Erfolgreiches Investieren hängt von vielen Faktoren ab und hängt oft von der Vermeidung schwerwiegender Fehler ab. Sie müssen einen vielversprechenden, diversifizierten Bestand an Vermögenswerten (und zu guten Preisen) erwerben, diese über einen langen Zeitraum (häufig über 25 Jahre oder länger) steuereffizient halten und Zeit und Markt den Rest erledigen lassen. Indexfonds sind für Anleger eine bewährte Möglichkeit, diesen Ansatz zu nutzen.
Indexfonds sind so konzipiert, dass sie entweder einen einzelnen Index oder die Entwicklung des Aktienmarktes als Ganzes abbilden. Da es keine aktiven Manager gibt, die versuchen, „den Markt zu schlagen“, können Indexfonds oft hohe Renditen zu sehr geringen Kosten erzielen.
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Sparen Sie Geld mit kostengünstigen Indexfonds
Die meisten Arten von gesponserten oder verwalteten Fonds oder Konten erheben Gebühren, um die Arbeit ihrer Makler oder Manager abzudecken. Daraus folgt, dass diejenigen mit weniger praktischer Arbeit weniger Wartungskosten verursachen. Wenn Sie in kostengünstige Indexfonds investieren, können die Gebühren nur 0 % bis 0,1 % des Vermögens pro Jahr betragen, verglichen mit 1 % bis 2 % bei anderen Arten von Investmentfonds.
Um diesen Effekt in Aktion zu sehen, nehmen wir an, dass Sie 100.000 US-Dollar in einem Roth IRA oder 401(k) haben, der in Indexfonds investiert. Möglicherweise zahlen Sie etwa 100 US-Dollar an Gebühren an die Vermögensverwaltungsgesellschaft. Im Gegensatz dazu könnten Sie Gebühren in Höhe von 2.000 US-Dollar zahlen, wenn Sie einen aktiver verwalteten Fonds hätten. Einfach ausgedrückt könnten Sie zusätzlich 1.900 US-Dollar pro Jahr sparen. Über einen längeren Zeitraum können sich die Einsparungen auf Hunderttausende oder sogar Millionen Dollar belaufen.
Was verliere ich, wenn ich niedrigere Gebühren zahle?
Manchmal sind die höheren Gebühren die Vorteile, die Sie durch verwaltete Fonds erhalten, wert. Beispielsweise bietet ein Anlageberater oder ein privates Vermögensverwaltungsunternehmen in vielen Fällen einen Mehrwert in Form von Beratung, Steuerstrategie oder Risikokontrolle und kann sogar bei Nischenthemen wie Erbschaftssteuern und Generationensteuerübertragungen helfen (z. B. Nutzung von Kommanditgesellschaften und Liquiditätsrabatten zur Umgehung von Schenkungssteuergrenzen). In solchen Fällen sollten Sie bei Kostenquoten über 1 % oder bei der Zahlung von mehr als 1 % pro Jahr an Gebühren vorsichtig sein.
Notiz
Eine Kostenquote misst den Betrag, den Fondsinhaber jährlich an Fondsmanager zahlen, ausgedrückt als Prozentsatz des Gesamtvermögens des Fonds.
Mit welchen Vorabkosten kann ich rechnen?
Wenn Sie ein Kleinanleger sind, der den S&P 500 nachbilden möchte, wählen Sie den DIY-Ansatz und kaufen direkt Anteile jeder der 500 Aktien. Es gibt einen Grund, warum Leute das nicht tun. Um einen großen Index selbst abzubilden, müssten Sie Tausende von Dollar an Provisionen ausgeben, um jede Gebühr der vielen Transaktionen zu decken, und Millionen von Dollar investieren.
Viele Discount-Broker bieten mittlerweile Indexfonds mit geringen oder gar keinen Mindestanlageanforderungen an. Im Jahr 2018 sorgte Fidelity Investment für Schlagzeilen, als es begann, vier Indexfonds ohne Mindestanlage und ohne Transaktionsgebühren anzubieten.
Für alle Anlageklassen gibt es kostengünstige Indexfonds
Kostengünstige Indexfonds sind so weit verbreitet, dass es mittlerweile Fonds gibt, die alle Arten von Anlagemandaten und Vermögensallokationen abdecken. Sie können in einen Index investieren, der eine bestimmte Anlageklasse oder einen bestimmten Sektor Ihrer Wahl abbildet, beispielsweise Small-Cap-Value-Aktien, Basiskonsumgüter, Energiewerte und internationale Pharmawerte. Die Kostenquoten dieser Fonds sind mit weniger als 0,2 % oft recht angemessen.
Sind Indexfonds immer sicher?
Nicht alle Indexfonds sind gleich strukturiert. Einige sind für neue Anleger nicht geeignet, beispielsweise solche, die Vermögenswerte in Fremdwährungen halten. In jeder Hinsicht ist ein Indexfonds nicht sicherer oder unsicherer als die zugrunde liegenden Anlagen, die er hält. Wenn Sie beispielsweise 100 % Ihres Nettovermögens in einen Indexfonds investieren würden, der Junk Bonds bevorzugt, wären Sie nicht wirklich diversifiziert, da Sie einfach viele Wertpapiere innerhalb derselben Anlageklasse besitzen würden.
Notiz
Wenn Sie einen passiven Indexfonds besitzen, investieren Sie in einzelne Aktien, Anleihen, REITs und mehr, müssen aber nicht jede einzelne Aktie recherchieren oder verfolgen, da der Fonds die Performance des Index als Ganzes abbildet.
Die Vorteile des passiven Investierens
Sobald Sie den Indexfonds gefunden haben, der Ihren Bedürfnissen und Ihrer Risikotoleranz entspricht, besteht die Idee darin, ihn zu kaufen, damit Sie Ihre Freizeit nicht mit Angst um einen einzelnen Vermögenswert verbringen müssen. Sie müssen sich nicht entscheiden, ob Procter & Gamble mehr wert ist als Colgate-Palmolive oder ob U.S. Bancorp billiger als Wells Fargo ist. Sie müssen nicht zusehen, wie Ihre Ölvorräte aufgrund einer Überlastung der Rohstoffmärkte oder einer globalen Handelskrise um 50 % fallen, oder dass die Aktien Ihrer Fluggesellschaften nach einem großen paradigmenwechselnden Ereignis wie den Anschlägen vom 11. September bankrott gehen.
Gegen eine geringe Gebühr und Vertrauen in den Index, in den Sie investieren, erhalten Sie die Freiheit, sich über jede einzelne Investition Sorgen zu machen. Für einen neuen Investor kann Seelenfrieden ein großer Vorteil sein.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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