So beantragen Sie SBA-Katastrophenkredite für Ihr Unternehmen

Wenn eine Katastrophe physische oder wirtschaftliche Auswirkungen auf Ihr Unternehmen hat, bietet die Small Business Administration (SBA) Darlehen an, die speziell zur Finanzierung der Wiederherstellung des Unternehmens dienen. Diese Kredite können für Kleinunternehmer von großem Nutzen sein, die beschädigtes Eigentum reparieren, Betriebskapital beschaffen oder die Strukturen ihres Unternehmens stärken müssen, um sich auf künftige Katastrophen vorzubereiten.

Sobald ein Katastrophenfall gemeldet wird, können Geschäftsinhaber ihre Berechtigung prüfen, einen SBA-Katastrophenkredit beantragen und mit einem Kreditsachbearbeiter zusammenarbeiten, um die Höhe sowie den Auszahlungsplan ihres Kredits festzulegen.

In diesem Artikel besprechen wir die verschiedenen Arten von Katastrophenkreditprodukten, die kleinen Unternehmen zur Verfügung stehen, wie sie anspruchsberechtigt werden und was Unternehmer bei der Wiederherstellung nach einer Katastrophe erwarten können.

Was ist ein SBA-Katastrophenkredit?

SBA-Katastrophenkredite werden nur Unternehmen und Einzelpersonen angeboten, die von einer offiziell erklärten Katastrophe wie einem Hurrikan oder einer Dürre betroffen sind. Eine aktuelle Liste staatlicher Katastrophenmeldungen finden Sie auf der Website der SBA. In manchen Fällen, beispielsweise bei einer Pandemie, können Katastrophen jedoch auch auf nationaler Ebene gemeldet werden.

Abhängig von der Art der Katastrophe und dem Schaden für Ihr Unternehmen gibt es verschiedene Arten von Darlehen, für die Sie infrage kommen. Im Allgemeinen handelt es sich bei diesen Darlehen jedoch um zinsgünstige, langfristige Produkte, die Unternehmen jeder Größe, privaten gemeinnützigen Organisationen, Hausbesitzern und Mietern im Notfall helfen sollen.

Arten von SBA-Katastrophenkrediten

Kredite für Sachschäden

Kredite für Sachschäden sollen Reparaturen und den Ersatz von Sachwerten abdecken, die bei einer Katastrophe beschädigt wurden und nicht vollständig durch Versicherungen oder andere Quellen abgedeckt sind. Sie können diese Kredite für geschäftliche Zwecke oder als Hausbesitzer oder Mieter beantragen.

• Geschäft: Sie können für Ihr Unternehmen ein Darlehen für Sachschäden in Höhe von bis zu 2 Millionen US-Dollar erhalten. Diese Kredite sind nicht dazu gedacht, ein Unternehmen zu modernisieren oder zu erweitern, sondern dienen lediglich der Deckung von Schäden, die bei einer Katastrophe entstanden sind und nicht vollständig durch eine Versicherung abgedeckt sind. Sie können diese Kredite für Immobilien, Maschinen, Ausrüstung, Einrichtungsgegenstände, Inventar oder Mietereinbauten verwenden. Für Kredite über 25.000 US-Dollar sind Sicherheiten erforderlich.
• Eigenheim und persönliches Eigentum: Sachschadendarlehen helfen auch Personen, die während einer Katastrophe Eigentum verloren haben. Hausbesitzer können bis zu 200.000 US-Dollar für die Reparatur ihres Hauptwohnsitzes beantragen, die Mittel können jedoch nicht für Modernisierungen oder Erweiterungen verwendet werden. Sowohl Hausbesitzer als auch Mieter können bis zu 40.000 US-Dollar für den Ersatz oder die Reparatur von persönlichem Eigentum beantragen. Für Kredite über 25.000 US-Dollar sind soweit wie möglich Sicherheiten erforderlich, allerdings werden Kredite nicht abgelehnt, wenn keine Sicherheiten gestellt werden können.

Schadensminderungsdarlehen

Schadensbegrenzungsdarlehen sollen einem Unternehmen helfen, sich bereits von einer Katastrophe zu erholen, um künftig größere Schäden zu verhindern. Wenn Sie bereits einen Katastrophenkredit erhalten haben, haben Sie ab dem Genehmigungsdatum zwei Jahre Zeit, um eine Erhöhung Ihres Kredits um bis zu 20 % des in Ihrem Unternehmen entstandenen Sachschadens zu beantragen. Mit diesen zusätzlichen Mitteln können Sie zukünftige Schäden für Ihr Unternehmen abmildern, z. B. den Umzug aus einem Überschwemmungsgebiet, die Installation von Netzen über Lüftungsöffnungen zum Schutz vor Glut während eines Brandes oder die Installation druckfester Fenster für Tornados.

Kredite für wirtschaftliche Verletzungen und Katastrophen (EIDL)

Mit EIDLs (Economic Injury Disaster Loans) können Unternehmen unterstützt werden, die einen erheblichen wirtschaftlichen Schaden erlitten haben und ihren betrieblichen Verpflichtungen als direkte Folge einer Katastrophe nicht nachkommen können. 

EIDLs sollen kleinen Unternehmen Betriebskapital zur Verfügung stellen, die normale Ausgaben wie Miete, Nebenkosten, Sozialleistungen und feste Schuldenzahlungen decken müssen. Im Allgemeinen können diese Zahlungen bis zu 2 Millionen US-Dollar betragen, oder insgesamt 2 Millionen US-Dollar, wenn sie mit einem Darlehen für Sachschäden kombiniert werden.Diese Kredite sind bei Katastrophen von unschätzbarem Wert, die sich möglicherweise nicht auf physisches Eigentum, aber dennoch negativ auf ein Unternehmen auswirken, wie beispielsweise eine Krise der öffentlichen Gesundheit oder der Wirtschaft.

Militärreservistendarlehen

Militärreservisten-EIDLs unterstützen Unternehmen mit einem wichtigen Mitarbeiter, der zum aktiven Dienst einberufen wurde. Sie bieten Betriebskosten in Höhe von bis zu 2 Millionen US-Dollar an. Diese Grenze kann jedoch entfallen, wenn Ihr Unternehmen ein wichtiger Arbeitgeber für aktive Militärangehörige ist.

Eigentümer haben ab dem Tag, an dem ein Mitarbeiter zum Dienst einberufen wird, bis zu einem Jahr nach Beendigung des aktiven Dienstes Zeit, einen EIDL zum Militärreservisten zu beantragen. Im Gegensatz zu anderen Katastrophendarlehen hat Ihr Unternehmen keinen Anspruch auf ein Militärreservistendarlehen, wenn es über genügend Mittel zur Deckung seiner eigenen Sanierung verfügt. Für Kredite über 50.000 US-Dollar sind Sicherheiten erforderlich, obwohl die SBA einen Kredit nicht wegen fehlender Sicherheiten ablehnt.

In allen Fällen können von Versicherungspolicen ausgegebene Beträge von Ihrem förderfähigen Kreditbetrag abgezogen werden.

So beantragen Sie SBA-Katastrophenkredite

Im Katastrophenfall ist es wichtig zu wissen, wie und wo Sie Mittel beantragen können, und sicherzustellen, dass Sie über alle notwendigen Informationen verfügen, denn wenn für Ihren Antrag weitere Unterlagen erforderlich sind, können Sie Ihren Platz in der Warteschlange verlieren. Um keine Zeit zu verlieren, ist es wichtig zu recherchieren, welcher Kredit für Sie der richtige ist, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen oder nicht und was Sie während des gesamten Prozesses erwarten können.

Qualifizierung für ein SBA-Katastrophendarlehen

Um festzustellen, ob Sie berechtigt sind, sollten Sie zunächst die Katastrophenermittlung für Ihre Region heranziehen. Wenn Sie ein kleines Unternehmen oder eine private gemeinnützige Organisation in einem ausgewiesenen Katastrophengebiet sind, können Sie wahrscheinlich ein Darlehen für Sachschäden, ein EIDL oder beides beantragen. Im Falle eines EIDL sind auch kleine landwirtschaftliche Genossenschaften und kleine Aquakulturunternehmen antragsberechtigt sowie Unternehmen, die die Lieferkette der direkt von der Katastrophe Betroffenen bilden.

Wo man sich bewerben kann

Der schnellste und einfachste Weg, einen Katastrophenkredit zu beantragen, ist online, Sie können sich aber auch per Post bewerben. Um den Prozess zu starten, müssen Sie sich zunächst beim SBA Disaster Loan Assistance-Portal registrieren, das es Ihnen ermöglicht, einen in Bearbeitung befindlichen Antrag zu speichern und zu ihm zurückzukehren. Als nächstes stellen Sie die für die Vervollständigung des Antrags erforderlichen Unterlagen zusammen. Die Dokumentenanforderungen variieren je nach Darlehensart, können jedoch Folgendes umfassen:

• Spezifische SBA-Kreditantragsformulare
• Steuererlaubnisformulare für jeden Partner, der mehr als 20 % des Unternehmens besitzt
• Drei Jahre aktueller Gewerbesteuererklärungen
• Verbindlichkeitenverzeichnis
• Persönliche Finanzberichte für jeden Partner, der mehr als 20 % des Unternehmens besitzt
• Persönliche Steuererklärungen für alle Partner
• Eine aktuelle Gewinn- und Verlustrechnung
• Monatliche Verkaufszahlen

Was Sie beachten sollten

Im Allgemeinen handelt es sich bei Katastrophenkrediten um zinsgünstige, langfristige Kredite. Bei Krediten für Sachschäden beträgt der Zinssatz höchstens 4 %, sofern Sie keinen Zugang zu anderen Kreditquellen haben. Wenn Sie jedoch anderswo einen Kredit erhalten, ist der Zinssatz auf 8 % begrenzt.Für EIDL- und Militärreservistendarlehen ist der Zinssatz auf 4 % begrenzt. Katastrophenkredite haben in der Regel eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren, ohne Vorabgebühren oder Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung.

Warten auf Genehmigung

Im Allgemeinen versucht die SBA, Katastrophenkreditanträge innerhalb von zwei bis drei Wochen zu bearbeiten und die Zahlung danach innerhalb von fünf Tagen auszuzahlen. Wenn Sie den Antrag online einreichen, können Sie Ihr Profil auf der Homepage von Disaster Loan Assistance verwenden, um den Status Ihres Antrags zu überprüfen. Anhand Ihrer Antragsnummer können Sie erkennen, in welchem ​​Stadium sich Ihr Antrag befindet, und einen Hinweis darauf geben, wann Sie mit Ihren Mitteln rechnen müssen.

Müssen Sie SBA-Katastrophenkredite zurückzahlen?

Sie müssen Ihr Katastrophendarlehen mit Zinsen nach einem Zeitplan zurückzahlen, der von Ihrem individuellen Darlehen und den individuellen Konditionen abhängt. Sie nutzen das SBA Capital Access Financial System, um auf Ihre Kreditinformationen und Ihren Zahlungsplan zuzugreifen und dann Zahlungen über pay.gov einzureichen. Abhängig von der Katastrophe kann es einige Ausnahmen oder einzigartige Bedingungen geben. Beispielsweise wurden EIDLs im Zusammenhang mit COVID um zwei Jahre verschoben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)