnung erwirken, dass der Kreditnehmer den verbleibenden Kreditsaldo persönlich begleichen muss. Um dieses Urteil durchzusetzen, könnte das Gericht die Lohnpfändung des Kreditnehmers anordnen oder das Bankkonto des Kreditnehmers beschlagnahmen.
Notiz
Auch bei Vollregressschulden gibt es Regelungen zum Schutz der Kreditnehmer. Beispielsweise begrenzen Bundesgesetze die Höhe der Löhne, die während jeder Lohnperiode gepfändet werden können.
Alternativen zur Vollregressschuld
Non-Recourse-Schulden sind eine Alternative zu Full-Recourse-Schulden. Bei Non-Recourse-Schulden ist der Kreditgeber darauf beschränkt, Sicherheiten zu verlangen, um den ausstehenden Schuldensaldo zu begleichen. Wenn der Wert der Sicherheit nicht ausreicht, um den geschuldeten Betrag zu decken, könnte der Kreditgeber einen finanziellen Verlust erleiden und wäre nicht in der Lage, den verbleibenden unbezahlten Betrag auf andere Weise einzutreiben.
Eine Alternative sind auch Schulden mit beschränktem Rückgriff. Bei Schulden mit beschränktem Rückgriff kann der Kreditgeber bestimmte im Kreditvertrag genannte Vermögenswerte beschlagnahmen, aber keine anderen Inkassoaktivitäten durchführen.
Vor- und Nachteile von Vollregressschulden
Rückgriffsschulden sind für Kreditgeber weniger riskant, da sie mehr Möglichkeiten haben, unbezahlte Kreditsalden einzutreiben. Infolgedessen kann es für Kreditnehmer manchmal einfacher sein, sich für eine vollumfängliche Schuldenfinanzierung zu qualifizieren oder niedrigere Zinssätze zu erhalten.
Für Kreditnehmer ist die Vollumsetzung von Schulden jedoch riskanter, da sie bei Zahlungsverzug mit weitaus aggressiveren Inkassobemühungen rechnen müssten. Fast ihr gesamtes Eigentum und Vermögen könnte gefährdet sein.
Wichtige Erkenntnisse
- Full-Recourse-Schulden bieten den Kreditgebern mehr Inkassomöglichkeiten.
- Kommt ein Kreditnehmer mit der Begleichung seiner vollumfänglichen Schulden in Verzug, kann er für den Restbetrag persönlich haftbar gemacht werden.
- Kreditgeber können Sicherheiten für Vollregressschulden beschlagnahmen und auch andere Inkassobemühungen wie Lohnpfändungen durchführen.
- Vollständige Rückgriffsschulden können leichter zu qualifizieren sein und einen niedrigeren Zinssatz haben, da sie für Kreditgeber weniger riskant sind.
- Kreditnehmer, die Schulden mit vollem Rückgriffsanspruch aufnehmen, gefährden viele ihrer Vermögenswerte.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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