So entfernen Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft

ByDr. J. K. Hartmann

Eine Abbuchung ist einer der schlimmsten Punkte, die Sie in Ihrer Kreditauskunft haben können. Eine Abbuchung erfolgt, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung mehrere Monate lang – normalerweise sechs Monate hintereinander – nicht leisten. Nach mehreren Monaten der Nichtzahlung schreibt ein Gläubiger die Schulden in seinen Geschäftsbüchern als Verlust ab, kündigt Ihr Konto und verlangt, dass Sie den überfälligen Restbetrag vollständig begleichen.

Wenn ein Konto abgebucht wird, ist Ihre Kreditwürdigkeit bereits erheblich geschädigt. Möglicherweise hat Ihr Kreditkartenaussteller auch Ihr Kreditlimit gesenkt. Wenn Sie in den Monaten vor Ihrer Abbuchung eine Kreditkarte beantragt haben, wurde Ihr Antrag möglicherweise abgelehnt.

Sobald eine Abbuchung in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist, bleibt sie ab dem Datum der Abbuchung sieben Jahre lang dort.Es ist eine lange Zeit, einen so negativen Eintrag in Ihrer Kreditauskunft zu haben.

Abgewiesen heißt nicht, dass man vergeben wird

Lassen Sie sich nicht vom Namen täuschen. Sie sind weiterhin für die Zahlung einer Abbuchung verantwortlich.

Notiz

Solange die Abbuchung nicht beglichen wird, kann der Gläubiger weiterhin versuchen, die Forderung einzutreiben, und dazu kann es auch gehören, Sie wegen Ihrer Schulden zu verklagen.

Zukünftige Gläubiger und Kreditgeber nehmen Abbuchungen so ernst, dass sie künftige Kreditkarten- und Kreditanträge möglicherweise ablehnen. Daher liegt es in Ihrem Interesse, Abbuchungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Verhandlungen sind die beste Taktik, um die Auswirkungen einer Kontoauslastung auf Ihre Kreditwürdigkeit zu verringern.

Sprechen Sie mit dem Gläubiger

Oftmals werden Ausbuchungen kurz nach dem Ausbuchungsdatum an einen externen Inkassobüro weitergeleitet.Wenn es um Abbuchungen geht, ist es besser, sich an den ursprünglichen Gläubiger zu wenden (der den Abbuchungsstatus meldet) als an einen Inkassobüro. Ein Inkassobüro kann nichts dagegen tun, was der ursprüngliche Gläubiger den Kreditauskunfteien meldet.

Sie möchten den Gläubiger davon überzeugen, die Abbuchung gegen eine Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen. Informieren Sie sich vor dem Anruf darüber, wie viel Sie auf dem Konto einzahlen können. Je mehr Sie zahlen können und je früher Sie zahlen können, desto mehr Verhandlungsmacht haben Sie. Wenn Sie den vollen Betrag bezahlen können, sind Sie in einer besseren Verhandlungsposition. Bitten Sie darum, mit jemandem zu sprechen, der befugt ist, die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Teilen Sie dem Gläubiger mit, dass Sie an der Begleichung der Rechnung interessiert sind und Zahlungsvereinbarungen treffen möchten, im Gegenzug dafür, dass der Abbuchungsstatus aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird. Sprechen Sie höflich und professionell. Vermeiden Sie es, dem Gläubiger die Schuld zu geben, Ausreden zu finden oder Ihre Lebensgeschichte preiszugeben. Halten Sie es kurz und auf den Punkt. Im Idealfall ist der Gläubiger damit einverstanden, die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen.

Das Versenden eines Löschungsbescheids ist eine weitere Möglichkeit, die Entfernung einer Ausbuchung auszuhandeln. In dem Schreiben wird der Gläubiger im Wesentlichen aufgefordert, das Konto im Austausch für die vollständige Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen.Der Schlüssel zu einem erfolgreichen Löschbrief liegt darin, ihn in die richtigen Hände zu geben. Versuchen Sie, den Namen und die direkte Adresse einer Person zu erfahren, die im Unternehmen arbeitet, eines Managers oder eines anderen höheren Mitarbeiters, anstatt Ihren Brief an eine allgemeine Korrespondenzadresse zu senden.

Es kann schwierig sein, einen Gläubiger dazu zu bewegen, die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen. Dennoch ist es einigen Karteninhabern gelungen, eine Pay-for-Delete-Vereinbarung abzuschließen.

Notiz

Wenn Sie den Gläubiger nicht dazu bringen können, der vollständigen Aufhebung der Abbuchung zuzustimmen, versuchen Sie es mit etwas weniger Negativem, wie einem einfachen „Geschlossen“ statt „Abgebucht“.

Holen Sie sich die Vereinbarung schriftlich

Wenn der Gläubiger zustimmt, die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen, holen Sie die Vereinbarung schriftlich ein.

Sie können dies auf zwei Arten tun:

  1. Lassen Sie sich von der Person, die Ihnen hilft, eine Kopie der Vereinbarung auf dem Briefkopf des Unternehmens faxen.
  2. Alternativ erhalten Sie den Namen, die Postanschrift und die Telefonnummer der Person, die Ihnen hilft. Senden Sie dieser Person per Einschreiben eine Kopie Ihrer Vereinbarung mit der Bitte um Rückschein. Bitten Sie die Person, zu unterschreiben und Ihnen eine Kopie zurückzusenden.

Vermeiden Sie die Zahlung, bis Sie die schriftliche Vereinbarung haben und zweifelsfrei nachweisen können, dass jemand aus dem Büro des Gläubigers zugestimmt hat. Sobald Sie Ihren Teil der Vereinbarung erfüllt haben, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass der Gläubiger die Abbuchung aufgehoben hat.

Wenn Sie Ihren Willen nicht durchsetzen können

Wenn Ihre Verhandlung scheitert und Sie den Gläubiger nicht zum Nachgeben bewegen können, entscheiden Sie, ob Sie die Rechnung begleichen möchten oder nicht. Auch wenn das Konto weiterhin als ausgebucht gemeldet wird, bis die Kreditauskunftsfrist abgelaufen ist, hat dies mit der Zeit weniger Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Einige Kreditgeber gewähren Ihnen jedoch erst dann neue Kredite oder Kredite, wenn Sie alle überfälligen Rechnungen beglichen haben. Wenn Sie also planen, in den nächsten sieben Jahren eine Hypothek oder einen Autokredit aufzunehmen, ist es besser, die Rechnung zu begleichen. Stellen Sie nach der Zahlung sicher, dass Ihre Kreditauskunft die Zahlung widerspiegelt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wenn ich den Betrag nicht entfernen lassen kann, wird eine Abbuchung dann sieben Jahre nach der Rückzahlung oder nach ihrem ersten Auftreten von meiner Kreditwürdigkeit entfernt?

Kreditgeber und Inkassobüros sind verpflichtet, das ursprüngliche Datum des Zahlungsverzugs anzugeben. Zu diesem Zeitpunkt beginnt der siebenjährige Zeitrahmen. Wenn Sie später einen Zahlungsplan abschließen oder ihn vollständig abbezahlen, startet die Uhr nicht wieder ab dem ursprünglichen Datum. Der Status wird aktualisiert, sobald er abbezahlt ist, und sieht dann nicht mehr so ​​schlecht aus, bleibt aber im Bericht erhalten.

Was ist der Unterschied zwischen einer Ausbuchung und einem Inkasso?

Sowohl eine Abbuchung als auch ein Inkasso bedeuten einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Durch die Rückzahlung einer Abschreibung kann verhindert werden, dass die Forderung an ein Inkassobüro verkauft wird, sodass sich beide negativen Noten nicht auf Ihre Punktzahl auswirken. Letztlich erfolgt eine Abbuchung lediglich zwischen Ihnen und dem ursprünglichen Kreditgeber, während der Inkassovermerk bedeutet, dass es sich nun um eine Drittagentur handelt.