Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis misst den Betrag Ihres Einkommens, den Sie jeden Monat für Schulden ausgeben. Die meisten Hypothekengeber berücksichtigen das Verhältnis, um die monatliche Hypothekenzahlung zu berechnen, für die Sie sich qualifizieren. Es kann hilfreich sein, Ihr eigenes Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, damit Sie sehen können, ob Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu viele Kredite aufgenommen haben.
Je niedriger Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist, desto besser, denn das bedeutet, dass Sie nicht viel von Ihrem Einkommen für die Schuldentilgung ausgeben. Andererseits bedeutet ein hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis, dass ein größerer Teil Ihres Einkommens für Schulden ausgegeben wird, sodass Ihnen weniger Geld bleibt, das Sie für andere Rechnungen ausgeben oder sparen und investieren können.
Die Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses ist ziemlich einfach. Sie können damit beginnen, Ihre monatlichen Schuldenzahlungen, einschließlich Kreditkarten und Kredite, zu addieren. Teilen Sie diese Zahl dann durch Ihr Bruttomonatseinkommen. Multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise jeden Monat 1.200 US-Dollar für Schulden ausgeben und ein Monatseinkommen von 4.000 US-Dollar haben, beträgt Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis 30 %.
Inhaltsverzeichnis
Ermitteln Sie anhand Ihrer Abrechnungen und Girokontotransaktionen, wie viel Sie jeden Monat für die Schuldentilgung ausgeben.
Hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis mehr als 50 % beträgt, haben Sie definitiv zu viele Schulden. Das bedeutet, dass Sie mindestens die Hälfte Ihres monatlichen Einkommens für Schulden ausgeben. Zwischen 36 % und 49 % sind nicht schrecklich, aber das sind immer noch einige riskante Zahlen. Idealerweise sollte Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis weniger als 36 % betragen.Das bedeutet, dass Sie nach Zahlung Ihrer monatlichen Schulden eine überschaubare Schuldenlast und Geld übrig haben.
Auswirkungen eines hohen Schulden-Einkommens-Verhältnisses
Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen kann sich in mehreren Bereichen negativ auf Ihre Finanzen auswirken. Erstens könnte es für Sie schwierig sein, Rechnungen zu bezahlen, weil ein großer Teil Ihres monatlichen Einkommens für die Schuldentilgung aufgewendet wird.
Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen macht es schwierig, eine Kreditgenehmigung zu erhalten, insbesondere für eine Hypothek oder einen Autokredit. Kreditgeber möchten sicher sein, dass Sie es sich leisten können, Ihre monatlichen Kreditzahlungen zu leisten. Hohe Schuldenzahlungen sind oft ein Zeichen dafür, dass ein Kreditnehmer seine Zahlungen versäumt oder mit dem Kredit in Verzug gerät.
Während Ihre Kreditwürdigkeit nicht direkt von einem hohen Schulden-Einkommens-Verhältnis beeinflusst wird, können einige der Faktoren, die zu einem hohen Schulden-Einkommens-Verhältnis beitragen, auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Insbesondere können hohe Kreditkarten- und Kreditsalden, die für Ihr hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis eine Rolle spielen können, Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
So reduzieren Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis
Es gibt Zeiten, in denen ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen sinnvoll ist. Es ist beispielsweise nicht schlimm, eine hohe Quote zu haben, wenn Sie Ihre Schulden aggressiv abbezahlen. Wenn Ihre Quote hingegen hoch ist und Sie nur Mindestzahlungen leisten, ist das ein Problem.
Im Allgemeinen gibt es zwei Möglichkeiten, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu senken. Erstens können Sie Ihr Einkommen steigern. Das kann bedeuten, dass Sie Überstunden machen, eine Gehaltserhöhung fordern, einen Teilzeitjob annehmen, ein Unternehmen gründen oder mit einem Hobby Geld verdienen. Je mehr Sie Ihr monatliches Einkommen steigern können (ohne gleichzeitig Ihre Schuldenzahlungen zu erhöhen), desto niedriger wird Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis sein.
Die zweite Möglichkeit, Ihre Quote zu senken, besteht darin, Ihre Schulden zu begleichen. Während Sie sich im Schuldentilgungsmodus befinden, steht Ihnen weniger frei verfügbares Einkommen zur Verfügung, da Sie einen größeren Teil Ihres monatlichen Einkommens für die Schuldentilgung ausgeben.
Wenn Sie Hilfe bei der Senkung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses benötigen, kann Ihnen ein gemeinnütziger Kreditberater bei der Ausarbeitung eines individuellen Plans helfen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!