Deckt die Lebensversicherung Selbstmord ab?

Wenn Sie Selbstmordgedanken haben, wenden Sie sich unter 1-800-273-8255 an die National Suicide Prevention Lifeline, um Unterstützung und Unterstützung durch einen ausgebildeten Berater zu erhalten. Wenn Sie oder ein geliebter Mensch in unmittelbarer Gefahr sind, rufen Sie 911 an.

Mehr als 5,4 Millionen Menschen sind in den USA Überlebende eines Suizids.Einen geliebten Menschen auf diese Weise zu verlieren, kann verheerend und verwirrend sein. Sie müssen nicht nur trauern, sondern müssen sich oft auch mit den praktischen und finanziellen Realitäten des Todes auseinandersetzen, z. B. indem Sie das entgangene Einkommen Ihrer geliebten Person ersetzen und eine Beerdigung oder einen Gedenkgottesdienst planen und bezahlen. Ein abgelehnter Lebensversicherungsanspruch kann dazu führen, dass diese ohnehin schon schwierigen Aufgaben unmöglich erscheinen.

Hier erfahren Sie, was Sie über eine Lebensversicherung wissen müssen, wenn die Todesursache Selbstmord ist.

Zahlt die Lebensversicherung nach einem Selbstmordtod?

Ob das Sterbegeld nach einem Suizid gezahlt wird, hängt in der Regel davon ab, wann der Todesfall eintritt. Es ist wichtig zu wissen, dass das Sterbegeld möglicherweise nicht ausgezahlt wird, wenn eine Police innerhalb von zwei Jahren nach einem Selbstmord abgeschlossen wird.

Ob in diesen Fällen ein Anspruch ausgezahlt wird, hängt davon ab, wie lange die Unanfechtbarkeitsdauer der Police beträgt und ob eine Suizidrückstellung vorhanden ist.

Die Unbestreitbarkeitsklausel

Die Zweijahresfrist ist wichtig, da sie häufig das Ende des anfechtbaren Zeitraums der Police markiert. Während dieser Zeit kann die Lebensversicherungsgesellschaft einen Anspruch auf Sterbegeld ablehnen, wenn im Antrag wesentliche Falschangaben gemacht wurden oder wenn der Antragsteller Informationen zurückgehalten hat, die sich auf die Entscheidung der Versicherungsgesellschaft zur Ausstellung der Police ausgewirkt hätten. Zu einer wesentlichen Falschdarstellung kann beispielsweise die Lüge über eine diagnostizierte Krankheit gehören.

Nach Ablauf der Frist kann die Versicherung den Anspruch jedoch nur noch im Falle eines Betrugs anfechten. Angenommen, Sie leisten über Jahre hinweg Policenzahlungen für eine Police ohne Unanfechtbarkeitsklausel; Ihr Ehepartner stellt nach Ihrem Tod einen Anspruch und die Versicherungsgesellschaft lehnt ihn ab, weil Sie im Antrag etwas falsch geschrieben haben. Mit dieser Klausel soll eine solche Situation verhindert werden. Sobald die festgelegte Frist verstrichen ist, wird ein Anspruch „unanfechtbar“. 

Zusätzlich zu dieser Klausel kann eine Lebensversicherung auch eine spezielle Selbstmordklausel oder -klausel enthalten.

Die Selbstmordbestimmung

Einige Policen sehen vor, dass das Sterbegeld nicht ausgezahlt wird, wenn die Todesursache Selbstmord ist – normalerweise innerhalb der ersten zwei Jahre ab Ausstellungsdatum der Police. Eine solche Bestimmung könnte jedoch vorsehen, dass die in die Police eingezahlten Prämien an den Begünstigten zurückzuerstatten sind.

Zusätzliche Klauseln

Lebensversicherungspolicen können weitere Klauseln enthalten, die Zahlungen im Todesfall aufgrund von Folgendem ausschließen:

• Flugunfälle
• Illegale Aktivitäten
• Drogenmissbrauch

Wenn ein Anspruch auf Sterbegeld bei Suizid ausgezahlt wird

Wenn die Suizidklausel der Police abgelaufen ist (normalerweise nach zwei Jahren) und die Anfechtbarkeitsfrist abgelaufen ist (normalerweise auch nach zwei Jahren), wird eine Versicherungspolice wahrscheinlich den Anspruch auf Sterbegeld begleichen.

Selbst wenn eine Police keine spezifische Suizidklausel enthält, könnte sie sich dennoch dafür entscheiden, einen Anspruch zu untersuchen, den sie während der Anfechtbarkeitsfrist für fragwürdig hielt. Auch wenn dies möglicherweise nicht zu einer endgültigen Ablehnung des Anspruchs führt, könnte es die Auszahlung der Sterbegeldleistung erheblich verzögern, was zu Frustration und unzumutbarer Härte führen würde.

Wenn ein Anspruch auf Sterbegeld bei Suizid abgelehnt wird

Wenn die Police eine Suizidklausel enthält und der Tod die Folge eines Suizids vor Ablauf dieser Klausel ist, ist es höchst unwahrscheinlich, dass einem Anspruch stattgegeben und die Sterbegeldleistung gezahlt wird. Dieser Zeitraum beträgt in der Regel zwei Jahre.

Allerdings gibt es hier einen wichtigen Vorbehalt. Wenn die Lebensversicherung erlischt und wieder in Kraft gesetzt wird, würden die Selbstmordklausel und die Anfechtbarkeitsfrist wahrscheinlich ab dem Zeitpunkt der Wiederinkraftsetzung erneut beginnen. Angenommen, Sie haben Ihren Job verloren und könnten die Versicherungsprämie nicht bezahlen. Dadurch erlischt Ihre Versicherungspolice. Wenn Sie die Police ein Jahr später wieder in Kraft setzen wollten (und der Versicherer Ihnen dies erlaubte), könnten die Anfechtbarkeitsfrist und die Suizidklausel von vorne beginnen, obwohl Sie die Police zuvor jahrelang besessen hatten.

Aber auch wenn eine Versicherungspolice keine Suizidklausel enthält, kann ein Anspruch während der Anfechtbarkeitsfrist dennoch abgelehnt werden. Dies kann der Fall sein, wenn die Untersuchung des Versicherers Beweise dafür liefert, dass die Person bei ihrem Antrag gelogen hat oder bei einer illegalen Aktivität oder infolge von Drogenmissbrauch gestorben ist.

Das Fazit

Wenn Sie einen geliebten Menschen durch Selbstmord verloren haben und mit einem Lebensversicherungsanspruch zu kämpfen haben, steht Ihnen Hilfe zur Verfügung. Alliance for Hope und Friends for Survival sind zwei Organisationen, die Überlebenden Unterstützung und Ressourcen anbieten. Denken Sie daran, dass die Fürsorge für sich selbst Ihnen letztendlich dabei helfen wird, die Aufgaben zu erfüllen, die Sie in dieser Zeit erledigen müssen. 

Wenn Sie sich fragen, unter welchen Umständen Ihre eigene Police auszahlt, fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter nach den Einzelheiten Ihrer Police. Und wenn Sie Selbstmordgedanken haben, wenden Sie sich unter 1-800-273-8255 an die National Suicide Prevention Lifeline, um Unterstützung und Unterstützung durch einen ausgebildeten Berater zu erhalten. Wenn Sie oder ein geliebter Mensch in unmittelbarer Gefahr sind, rufen Sie 911 an.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)