Wie viel kosten Bürgschaften?

ByDr. J. K. Hartmann

Eine Bürgschaft wird verwendet, um die Arbeit eines Projekts oder Verpflichtungen aus einem Vertrag zu garantieren. Es wird häufig von Auftragnehmern sowie bei Business-to-Business-Transaktionen verwendet. Unternehmen sind durch diese Vereinbarung „gebunden“, an der drei Parteien beteiligt sind: der Auftraggeber (Unternehmen), der Bürge (Finanzinstitut) und der Gläubiger (Kunde).

Die Kosten für Bürgschaften variieren stark und hängen von der Art der Bürgschaft, dem Standort, der Branche, dem Risiko der Bürgschaft und der erforderlichen Deckungssumme sowie anderen Faktoren ab. Wenn Sie ein Unternehmer sind, sollten Sie wissen, wann Bürgschaften erforderlich sind und wie die Kosten variieren können. So wissen Sie schon bei Ihrer Bewerbung, was Sie erwartet.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Bürgschaftsbürgschaft ist eine Vereinbarung zwischen drei Parteien, die häufig bei Vertragsarbeiten verwendet wird, um die Verpflichtungen eines Projekts zu garantieren und sicherzustellen, dass das Projekt abgeschlossen wird.
  • Die Kosten für eine Bürgschaftsbürgschaft, auch Bürgschaftsprämie oder Bürgschaftszinssatz genannt, können je nach Branche, abzudeckendem Arbeitsumfang und damit verbundenem Risiko zwischen 1 % und 15 % variieren.
  • Für Amtsträger, Auftragnehmer im Baugewerbe und Fachkräfte mit Spezialfunktionen können Bürgschaften erforderlich sein.

Was ist eine Bürgschaft?

Eine Bürgschaft garantiert die Arbeit, wenn sich Auftragnehmer oder Unternehmen durch einen Vertrag über bestimmte Aufgaben und Projekte einigen. Dadurch wird sichergestellt, dass die Arbeit entweder abgeschlossen wird oder der Kunde, der die Arbeit bezahlt hat, eine Entschädigung erhält, wenn seinen Verpflichtungen nicht nachgekommen wird.

Die Bürgschaftsbürgschaft besteht aus einer Vereinbarung zwischen drei Parteien:

  • Der Schulleiter: Das Unternehmen, das die in einem Vertrag festgelegten Arbeiten oder Verpflichtungen erfüllt und die Anleihe kaufen muss
  • Der Gläubiger: die Partei, die die Anleihe benötigt
  • Die Bürgschaftsgesellschaft: das Finanzinstitut, das die Anleihe bereitstellt, um die Verpflichtungen des Auftraggebers zu garantieren

Diese Bürgschaften sind oft eine Voraussetzung für diejenigen, die in bestimmten Branchen arbeiten, wie z. B. Bauunternehmer, Beamte und Fachkräfte, die sich auf ihren Tätigkeitsbereich spezialisiert haben und für die Ausführung von Arbeiten Vorschriften einhalten müssen.

Wann benötigen Sie eine Bürgschaft?

Zwei der häufigsten Arten von Bürgschaften sind Handelsanleihen und Vertragsanleihen.

Handelsanleihen sind durch Gesetze und Vorschriften für Unternehmen in bestimmten Branchen zur Ausübung ihrer Tätigkeit erforderlich. Dazu gehören Zahlungsgarantien, Angebotsgarantien, Erfüllungsgarantien und Treuegarantien. Vertragsgarantien, die von der Regierung oder bei Bauprojekten verlangt werden, umfassen Lizenz- und Genehmigungsgarantien sowie öffentliche Regierungsgarantien.

Zahlungsanleihen

Zahlungsgarantien werden verwendet, um sicherzustellen, dass Dritte und Auftragnehmer, wie Lieferanten und Arbeiter, den vereinbarten Lohn erhalten.

Bieten Sie Anleihen

Bietungsbürgschaften stellen eine Garantie dar, wenn der Bieter den Vertrag nicht abschließt oder wenn der Bieter keine Bürgschaftsbürgschaft leistet.

Leistungsgarantien

Eine Erfüllungsgarantie dient der Gewährleistung der in einem Vertrag enthaltenen Verpflichtungen, beispielsweise der Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Treueanleihen

Unternehmen können durch Treuebürgschaften, die als Versicherungspolice fungieren, Schutz vor Betrug und anderen damit verbundenen Aktivitäten durch Mitarbeiter erhalten.

Lizenz- und Genehmigungsanleihen

Unternehmen in bestimmten Spezialbranchen oder Berufsfeldern, wie z. B. Klempner oder Elektriker, benötigen aufgrund von Vorschriften möglicherweise eine Lizenz und eine Genehmigungsgarantie für die Führung des Unternehmens.

Öffentliche Staatsanleihen

Um sicherzustellen, dass ihre Pflichten gewissenhaft erfüllt werden, sind für einige Inhaber öffentlicher Ämter, beispielsweise für diejenigen, die mit öffentlichen Geldern umgehen, Staatsanleihen erforderlich.

Es gibt viele weitere Gründe, warum eine Bürgschaft erforderlich sein kann. Weitere gängige Arten von Bürgschaften sind:

  • Gerichtsanleihen
  • Notaranleihen
  • Steueranleihen
  • Leistungsgarantien
  • Versorgungsanleihen
  • Anleihen für Unternehmensdienstleistungen
  • Sonstige sonstige Anleihen

Wie viel kostet eine Bürgschaft?

Die Kosten bzw. die Prämie einer Bürgschaft variieren je nach Art der erforderlichen Bürgschaft, Ihrem Tätigkeitsbereich, dem damit verbundenen Risiko, dem, was die Bürgschaft abdecken soll, und der Kreditwürdigkeit des Auftraggebers.

Auch die Bürgschaftskosten, auch Prämien oder Sätze genannt, unterscheiden sich je nach Standort, da die Anforderungen von staatlichen und lokalen Behörden festgelegt werden. In der Regel ist auch eine Anzahlung erforderlich.

Im Allgemeinen können die Zinssätze für Bürgschaften zwischen 1 % und 15 % des Bürgschaftsbetrags betragen, bei einigen sogar etwas unter 1 %.

Notiz

Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger ist Ihr Zinssatz. Bürgschaftsgesellschaften und Versicherungsunternehmen, die Bürgschaften anbieten, können Ihnen ein Angebot unterbreiten, damit Sie sehen können, wo Sie finanziell stehen.

Abhängig von Ihrer Branche können die Preise auch niedriger sein. Beispielsweise sind Bauanleihen, zu denen Zahlungsgarantien und Erfüllungsgarantien gehören, im Allgemeinen niedriger, nämlich zwischen 0,5 % und 3 %. Gerichtsbürgschaften liegen zwischen 0,5 % und 1 %, und einige Lizenz- und Genehmigungsbürgschaften können zwischen 1 % und 5 % liegen.

Möglicherweise erhalten Sie niedrigere Tarife, wenn Ihr Unternehmen sich für ein Programm qualifiziert. Beispielsweise kosten von der U.S. Small Business Administration garantierte Zahlungs- und Erfüllungsgarantien nur 0,6 % des Vertragspreises.

Es können weitere Kosten in Form einer Erstattung anfallen, wenn die Arbeiten nicht wie im Vertrag vereinbart abgeschlossen wurden. Wird eine Akte in Anspruch genommen, kann der Auftraggeber zur Erstattung der Bürgschaft verpflichtet werden, wenn festgestellt wird, dass der Auftraggeber den Vertrag nicht eingehalten hat.

So erhalten Sie eine Bürgschaft

Abhängig von der Art der Anleihe, die Sie benötigen, können unterschiedliche Anforderungen für den Erhalt der Anleihe gelten. Bei der Beantragung einer Bürgschaft können Unternehmen einige allgemeine Schritte unternehmen.

Anleiheanforderungen verstehen

Unabhängig davon, ob Sie gerade Ihr Unternehmen gründen oder Vertragsprojekte in Betracht ziehen, müssen Sie wissen, ob in Ihrer Branche bestimmte Anleihen erforderlich sind.

Behörden auf Landes-, Stadt- und Kreisebene legen Vorschriften für die Anforderungen an die Führung eines Unternehmens oder die Genehmigung von Verträgen fest. Führen Sie daher Recherchen für Ihren spezifischen Standort durch. Sobald Sie die Anforderungen herausgefunden haben, können Sie Nachforschungen anstellen, um die richtige Bürgschaft zu finden.

Bestimmen Sie Qualifikationen und sammeln Sie Dokumente

Die meisten Bürgschaftsbürgschaften konzentrieren sich auf die Kreditwürdigkeit und die persönlichen Finanzen des Auftraggebers. Daher ist es wichtig, Ihre Bonitätshistorie zu überprüfen, wenn Sie eine Bürgschaftsbürgschaft beantragen möchten. Sie müssen Dokumente sammeln, um Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit nachzuweisen, und möglicherweise benötigen Sie auch Dokumente, um Details zum Projekt zu zeigen.

Befolgen Sie die für Ihren Standort spezifischen Richtlinien

Die Vorschriften für Bürgschaften für Unternehmen und Privatpersonen werden von staatlichen Stellen sowie Städten und Landkreisen festgelegt. Für jede dieser Anforderungen gelten möglicherweise unterschiedliche Anforderungen, z. B. die Bereitstellung bestimmter Unterlagen. Befolgen Sie die spezifischen Anforderungen Ihrer örtlichen Agenturen für die Art der von Ihnen benötigten Anleihe und wenden Sie sich dann an einen Bürgen, um einen Antrag zu stellen.

Beantragung einer Bürgschaft

Abschließend reichen Sie Ihre Finanzdokumente ein, um Ihre Kreditwürdigkeit und Fähigkeit zur Erfüllung der Anleihebedingungen nachzuweisen, sowie Dokumente zu den Einzelheiten des Projekts, das die Anleihe abdecken wird. Diese Unterlagen werden vom Finanzinstitut geprüft. Wenn Sie genehmigt werden, wird Ihnen die Bürgschaftserklärung zur Unterschrift und zur Unterschrift des Gläubigers ausgehändigt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wer stellt Bürgschaften aus?

Eine Bürgschaftserklärung wird vom Bürgen bzw. der Bürgschaftsgesellschaft ausgestellt, die die Arbeiten oder Verpflichtungen aus dem Vertrag garantiert. Dies kann eine Versicherungsgesellschaft sein, die Bürgschaften anbietet, oder ein Unternehmen, das sich auf die Bereitstellung von Bürgschaften spezialisiert hat. Beispielsweise stellt eine Bürgschaftsgesellschaft dem Auftraggeber, dem Unternehmen oder Auftragnehmer, der die Arbeiten ausführen soll, eine Bürgschaft aus, wenn der Gläubiger dies verlangt.

Wie unterscheiden sich Bürgschaften von Versicherungen?

Bürgschaften unterscheiden sich von Versicherungen dadurch, dass sie dem Gläubiger, also der Partei, die die Bürgschaft verlangt, Schutz bieten sollen. Die Versicherung bietet dem Versicherungsnehmer direkten Schutz, deckt im Allgemeinen einen weiten Bereich ab und schützt das Unternehmen und nicht ein bestimmtes Projekt und den Gläubiger.

Was ist die häufigste Art der Bürgschaft?

Zu den gängigen Arten von Bürgschaften gehören Lizenz- und Genehmigungsbürgschaften, die als eine Art Handelsbürgschaft gelten. Diese Anleihen werden sowohl von Unternehmen als auch von Privatpersonen genutzt und bieten Fachleuten die für ihre Branche erforderlichen Lizenzen.