Hypotheken und Wohnungsbaudarlehen

ByDr. J. K. Hartmann


Erfahren Sie alles, was Sie brauchen, um die beste Hypothek für Ihr Eigenheim zu sichern oder Ihre bestehende Hypothek zu refinanzieren. Wir decken die verschiedenen Arten von Hypotheken ab und bereiten Sie auf Ihre Hypothekentransaktion vor.
  • Erstkäufer von Eigenheimen
  • Eigenheimfinanzierung
  • Verwaltung eines Wohnungsbaudarlehens
  • Hypothekenrefinanzierung
  • Leitfaden für Hausbesitzer
  • Nutzung Ihres Eigenheimkapitals
Sicht


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Schlüsselbegriffe

  • Hypothek

    Eine Hypothek ist eine spezielle Art von Darlehen, das für den Kauf eines Hauses oder einer Immobilie verwendet wird. Hypotheken werden von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten im ganzen Land angeboten.

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  • Hypothekenrefinanzierung

    Bei der Refinanzierung einer Hypothek wird ein bestehender Kredit durch einen neuen ersetzt. Bei der Refinanzierung tauschen Sie Ihre aktuelle Hypothek gegen eine Hypothek mit idealerweise günstigeren Konditionen aus. Hausbesitzer refinanzieren in der Regel eine Hypothek, um sich günstigere Zinssätze oder andere Darlehensmerkmale zu sichern, mit denen sie Geld sparen können.

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  • FHA-Darlehen

    FHA-Darlehen sind Darlehen, die von privaten Kreditgebern vergeben werden, aber von der Federal Housing Administration (FHA) abgesichert sind. Da sie durch die FHA versichert sind, machen diese Kredite den Erwerb von Wohneigentum für Käufer mit niedrigem oder mittlerem Einkommen möglich, denen es andernfalls möglicherweise schwerfallen würde, von herkömmlichen Kreditgebern genehmigt zu werden.

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  • Raubkredite

    Raubkredite manipulieren Kreditnehmer dazu, ausbeuterische Zahlungsbedingungen zu akzeptieren. Sie werden von skrupellosen Kreditgebern genutzt, um mehr Geld herauszuholen, als der Kreditnehmer zurückzahlen kann, oft durch hohe Zinssätze oder Gebühren, mit denen er nie gerechnet hätte.

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  • HUD-Darlehen

    HUD-Darlehen – auch Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) genannt – sind Hypothekendarlehen, die von privaten Kreditgebern angeboten und von der FHA versichert werden. Die FHA ist eine Behörde des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD).

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  • Umkehrhypotheken

    Eine umgekehrte Hypothek ist eine Art Darlehen, das Ihnen Bargeld verschafft, indem Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims anzapfen. Technisch gesehen handelt es sich um eine Hypothek, da Ihr Haus als Sicherheit für den Kredit dient, aber es ist „umgekehrt“, weil der Kreditgeber Sie bezahlt und nicht umgekehrt.

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  • Amortisation

    Bei der Tilgung wird ein Kredit in eine Reihe fester Zahlungen aufgeteilt. Das Darlehen wird am Ende des Zahlungsplans zurückgezahlt.

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  • Anzahlung

    Eine Anzahlung ist eine Vorauszahlung, die Sie für den Kauf eines Hauses, Fahrzeugs oder eines anderen Vermögenswerts leisten. Die Anzahlung ist der Teil des Kaufpreises, den Sie aus eigener Tasche bezahlen (im Gegensatz zur Kreditaufnahme). Dieses Geld stammt in der Regel aus Ihren persönlichen Ersparnissen und in den meisten Fällen zahlen Sie mit einem Scheck, einer Kreditkarte oder einer elektronischen Zahlung.

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  • Rektor

    Der Kreditbetrag ist der Geldbetrag, den Sie von einem Kreditgeber geliehen haben. Der Kreditbetrag kann in einer Hypothek, einem Autokredit, einem Studienkredit, einem Kreditkartenguthaben und vielen anderen Krediten gefunden werden.

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  • Treuhand

    Ein Treuhandkonto ist eine Finanzvereinbarung, bei der ein Dritter die Zahlungen zwischen zwei Transaktionsparteien kontrolliert und die betreffenden Gelder nur dann freigibt, wenn alle Bedingungen eines bestimmten Vertrags erfüllt sind.

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  • Zinssatz

    Ein Zinssatz ist der Prozentsatz des Kapitals, den der Kreditgeber für die Verwendung seines Geldes berechnet. Der Kapitalbetrag ist der geliehene Geldbetrag.

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  • Eigenheimdarlehen

    Ein Eigenheimdarlehen ist eine Art Zweithypothek. Ihre erste Hypothek ist diejenige, mit der Sie die Immobilie gekauft haben. Sie können das Haus jedoch auch mit weiteren Krediten beleihen, wenn Sie genügend Eigenkapital aufgebaut haben. Mit Eigenheimdarlehen können Sie Kredite zum Wert Ihres Eigenheims abzüglich des Betrags ausstehender Hypotheken auf die Immobilie aufnehmen.

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Häufig gestellte Fragen


  • Ist es besser, einen Immobilienkredit bei einer Bank oder einem Kreditgeber aufzunehmen?

    Das kommt darauf an. Jedes Finanzinstitut bietet leicht unterschiedliche Hypothekenoptionen und Gebühren an. Einige Banken bieten möglicherweise Rabatte und Anreize für diejenigen an, die derzeit bei ihnen Bankgeschäfte tätigen, während andere Kreditgeber – insbesondere Online-Kreditgeber – aufgrund geringerer Gemeinkosten möglicherweise niedrigere Gebühren anbieten können. Aufgrund dieser Unterschiede sollten Sie die Angebote beider vergleichen, bevor Sie fortfahren.

    Erfahren Sie mehr:
    Hypothekengeber vs. Bank: Welches ist besser?


  • Was benötigen Sie, um sich für ein Eigenheim zu qualifizieren?

    Je nach Kreditprogramm können Kreditgeber eine Mindestkreditwürdigkeit, ein Schulden-Einkommens-Verhältnis und eine erforderliche Anzahlung vorschlagen. Möglicherweise benötigen Sie bei der Bewerbung auch verschiedene Dokumente, z. B. aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, W-2-Dokumente, Kontoauszüge und einen Beschäftigungsnachweis. Normalerweise können Sie Ihre Chancen auf eine Zulassung erhöhen, indem Sie eine höhere Anzahlung anbieten oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

    Erfahren Sie mehr:
    Was Sie benötigen, um sich für ein herkömmliches Immobiliendarlehen zu qualifizieren


  • Wie erhalte ich eine Vorabgenehmigung für ein Wohnungsbaudarlehen?

    Sie müssen das Vorabgenehmigungsformular des Kreditgebers ausfüllen, das Sie normalerweise auf der Website des Kreditgebers finden. In der Regel müssen Sie einige Informationen angeben – Ihren Namen, Ihr Einkommen, Angaben zu dem Haus, das Sie kaufen möchten – und sich einer strengen Bonitätsprüfung unterziehen. Der Kreditgeber prüft dann Ihre Angaben und Sie erhalten ein Vorabgenehmigungsschreiben mit einem konkreten Kreditbetrag. Das Vorabgenehmigungsschreiben ist in der Regel 90 Tage lang gültig.

    Erfahren Sie mehr:
    Warum die Vorabgenehmigung eines Kredits für Käufer ein kluger Schachzug ist


  • Welcher Kredit eignet sich am besten für Erstkäufer?

    Der beste Kredit hängt von Ihrer Bonität ab und davon, wie viel Sie für eine Anzahlung gespart haben. Viele Erstkäufer von Eigenheimen nehmen Kredite der Federal Housing Association (FHA) in Anspruch, weil sie eine Kreditwürdigkeit von 500 (mit einer Anzahlung von 10 %) oder eine Kreditwürdigkeit von 580 (mit einer Anzahlung von 3,5 %) benötigen. Herkömmliche Hypotheken erfordern nur eine Anzahlung von mindestens 3 %, sind aber mit wesentlich höheren Anforderungen an die Kreditwürdigkeit verbunden.

    Erfahren Sie mehr:
    So funktionieren Erstkredite für Eigenheimkäufer


  • Was ist eine gute Anzahlung für ein Haus?

    Es hängt davon ab, welche Art von Hypothekendarlehen Sie nutzen. Wenn Sie ein FHA-Darlehen aufnehmen, ist eine Anzahlung von mindestens 10 % ideal, da Sie so die Hypothekenversicherung nach 11 Jahren kündigen können. Wenn Sie einen herkömmlichen Kredit aufnehmen, streben Sie einen Zinssatz von 20 % an. Dadurch können Sie ganz auf eine private Hypothekenversicherung verzichten.

    Erfahren Sie mehr:
    Auswahl einer Anzahlung


  • Welche Arten von Hypotheken gibt es?

    FHA- und konventionelle Kredite sind am häufigsten. Kredite der Federal Housing Administration (FHA) sind versichert, was das Risiko für Kreditgeber verringert, die Mittel an weniger kreditwürdige Kreditnehmer verleihen. Herkömmliche Kredite werden von privaten Kreditgebern vergeben und verfügen nicht über diese Versicherung. Es gibt auch Jumbo-Darlehen (für höherpreisige Immobilien), VA-Darlehen (für Veteranen und Militärangehörige) und USDA-Darlehen (für Käufer in ländlichen Gebieten).

    Erfahren Sie mehr:
    Finden Sie die besten Zahlungs- und Kreditoptionen für Ihre Hypothek


  • Was sind typische Hypothekenlaufzeiten?

    Die gängigsten Hypothekenlaufzeiten sind 30 oder 15 Jahre. Das bedeutet, dass der Kreditsaldo entweder über 15 oder 30 Jahre zurückgezahlt wird. Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) gibt es in den Laufzeiten 3/1, 5/1, 7/1 und 10/1. Das bedeutet, dass Ihr Zinssatz für drei, fünf, sieben oder zehn Jahre festgelegt ist und danach jährlich auf der Grundlage der aktuellen Hypothekenzinsen angepasst wird.

    Erfahren Sie mehr:
    Geschichte, Arten und Auswirkungen von Hypotheken auf die Wirtschaft


  • Sinken die Hypothekenzahlungen mit der Zeit?

    Ihre Hypothekenzahlung kann im Laufe der Zeit sinken, dies hängt jedoch von mehreren Faktoren ab. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz kann sich Ihr Zinssatz und damit auch Ihre Hypothekenzahlung ändern. Durch die Refinanzierung Ihres Darlehens kann sich auch Ihre Hypothekenzahlung verringern. Wenn keines dieser Szenarien zutrifft, bleibt Ihre Zahlung ungefähr gleich (mit Ausnahme von Änderungen bei Grundsteuern, PMI, Hausratversicherung oder Servicegebühren).

    Erfahren Sie mehr:
    So berechnen Sie Ihre Hypothekenzahlung

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